First Bank: Direct Debit

Serviciul Direct Debit de la First Bank este o soluție funcțională, dar costisitoare pentru clientul de rând în contextul pieței din 2025. Principalul avantaj este automatizarea, care elimină grija facturilor, însă comisionul de 2 RON per plată interbancară îl transformă într-un serviciu de confort plătit, nu într-o optimizare financiară. Oferta este potrivită pentru persoanele juridice sau pentru clienții cu venituri peste medie care gestionează un număr mare de facturi și prioritizează timpul în detrimentul costurilor. Pentru un utilizator obișnuit, alternativele gratuite din aplicațiile de mobile banking sunt superioare din punct de vedere economic.

Costurile Reale - Cât Plătești de Fapt?

Deși activarea și modificarea mandatului sunt gratuite, capcana stă în comisionul de 2 RON aplicat fiecărei plăți interbancare. Acesta este costul recurent care erodează orice economie de timp. Banca profită de pe urma fiecărei tranzacții, transformând un serviciu de bază într-o sursă constantă de venit. Mai mult, comisionul de 1 RON pentru refuz la plată din lipsă de fonduri este o penalitate directă, chiar dacă suma este mică.

Să analizăm costul anual pentru un client obișnuit cu 5 facturi lunare (ex: electricitate, gaz, internet, telefonie, salubritate):

Un cost de 120 RON pe an pentru a automatiza 5 plăți este nejustificat în condițiile în care majoritatea aplicațiilor de mobile banking de la bănci concurente (ex: BT, ING) permit salvarea de șabloane de plată sau configurarea de plăți recurente (Standing Order) către furnizori, de cele mai multe ori gratuit sau la costuri mult mai mici.

Capcane și Comparații:

• Costul ascuns: Comisionul de 2 RON per tranzacție este principalul dezavantaj. Concurența oferă adesea plăți interbancare la 1 RON sau chiar gratuit în anumite pachete de cont.
• Penalitatea pentru eroare: Comisionul de 1 RON pentru refuz la plată, deși mic, taxează o situație deja problematică pentru client (lipsa fondurilor).
• Alternativa gratuită: Orice client poate seta manual plăți recurente sau poate folosi șabloane în aplicația mobilă First Bank sau a altor bănci, un efort de câteva minute pe lună care economisește peste 100 RON pe an.

Flexibilitate și Control - Limite și Termene Stricte

Serviciul impune condiții rigide care limitează controlul clientului și necesită o disciplină financiară strictă. Aceste reguli sunt concepute pentru a proteja banca și furnizorul, nu pentru a oferi flexibilitate plătitorului.

• Regula celor 2 zile lucrătoare: Obligația de a avea banii în cont cu două zile înainte de scadență este o condiție problematică în realitatea românească, unde mulți salariați își primesc veniturile aproape de data scadenței facturilor. O întârziere a salariului cu o zi poate duce la refuzul plății și la aplicarea comisionului de 1 RON.
• Timpul de activare: Activarea unui mandat în "maximum 20 de zile" de la data scadentă a ultimei facturi este un termen extrem de lung. În practică, clientul va fi nevoit să plătească manual cel puțin încă o factură până la activarea serviciului.
• Revocarea limitată: Posibilitatea de a anula o plată doar până în ziua precedentă la ora 13:30 este un dezavantaj. Dacă observi o eroare pe factură în după-amiaza de dinaintea debitării, nu mai poți opri plata.
• Înregistrarea în RUM: Deși prezentată ca un avantaj de siguranță (conform normelor SEPA implementate în România), înregistrarea în Registrul Unic de Mandate este o procedură standard, nu un beneficiu specific First Bank. Toate băncile care oferă SEPA Direct Debit fac acest lucru.

Pentru Cine este (și nu este) Potrivit Acest Serviciu?

Evaluând costurile și condițiile, serviciul se adresează unui segment de nișă.

Recomandat pentru:

• Persoane juridice: Schema B2B și posibilitatea de a automatiza plăți către furnizori recurenți pot justifica costul de 2 RON/plată prin eficiența operațională câștigată.
• Clienți cu multiple surse de venit/proprietăți: O persoană care administrează facturile pentru 3-4 apartamente ar putea considera costul de 240-300 RON/an acceptabil pentru a scăpa de efortul administrativ.
• Persoane care uită frecvent de scadențe: Dacă penalitățile de întârziere plătite anual depășesc costul serviciului de Direct Debit, atunci acesta devine o opțiune viabilă din punct de vedere financiar.

Nerecomandat pentru:

• Clientul obișnuit, atent la costuri: Majoritatea românilor pot economisi 100-200 RON pe an folosind alternative gratuite din mobile banking.
• Persoane cu venituri variabile sau plătite târziu în lună: Riscul de a nu avea fonduri disponibile cu 2 zile înainte de scadență este prea mare și poate genera costuri suplimentare (comisionul de refuz) și neplăceri cu furnizorii.
• Utilizatorii digitalizați: Oricine este confortabil cu o aplicație de mobile banking poate replica funcționalitatea acestui serviciu gratuit, cu mai mult control și flexibilitate.