Contul de economii "IDEAL" de la First Bank este o ofertă slabă pentru oricine dorește să obțină un randament real din economii. Principalul său avantaj, flexibilitatea totală, este anulat de o dobândă insignifiantă de 0,40% pe an, care este practic pulverizată de inflație și de costurile ascunse, precum comisionul de administrare a cardului. În forma actuală, acest cont este potrivit doar pentru sume foarte mici, folosite pe termen scurt, sau pentru clienții care vor să beneficieze exclusiv de funcționalitatea "Pay & Save" pentru a pune bani deoparte automat, fără a se gândi la profit. Pentru economisire serioasă, există alternative mult mai bune pe piață.
Dobândă vs. Costuri: Calculul real al profitului
La o primă vedere, o dobândă de 0,40% pe an poate părea mai bună decât nimic. În realitate, acest cont te poate costa bani. Să facem un calcul simplu pentru o sumă de 10.000 de lei economisită pe parcursul unui an:
- Câștig din dobândă: 10.000 lei * 0,40% = 40 lei/an (brut, înainte de impozitare)
- Cost de administrare card: 10 lei/lună * 12 luni = 120 lei/an
Rezultatul este o pierdere netă de 80 de lei pe an. Pentru ca acest cont să genereze un profit minim, ar trebui să menții un sold de peste 30.000 de lei doar pentru a acoperi costul cardului. Banca menționează un sistem de dobânzi pe tranșe, dar la o rată de bază atât de mică, beneficiile pentru sume mai mari sunt probabil neglijabile.
Acest calcul nu ia în considerare inflația, care în România reduce puterea de cumpărare cu mult peste 5% anual. Prin urmare, chiar și fără comisionul de card, banii tăi pierd valoare într-un ritm accelerat. Banca câștigă din comisioanele de administrare a cardului și din cele de operare, în timp ce folosește fondurile tale la un cost aproape de zero.
Flexibilitate și Operare: Unde sunt capcanele?
Punctul forte al ofertei este accesibilitatea fondurilor. Poți retrage bani oricând fără a pierde dobânda acumulată, spre deosebire de un depozit la termen. Funcționalitatea "Pay & Save" este un instrument util pentru a încuraja economisirea disciplinată, rotunjind plățile și transferând automat diferența. Acestea sunt avantaje reale.
Capcanele apar la costurile operațiunilor fizice. Banca te încurajează să folosești canalele digitale (unde încasările sunt gratuite), dar te penalizează dur pentru interacțiunea cu ghișeul sau chiar pentru depuneri de sume mici. Aici câștigă banca din comisioane aplicate clienților mai puțin digitalizați.
| Operațiune | Cost | Evaluare expert |
|---|---|---|
| Depunere numerar < 10.000 lei | 15 lei | Comision inacceptabil. Ești taxat pentru a-ți alimenta propriul cont de economii. |
| Retragere numerar la ghișeu | 1,50% (minim 10 lei) | Extrem de scump. Pentru o retragere de 500 lei, plătești 10 lei. |
| Retragere numerar la ATM First Bank | 0,35% + 2,5 lei | Costisitor. Pentru o retragere de 500 lei, comisionul este de 4,25 lei. |
Sfat concret: Dacă insiști să folosești acest cont, fă toate operațiunile exclusiv online (transferuri interbancare, plăți). Evită cu orice preț operațiunile cu numerar la ghișeu sau depunerile de sume mici.
Comparație cu Piața și Viitorul Incert
Pe piața românească, oferta First Bank este necompetitivă din punct de vedere al randamentului. Alternativele sunt net superioare:
- Alte bănci: Concurenții oferă conturi de economii cu dobânzi între 2% și 4% sau depozite la termen cu dobânzi de 6-7% pe an.
- Neo-bănci (ex. Revolut): Oferă funcționalități similare de economisire automată ("Vaults") cu dobânzi adesea mai atractive, deși cu un model de risc diferit.
- Titluri de stat (Tezaur/Fidelis): Oferă dobânzi garantate de stat, neimpozabile, care depășesc cu mult 6% pe an, reprezentând cea mai sigură și profitabilă metodă de a economisi în lei în acest moment.
Cel mai mare dezavantaj este incertitudinea. Informația că First Bank va fi integrată în Intesa Sanpaolo România la 31 octombrie 2025 este un semnal de alarmă. Contractul tău se va transfera, dar produsul va fi înlocuit cu unul din oferta noii bănci, ale cărui condiții (dobândă, comisioane) sunt necunoscute. Nu are sens să deschizi un cont de economii care are o "dată de expirare" atât de apropiată. Garanția FGDB de 100.000 de euro este un standard legal în România și nu reprezintă un avantaj competitiv, ci o cerință de bază.
Verificat de expert
