First Bank

First Bank

First Bank se prezintă ca o bancă universală, intrată din octombrie 2023 în portofoliul grupului Intesa Sanpaolo. Strategia sa pare a fi una duală: pe de o parte, un set de servicii complete pentru persoane fizice și juridice, iar pe de altă parte, o insistență vizibilă pe digitalizare. Cu o rețea de aproximativ 40 de sucursale, banca încearcă să echilibreze prezența fizică cu o experiență online modernă, concentrându-se în special pe segmentul IMM-urilor și pe atragerea de clienți prin soluții tehnologice.

Soluții pentru Persoane Fizice: De la Conturi Curente la Investiții

Oferta pentru persoane fizice este structurată pe pachete de cont curent, fiecare având ca prag de gratuitate încasarea unui venit lunar. Pachetul de bază, MY Simplu, are o taxă fixă de 6 lei/lună și oferă retrageri nelimitate la ATM-urile proprii. Următorul nivel, MY Practic, devine gratuit la încasări de minim 500 lei (altfel costă 10 lei/lună) și include un card Visa Shop&Cash. Pentru venituri de peste 2.000 de lei, MY Relaxat elimină comisionul de administrare (care altfel ar fi 15 lei) și adaugă 25 de alerte SMS gratuite. Vârful de gamă este MY Liber, care necesită un venit lunar de 4.500 lei pentru a evita taxa de 35 de lei și oferă retrageri nelimitate nu doar de la ATM-uri, ci și de la POS-urile comercianților din țară și străinătate.

Pe zona de economisire și investiții, banca propune soluții clasice, precum depozitele la termen de 1, 3, 6 sau 12 luni, dar aduce și câteva produse specializate. Pentru părinți, există Planul de viitor, un program de economii pentru copii cu aport lunar obligatoriu, pornind de la 100 de lei, și o maturitate de până la 10 ani. Pentru cei interesați de piața de capital, platforma First Invest oferă acces la tranzacționare cu un comision de 0,15% pentru acțiunile listate la BVB și 0,1% pentru ETF-uri. O particularitate interesantă este pachetul MY Depozit, cu administrare zero, însă acesta este condiționat de deschiderea unui cont exclusiv prin platforma video a băncii și constituirea unui depozit.

În ceea ce privește finanțarea, portofoliul include credite de nevoi personale, ipotecare și refinanțări. Un produs cu condiții concrete este First Leasing, care permite finanțarea de autovehicule și echipamente cu un avans minim de 5% și o perioadă de rambursare flexibilă, între 12 și 60 de luni, incluzând opțiuni de buy-back și asigurare CASCO în oferta standard.

Servicii pentru Companii și IMM-uri

Pentru persoanele juridice, First Bank se axează pe pachete integrate și soluții de finanțare specializată. Contul Curent Business include în pachetul standard două carduri Visa Business și oferă tranzacții intrabancare nelimitate prin ordin de plată, fără costuri suplimentare de deschidere sau închidere. Companiile cu rulaje mai mari pot beneficia de First Cash Management, un serviciu care automatizează transferurile zilnice între conturi (sweep) și permite transferuri instant de până la 50.000 de lei prin sistemul SFPS2.

Segmentul de comerț internațional este acoperit de First Trade, care oferă credite documentare (L/C) cu un comision specific de 0,15% din valoare și garanții bancare cu un comision minim de 0,2% pe an. Această transparență a costurilor este un avantaj pentru companiile care au nevoie să-și bugetească precis operațiunile de import-export. Oferta este completată de integrarea cu PSD2 pentru transmiterea securizată a mesajelor SWIFT, un detaliu tehnic relevant pentru departamentele financiare.

Digitalizare și Tehnologie: Punctul Forte

Principalul diferențiator al băncii pare să fie platforma First VideoBank. Aceasta permite deschiderea unui cont 100% online, prin videoconferință, procesul de identificare (KYC) durând, conform băncii, între 5 și 7 minute. Practic, un client nou poate avea un cont funcțional și un card solicitat fără a vizita o sucursală. Aplicația mobilă, First Bank Mobile App, completează ecosistemul digital, oferind autentificare biometrică (amprentă sau Face ID), notificări push și integrare cu principalele platforme de plată mobilă: Apple Pay, Garmin Pay și Fitbit Pay.

Pentru dezvoltatori și companii tech, banca pune la dispoziție și un Open Banking API, bazat pe interfețe RESTful, care permite integrarea cu sisteme ERP externe pentru acces la conturi și inițierea de plăți, cu o limită declarată de 100 de cereri pe minut și autentificare OAuth 2.0. Această deschidere către tehnologie, combinată cu posibilitatea de a deveni client în mai puțin de 10 minute, direct de pe telefon, subliniază direcția în care First Bank dorește să se poziționeze pe piața din România.