Oferta de brokeraj de la Libra Internet Bank este, în esență, o poartă de acces convenabilă către serviciile brokerului TradeVille, integrată direct în aplicația de mobile banking. Nu este un serviciu de brokeraj propriu al băncii. Principalul avantaj este simplitatea extremă pentru clienții existenți Libra: deschiderea contului și alimentarea lui se fac instantaneu, fără a părăsi aplicația. Dezavantajul major este că ești legat de grila de comisioane a TradeVille, care nu este cea mai competitivă de pe piață, în special pentru investitorii mici sau cei care preferă piețele internaționale. Serviciul este ideal pentru clientul Libra care vrea să facă primii pași în investiții la bursă, prioritizează confortul și preferă un broker local reglementat pentru avantajele fiscale, dar nu este potrivit pentru traderii activi sau vânătorii de comisioane minime.
Ce cumperi de fapt: Un cont TradeVille cu interfață Libra Bank
Să fim clari: Libra Internet Bank nu a devenit broker. Banca acționează ca un intermediar tehnologic, un fel de "fațadă" digitală care simplifică accesul la TradeVille, unul dintre cei mai vechi și cunoscuți brokeri de pe piața românească. Toate operațiunile, de la execuția ordinelor la custodia activelor și raportările fiscale, sunt gestionate de TradeVille.
Avantajele acestei integrări:
- Viteză și comoditate: Deschiderea contului de tranzacționare durează câteva minute dacă ești deja client Libra, datele fiind pre-populate. Transferul de fonduri între contul curent și cel de investiții este instant, gratuit și disponibil 24/7, un avantaj clar față de alimentarea unui cont la alt broker, care poate dura ore sau chiar o zi lucrătoare.
- Centralizare: Îți vezi contul curent și portofoliul de investiții în aceeași aplicație. Pentru cineva care preferă simplitatea, acesta este un punct forte.
Capcana ascunsă:
Această comoditate vine cu un preț: lipsa de flexibilitate. Ești blocat în ecosistemul TradeVille. Dacă mâine găsești un alt broker cu comisioane mai bune sau o platformă mai performantă, trebuie să o iei de la capăt cu deschiderea unui nou cont și transferul de fonduri.
Analiza costurilor reale: Unde se duc banii tăi
Comisioanele nu sunt percepute de Libra Bank, ci direct de TradeVille. Structura este pe niveluri, în funcție de activitatea de tranzacționare, dar un investitor la început de drum va plăti întotdeauna comisionul standard.
| Tip cont TradeVille | Comision tranzacții BVB | Taxă fixă per ordin | Taxă ASF (cumpărare) |
|---|---|---|---|
| Standard | 0,43% | 0,30 RON | 0,06% |
| Bronze | 0,41% | 0,30 RON | 0,06% |
| Silver | 0,39% | 0,30 RON | 0,06% |
| Gold | 0,35% | 0,30 RON | 0,06% |
| Platinum | 0,30% | 0,30 RON | 0,06% |
Exemplu concret de cost la BVB:
Să presupunem că un investitor începător cumpără acțiuni Sphera Franchise Group (SFG) în valoare de 10.000 RON.
- Comision TradeVille (Standard): 10.000 RON * 0,43% = 43 RON
- Taxă fixă per ordin: 0,30 RON
- Taxă ASF: 10.000 RON * 0,06% = 6 RON
- Cost total achiziție: 43 + 0,30 + 6 = 49,30 RON
Comparativ, brokeri internaționali precum XTB oferă 0% comision pentru rulaje lunare sub 100.000 EUR, tranzacția de mai sus costând practic zero. Diferența este semnificativă, mai ales pentru tranzacții frecvente.
Costurile internaționale – Atenție la comisionul de custodie!
Pe lângă comisioanele de tranzacționare pe piețele externe (ex: 0,010 USD/acțiune în SUA), există un cost ascuns pe care mulți îl ignoră: comisionul de custodie de 0,0067% lunar. Acesta se aplică la valoarea totală a portofoliului internațional și este perceput indiferent dacă tranzacționezi sau nu. Pentru un portofoliu de 50.000 EUR, acest comision înseamnă 3,35 EUR pe lună (aprox. 16,6 RON la curs BNR), adică circa 40 EUR pe an (aprox. 200 RON). Este un cost care erodează încet performanța, mai ales pentru o strategie de tip "cumpără și păstrează".
Avantajul fiscal și de reglementare: Marele plus al unui broker local
Aici este punctul unde parteneriatul Libra-TradeVille excelează în contextul românesc. Tranzacționând printr-un intermediar autorizat și reglementat în România de către ASF, beneficiezi de un regim fiscal mult mai favorabil.
- Impozit redus: Conform Codului Fiscal, pentru câștigurile din acțiuni deținute pe o perioadă mai mare de 365 de zile, impozitul este de doar 1%. Pentru dețineri sub un an, impozitul este de 3%.
- Simplitate fiscală: TradeVille, ca broker local, are obligația să calculeze, să rețină la sursă și să vireze impozitul datorat statului. Clientul este scutit de completarea Declarației Unice pentru aceste venituri, o simplificare birocratică imensă.
Sfat concret: Dacă ești un investitor pe termen lung, care vrea să evite bătăile de cap cu ANAF, costul suplimentar al comisioanelor poate fi justificat de avantajul fiscal și de comoditatea administrativă. Pentru un câștig de capital de 5.000 RON, prin TradeVille vei plăti 50 RON impozit (1%), în timp ce prin anumiți brokeri offshore ar trebui să declari și să plătești 500 RON (10%).
Verificat de expert
