Libra Internet Bank: Pionierul Digital și Banca Profesiilor Liberale
Libra Internet Bank este o bancă comercială, parte a grupului american New Century Holdings, care și-a clădit o reputație solidă mizând pe două direcții strategice: digitalizare agresivă și specializare pe nișe. Nu este o bancă universală clasică, ci mai degrabă un jucător agil, concentrat pe profesii liberale (medici, avocați, notari), dezvoltatori imobiliari și agribusiness. Ei au fost primii din România care au lansat un cont 100% online în 2014 și un credit de nevoi personale complet digital în 2016, setând un trend pe piața locală.
Soluții pentru Persoane Fizice: De la Contul Gratuit la Asistentul Vocal
Punctul de intrare în ecosistemul Libra este contul curent care se poate deschide 100% online, prin identificare video, de către rezidenți din UE și Canada. Principalul beneficiu este costul: zero comision de administrare și zero comision la plățile online în lei și euro. Portofoliul de carduri este structurat pe trei niveluri. Cardul de debit Avanpost FREE are comision de administrare 0 și oferă cashback instant în automatele băncii. Urmează Avanpost GOLD, o variantă premium atipică, ce oferă o dobândă de 1% la soldul pozitiv din cont, asigurare de călătorie și acces în business lounge-urile din aeroporturi (condiționat de plăți de minim 2.500 RON în ultimele 30 de zile). Pentru tineri între 10 și 18 ani există Avanpost JUNIOR, un card atașat contului părintelui, cu limite de tranzacționare personalizabile.
Pe partea de tehnologie, aplicația Libra Mobile Banking se remarcă prin autentificare biometrică, dar mai ales prin posibilitatea de a trimite bani instant către orice contact din agenda telefonică, indiferent de banca acestuia. O inovație notabilă este asistentul Libra Voice, un AI integrat în aplicație care permite executarea de comenzi vocale pentru operațiuni precum plăți, interogarea soldului sau schimburi valutare. Depozitele sunt și ele digitalizate prin serviciul Easy Deposit, care permite constituirea de depozite la termen (1-12 luni) direct din internet banking, cu posibilitatea de a negocia dobânda.
În zona de creditare, pe lângă produsele standard de nevoi personale și ipotecare, banca își valorifică specializarea prin linii de finanțare dedicate, precum Agricredit pentru fermieri sau pachete personalizate pentru profesiile liberale. Overdraft-ul pe contul curent completează oferta de finanțare rapidă pentru persoanele fizice.
Ecosistemul pentru Business și Fintech: Plăți Instant și Tehnologii Avansate
Pentru persoanele juridice, Libra Internet Bank a dezvoltat un set de unelte care depășesc serviciile bancare tradiționale, poziționându-se ca un partener tehnologic. Pe lângă conturile curente standard și cardurile de business, oferta include soluții de acceptare a plăților cu cardul prin mPOS. Adevărata diferențiere apare în zona de plăți și încasări. Banca oferă Plăți Instant în Euro, prin care banii ajung în contul destinatarului în maximum 10 secunde, și integrare cu sistemul național RoPay QR pentru plăți rapide prin scanarea codului QR.
Pentru companiile cu operațiuni online, Libra a creat LibraPay, un gateway de plată cu decontare rapidă T+1 (în ziua următoare tranzacției) și sistem antifraudă integrat. Comerțul cu valută este eficientizat prin platforma Live FX, disponibilă în internet banking, care oferă cursuri de schimb actualizate în timp real și execuție imediată. Un instrument extrem de practic pentru companiile care gestionează numeroase încasări este Virtual IBAN (VIBAN). Acesta permite generarea de IBAN-uri unice pentru fiecare client sau factură, care direcționează banii în contul principal al firmei, automatizând astfel procesul de reconciliere.
Finanțarea pentru IMM-uri este susținută prin produse specifice precum Creditul InvestEU, care beneficiază de o garanție europeană de până la 70% din valoarea finanțării și poate fi accesat integral online, fără documente fizice. Oferta este completată de soluții clasice de cash management, precum linii de credit, factoring și leasing financiar sau operațional.
| Produs | Categorie | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|---|
| Cont Curent Online | Persoane Fizice | Deschidere 100% online, 0 comision administrare, 0 comision plăți online LEI/EUR | Primul cont 100% online din România (lansat în 2014), accesibil rezidenților UE și Canada. |
| Card Avanpost GOLD | Persoane Fizice | Dobândă 1% la soldul pozitiv, 3 retrageri gratuite/lună, acces business lounge. | Un card de debit cu beneficii de card de credit, fără costuri de administrare ridicate. |
| Libra Voice | Tehnologie / Digital | Integrat în aplicația de Mobile Banking. | Asistent AI pentru comenzi vocale (plăți, interogare sold), o raritate pe piața bancară locală. |
| Plăți Instant Euro | Business / Fintech | Creditare în cont în maximum 10 secunde în spațiul SEPA. | Viteză de procesare comparabilă cu cea a fintech-urilor, ideală pentru afaceri cu parteneri externi. |
| Creditul InvestEU | Business / Finanțare | Garanție europeană de până la 70%, procesare 100% online. | Acces simplificat la finanțare pentru IMM-uri, eliminând birocrația fizică. |
| Virtual IBAN (VIBAN) | Business / Tehnologie | Generare de IBAN-uri unice per client/factură pentru încasări. | Automatizează complet reconcilierea încasărilor, o soluție avansată de cash management. |
Faptul că poți deschide un depozit cu dobândă negociată direct din aplicație sau că poți comanda o plată folosind doar vocea prin Libra Voice subliniază ADN-ul tehnologic al băncii. Libra Internet Bank demonstrează astfel că nu este doar o bancă, ci un ecosistem financiar unde produsele clasice sunt permanent augmentate cu soluții inspirate din lumea fintech.
Verificat de expert