Contul de economii flexibil de la Libra Internet Bank este mai degrabă un „buzunar digital” eficient decât un instrument de economisire veritabil pentru anul 2025. Principalul său avantaj este flexibilitatea totală și lipsa comisioanelor, ceea ce îl face excelent ca fond de urgență sau pentru a parca temporar lichidități. Dezavantajul major, care îl descalifică pentru economisire pe termen mediu și lung, este dobânda de 2,00%, care este complet nerealistă în fața unei inflații prognozate. Este o ofertă potrivită exclusiv pentru cei care prioritizează accesul instantaneu la bani în detrimentul oricărui câștig real.
Dobânda de 2,00%: O Iluzie a Câștigului în Contextul Inflației
Dobânda de 2,00% pe an este, în termeni reali, negativă. Să facem un calcul simplu pentru o sumă de 10.000 de lei, ținută în cont timp de un an:
- Câștig brut din dobândă: 10.000 lei * 2,00% = 200 lei
- Impozit pe venit (10%): 200 lei * 10% = 20 lei
- Câștig net anual: 180 lei (un randament efectiv de 1,80%)
Acum, să luăm în considerare realitatea românească. Cu o țintă de inflație a BNR care probabil se va situa în jurul a 3,5% - 4,0% pentru 2025, puterea de cumpărare a banilor tăi va scădea. Pentru a-și păstra valoarea, cei 10.000 de lei ar trebui să devină cel puțin 10.400 de lei. Cu acest cont, vei avea doar 10.180 de lei. Practic, la finalul anului, ai pierdut 220 de lei din puterea de cumpărare.
Unde câștigă banca? Libra Bank se folosește de aceste depozite ieftine (te plătește cu 2,00%) pentru a acorda credite cu dobânzi mult mai mari (ex: 8-10% la credite de nevoi personale). Diferența dintre ce încasează și ce plătește este profitul ei direct. Capcana nu este un comision ascuns, ci costul de oportunitate: pierzi bani în termeni reali, în timp ce banca îi folosește pentru a genera profit.
Zero Costuri și Acces Instant: Avantajul Competitiv Real
Aici este punctul forte al ofertei, unde Libra excelează. Lipsa totală a birocrației și a costurilor de administrare este un beneficiu concret și imediat.
- Zero comision de administrare: Nu plătești nimic pentru a ține banii în acest cont.
- Zero comision la retragere/transfer: Poți muta banii oricând în contul curent, fără penalități sau taxe.
- Fără sold minim: Nu ești obligat să menții o anumită sumă în cont.
- Acces 100% digital: Deschiderea durează 3 minute în aplicație, iar administrarea este la fel de simplă. Nu trebuie să mergi niciodată la ghișeu.
Această flexibilitate face contul ideal pentru un fond de urgență. Dacă ai nevoie de bani imediat pentru o cheltuială neprevăzută, îi poți accesa instantaneu, fără a pierde dobânda acumulată până în acel moment, spre deosebire de un depozit la termen unde ai fi penalizat.
Cum se Poziționează Oferta Libra în Piața din 2025?
Comparativ cu alte opțiuni de economisire disponibile pe piața românească, oferta Libra este competitivă doar pe segmentul de flexibilitate, nu pe cel de randament.
| Produs de Economisire | Dobândă Anuală Brută (estimare 2025) | Flexibilitate | Recomandare Utilizare |
|---|---|---|---|
| Libra - Cont Economii Flexibil | 2,00% | Maximă (acces instant) | Fond de urgență, bani "parcați" pe termen foarte scurt (1-3 luni). |
| Concurent A (altă bancă online) | 3,5% - 4,5% | Maximă (acces instant) | Alternativă superioară pentru lichidități, cu un randament care poate acoperi inflația. |
| Depozit la Termen (1 an) | 5,0% - 6,0% | Scăzută (penalizări la retragere anticipată) | Economii pe termen mediu, unde banii pot fi blocați. |
| Titluri de Stat (Tezaur/Fidelis) | ~6,0% (neimpozabil) | Medie (lichidare pe piața secundară) | Cea mai sigură formă de economisire pe termen mediu/lung, cu randament real pozitiv. |
Siguranță și Sfaturi Concrete
Sumele deținute la Libra Internet Bank sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB) în limita a 100.000 de euro, conform legislației românești și europene. Din acest punct de vedere, riscul este zero.
Sfatul meu direct:
- Folosește acest cont strict pentru fondul de urgență – echivalentul a 3-6 luni de cheltuieli. Aici, scopul principal nu este câștigul, ci disponibilitatea imediată a banilor.
- Nu ține aici economii pe termen lung. Orice sumă care depășește fondul de urgență și pe care nu o vei folosi în următoarele 6 luni ar trebui mutată într-un instrument care cel puțin acoperă inflația (un depozit la termen la o bancă cu ofertă mai bună sau titluri de stat).
- Verifică trimestrial ofertele concurenței. Piața conturilor de economii este dinamică, iar alte bănci, în special cele digitale, pot oferi dobânzi superioare cu aceeași flexibilitate.
Verificat de expert
