Cardul de debit Visa Shop & Cash de la First Bank este o ofertă de bază, fără costuri de întreținere, potrivită strict pentru clienții care folosesc intensiv rețeaua băncii și fac plăți cu cardul în lei. Principalul său avantaj este gratuitatea la emitere și administrare, eliminând o taxă anuală. Însă, devine rapid costisitor odată ce pășești în afara rețelei First Bank. Dezavantajele majore sunt comisionul pentru retrageri de la ATM-urile altor bănci, care penalizează sumele mici, și costurile ridicate pentru utilizarea în străinătate, unde concurența fintech oferă soluții mult mai bune. Este o soluție pentru un client disciplinat, care are un bancomat First Bank la îndemână și nu călătorește des în afara țării.
Costuri Reale: Zero lei, dar cu capcane
Marketingul "zero comisioane" este atractiv, dar se aplică doar în condiții ideale. Banca începe să câștige bani imediat ce ai nevoie de flexibilitate.
- Retrageri de la alte ATM-uri în România: Comisionul de 0,50%, minim 4 lei, este o capcană pentru retragerile de sume mici. Dacă scoți 100 de lei de la un bancomat al altei bănci, plătești 4 lei, adică un comision efectiv de 4%. Pentru a atinge pragul de 0,50%, ar trebui să retragi minim 800 de lei (0,50% din 800 lei = 4 lei). Sfatul meu este să eviți retragerile sub această sumă de la alte bănci, altfel costul devine prohibitiv.
- Utilizarea în străinătate: Aici banca își recuperează gratuitatea. Comisionul de 0,60% cu un minim de 2 EUR (aprox. 10 lei la cursul BNR) pentru retrageri este doar o parte a costului. Cealaltă, și cea mai puțin transparentă, este cursul de schimb valutar. Băncile, în general, aplică un curs propriu, mai slab cu 1-2% față de cel BNR. La o retragere de 300 EUR, vei plăti:
- Comision fix: 2 EUR (minimul se aplică, deoarece 0,60% din 300 EUR este 1,8 EUR).
- Pierdere din curs valutar (estimat la 1.5%): 300 EUR * 1.5% = 4.5 EUR.
- Alerte SMS: Deși este un serviciu opțional, faptul că nu este gratuit în 2025 este un minus. Majoritatea băncilor moderne oferă notificări push gratuite prin aplicația mobilă, o soluție mai eficientă și fără costuri.
Comparație Cost Retragere Numerar
| Operațiune | First Bank (Visa Shop & Cash) | Concurent Mediu (ex: ING, Libra Bank - pachete de bază) | Fintech (ex: Revolut/Wise) |
|---|---|---|---|
| Retragere 150 lei (ATM altă bancă) | 4 lei (minimul) | 0 lei (adesea oferă 1-3 retrageri gratuite/lună) | 0 lei (în limita lunară gratuită) |
| Retragere 200 EUR (ATM străinătate) | ~2 EUR (comision) + ~3 EUR (pierdere din curs) = ~5 EUR | Cost variabil, adesea 1% + taxă fixă + curs propriu | 0 EUR (în limita de 800-1000 lei/lună), apoi 2% comision, dar cu curs valutar BNR/interbancar |
Utilizare Zilnică și Limite de Tranzacționare
Pentru utilizarea de zi cu zi în România, cardul se comportă decent. Limitele sunt rezonabile pentru un utilizator mediu:
- Retragere ATM: 5.000 lei/zi este o sumă suficientă pentru majoritatea nevoilor neprevăzute de numerar.
- Plăți la POS: 10.000 lei/zi acoperă cheltuieli curente, de la cumpărături la supermarket până la achiziții de valoare mai mare.
- Integrare digitală: Posibilitatea de a înrola cardul în Apple Pay și Google Pay este un standard în piață, nu un avantaj competitiv. Este o funcționalitate de bază așteptată de la orice bancă relevantă.
Activarea cardului la prima tranzacție (ATM sau POS) este o procedură standard și simplă. Lipsa unei limite specifice pentru plățile online, condiționată doar de soldul disponibil, oferă flexibilitate, dar poate fi și un risc de securitate dacă datele cardului sunt compromise. Este esențial să folosiți funcția de blocare/deblocare rapidă din aplicație.
Securitate: Standardele Pieței, Fără Inovații
First Bank oferă pachetul de securitate standard, cerut de reglementările europene și românești (Directiva PSD2). Nu aduce nimic în plus față de concurență.
- Chip EMV & Contactless: Tehnologii de bază prezente pe aproape orice card emis în ultimii 10 ani.
- 3D Secure: O măsură de securitate obligatorie pentru tranzacțiile online, care necesită autentificare suplimentară (de obicei prin aplicația mobilă).
- Alertare 24/7: Serviciul de monitorizare a tranzacțiilor suspecte este un mecanism intern al băncii, standard în industrie.
- Control din aplicație: Blocarea și deblocarea cardului sunt funcții esențiale, bine implementate de majoritatea băncilor.
Pe scurt, cardul este la fel de sigur ca oricare alt card de la o bancă mare din România. Nu excelează prin funcții inovatoare de securitate (cum ar fi carduri virtuale de unică folosință, control granular al limitelor pe tipuri de tranzacții etc.), pe care le găsim mai des la fintech-uri.
Verificat de expert
