Oferta de cont curent pentru companii de la EXIM Banca Românească este una mixtă, cu un avantaj competitiv uriaș pentru start-up-uri, dar care devine mediocru pentru companiile mature dacă nu se încadrează perfect într-un pachet. Principalul avantaj este Pachetul Start-Up, cu gratuitate timp de un an, o ofertă greu de egalat pe piață. Dezavantajul major constă în fragmentarea costurilor pentru clienții standard: comisionul de administrare cont, taxa pentru internet banking și cea pentru card sunt separate, ridicând costul lunar de bază la un nivel necompetitiv dacă nu optezi pentru un pachet superior. Oferta este ideală pentru firmele la început de drum și pentru cele care pot beneficia la maximum de pachetele integrate "Clasic" sau "Select", dar mai puțin potrivită pentru companiile care doresc un pachet digital simplu, cu costuri minime și previzibile.
Structura pachetelor și costul real
EXIM Banca Românească structurează oferta pe mai multe paliere, însă valoarea reală pentru client depinde de încadrarea într-unul dintre pachete. În afara acestora, costurile devin rapid semnificative.
Pachetul Start-Up: Cel mai bun argument al băncii
Acesta este, fără îndoială, punctul forte al ofertei. Pentru o companie în primii doi ani de activitate, beneficiile sunt concrete și imediate:
- Cost zero timp de 12 luni: Cont curent în lei și valută, card de debit, plăți și încasări nelimitate (o facilitate extrem de valoroasă), plus retrageri gratuite la ATM-urile băncii.
- Impact real: Pentru un start-up, economisirea a 30-50 lei/lună în primul an (costul mediu al unui pachet similar la concurență) reprezintă un ajutor tangibil. Banca folosește acest pachet ca un "loss leader" pentru a atrage clienți noi, mizând pe retenția acestora după expirarea perioadei de gratuitate.
Pachetele standard și costurile ascunse
Pentru o companie care nu se califică pentru oferta Start-Up, calculul devine mai complex. Fără a opta pentru un pachet, costul lunar minim pentru operare digitală este:
- Administrare cont curent: 7 lei
- Abonament e-xim Banking (Internet/Mobile): 20 lei
- Administrare card de debit: 5 lei
- Total lunar de bază: 32 lei
Acest total de 32 lei/lună (aproximativ 384 lei/an) acoperă doar accesul la servicii, fără a include comisioanele de tranzacție. Pachetul eSential, deși promovat ca fiind 100% online și cu potențial de comision zero, este condiționat de rulaj și tranzacții cu cardul, o capcană clasică pentru companiile cu activitate fluctuantă.
Analiza comisioanelor operaționale: Unde câștigă banca?
Banca obține profit nu doar din taxele lunare, ci mai ales din comisioanele aplicate pentru operațiuni specifice și din penalități. Aici trebuie să fiți atenți.
- Plăți interbancare: Comisionul de 5 lei pentru plățile sub 50.000 lei (prin internet banking) este în media pieței, dar nu competitiv. Concurenți din zona fintech sau chiar alte bănci oferă în pachetele lor un număr de tranzacții gratuite, ceea ce poate reduce considerabil costurile pentru o firmă cu mulți furnizori.
- Costuri administrative-capcană: Taxa de 50 lei pentru gestionarea fiecărei adrese de poprire este ridicată. În contextul economic românesc, unde blocajele de cont de la ANAF sau executori sunt frecvente, acest cost poate deveni o cheltuială recurentă și frustrantă.
- Taxe pentru inactivitate: Comisionul de 25 lei/lună pentru un cont dormant este o penalitate disproporționată, menită să taxeze companiile aflate în dificultate temporară sau care pur și simplu nu folosesc contul respectiv.
- Dobânda la descoperitul neautorizat: O rată de 35% p.a. pentru RON este prohibitivă și reprezintă una dintre cele mai mari surse de profit ale băncii din greșelile operaționale ale clientului. Un simplu decalaj de o zi între o plată și o încasare poate genera costuri neașteptat de mari.
Digitalizare, limite și operare zilnică
Deși banca promovează o abordare "digital-first", accesul la aceste servicii este taxat separat, o practică depășită în 2025. Abonamentul de 20 lei/lună pentru e-xim Banking ar trebui să fie inclus standard, nu vândut ca un serviciu opțional.
Limite tranzacționale
Limitele impuse pentru pachetul standard Exim Clasic sunt rezonabile pentru un IMM tipic, dar pot fi restrictive pentru anumite domenii de activitate.
| Tip tranzacție | Național | Internațional UE |
|---|---|---|
| Retragere numerar ATM (zilnic) | 5.000 lei | 1.500 euro |
| Tranzacții e-commerce zilnice | 10.000 lei | 2.000 euro |
O limită de retragere de 5.000 lei/zi este suficientă pentru firme din servicii sau IT, dar poate bloca activitatea unei companii din comerț, transport sau construcții, care operează frecvent cu numerar. De asemenea, dobânda de 0% la soldul contului, deși standard pe piață, înseamnă că banca folosește lichiditățile companiei gratuit, în timp ce inflația erodează puterea de cumpărare a acestor bani.
Verificat de expert
