Contul curent în lei de la EXIM Banca Românească este o ofertă de bază, fără surprize majore, dar care devine rapid necompetitivă din cauza costului lunar de administrare de 7 lei. Principalul său avantaj este simplitatea deschiderii în sucursală, însă dezavantajele – comisionul lunar și dobânda penalizatoare exorbitantă de 35% – îl fac o alegere slabă pentru majoritatea clienților digitalizați. Este potrivit doar pentru persoanele care au deja o relație cu banca, preferă strict operațiunile la ghișeu și nu au alternative la îndemână, sau pentru cei atrași de potențialele beneficii ale cardului Mastercard Gold, dacă acestea justifică costurile.
Costurile Reale: Ce Plătești de Fapt pentru un Cont Simplu
Deși deschiderea contului este gratuită și fără depunere minimă, costul real se ascunde în comisionul lunar de administrare. Acesta este fix, de 7 lei pe lună, ceea ce înseamnă un cost anual de 84 de lei doar pentru a menține contul activ, indiferent dacă îl folosești sau nu. Pe o piață unde concurenți precum Revolut, Libra Bank sau chiar pachete de la bănci mari (ING, BT) oferă conturi cu zero costuri de administrare (adesea condiționate de încasări lunare), cei 84 de lei anual sunt bani aruncați pe un serviciu standard.
Banca mai câștigă și din comisioane punctuale, care pot părea mici, dar se adună:
- Extras de cont duplicat: 2,5 lei/pagină. O capcană pentru cine are nevoie de dovezi fizice pentru diverse instituții și a pierdut extrasul electronic.
- Modificare specimen semnătură: 10 lei. O taxă birocratică, greu de justificat în era digitală.
- Confirmare sold: 25 lei (+TVA). Un cost considerabil pentru un document standard solicitat adesea în relația cu autoritățile.
Informația din secțiunea "Avantaje" despre "administrare fără costuri la lansare" este fie depășită, fie se referă la o promoție trecută. Realitatea din aprilie 2025, conform datelor, este taxa de 7 lei/lună.
Capcana Principală: Descoperitul de Cont Neautorizat
Aici se află cel mai mare risc pentru client și cea mai profitabilă zonă pentru bancă în caz de incidente. Dobânda de 35% pe an pentru descoperitul de cont neautorizat este enormă. Calculată zilnic (0,09%/zi), transformă o mică greșeală de calcul într-o datorie costisitoare.
Exemplu concret: Dacă din greșeală contul tău ajunge pe minus cu 500 de lei pentru o perioadă de 30 de zile (până la următoarea încasare), vei plăti o dobândă de:
500 lei * (35% / 365 zile) * 30 zile ≈ 14,38 lei
Poate nu pare mult, dar este un cost disproporționat pentru o sumă mică și o perioadă scurtă. Această dobândă penalizatoare este semnificativ mai mare decât dobânzile la creditele de nevoi personale și vizează direct clienții mai puțin disciplinați financiar.
Transferurile SWIFT: O Opțiune Scumpă pentru Tranzacții Internaționale
Dacă ai nevoie să trimiți sau să primești bani din afara zonei SEPA (Single Euro Payments Area), costurile devin prohibitive pentru o persoană fizică. Comisioanele SWIFT sunt o relicvă a sistemului bancar tradițional, iar EXIM le taxează scump.
| Tip Transfer SWIFT (EXIM) | Comision | Echivalent (curs BNR 1 EUR = 4.98 RON) | Comparație Piață (Fintech/Neobanks) |
|---|---|---|---|
| Intern (în altă valută) | 10 EUR | ~49.8 lei | De obicei mult mai ieftin sau gratuit prin alternative (ex: Wise) |
| Extern | 20 EUR | ~99.6 lei | Extrem de scump. Alternativele costă sub 5 EUR pentru aceeași tranzacție. |
Sfatul meu este să eviți cu orice preț utilizarea acestui cont pentru transferuri internaționale în altă valută decât EUR (în spațiul SEPA). Pentru astfel de operațiuni, soluții precum Wise sau Revolut sunt de zeci de ori mai ieftine.
Beneficii Reale vs. Obligații Legale Prezentate ca Avantaje
Banca listează câteva avantaje care merită o analiză critică.
- Garanția depozitelor: Menționarea Fondului de Garantare a Depozitelor (FGDB) este o formalitate. Conform Legii nr. 311/2015, TOATE băncile autorizate de BNR în România sunt obligate să participe la acest fond. Nu este un beneficiu oferit de EXIM, ci o cerință legală care protejează clientul la orice bancă licențiată.
- Card de debit Mastercard Gold: Acesta este singurul potențial factor de diferențiere. În mod normal, un card "Gold" vine cu beneficii (asigurări de călătorie, acces la lounge-uri în aeroporturi, oferte speciale). Însă, datele de intrare nu specifică niciunul dintre aceste beneficii și nici nu menționează dacă acest card are un cost de administrare separat. Fără aceste detalii, "Mastercard Gold" este doar o denumire de marketing atașată unui cont costisitor.
Singurul avantaj real și necondiționat este procesul simplu de deschidere, în sucursală, cu actul de identitate, fără o sumă minimă. Acest lucru îl face accesibil, dar nu și rentabil.
Verificat de expert
