Oferta de transfer SWIFT extern de la NEXENT BANK este una scumpă și complexă, potrivită aproape exclusiv pentru clienții corporate care au nevoie de funcționalități specifice (integrare ERP, manager de cont dedicat) și care rulează sume mari, unde comisioanele fixe se diluează. Pentru persoanele fizice sau pentru transferuri de valoare mică și medie, serviciul este necompetitiv și costisitor. Principalul avantaj al securității SWIFT este un standard în industrie, nu un diferențiator real, în timp ce dezavantajul major este structura de costuri cu multiple componente, care face prețul final greu de anticipat și, de cele mai multe ori, ridicat.
Costurile Reale – O Analiză Detaliată a Comisioanelor
Structura de comisioane a NEXENT BANK este înșelătoare. Comisionul procentual de 0,15% (min. 8 RON) pare atractiv, dar este eclipsat de taxele fixe. Capcana principală este taxa de 25 EUR pentru mesajul SWIFT, care se adaugă la fiecare transfer, indiferent de valoare. Aceasta face ca serviciul să fie prohibitiv pentru sume mici.
Exemplu de calcul pentru un transfer de 1.000 EUR (la un curs BNR de 4,98 RON/EUR):
- Comision de transfer: 0,15% din 1.000 EUR = 1,5 EUR. Suma în lei este 7,47 RON. Se aplică minimul de 8 RON.
- Taxă mesaj SWIFT: 25 EUR = 124,5 RON.
- Cost total (standard, opțiune SHA): 8 RON + 124,5 RON = 132,5 RON.
Un cost total de 132,5 RON pentru a transfera 1.000 EUR reprezintă un comision efectiv de 2,66%. Pe piața românească, unde alternative fintech precum Wise sau Revolut oferă transferuri similare pentru costuri sub 0,5%, oferta NEXENT BANK este depășită pentru utilizatorul obișnuit. Banca câștigă masiv din taxa fixă SWIFT, care nu reflectă costul real al operațiunii, ci este o sursă de profit direct.
Opțiunile de Comisionare (OUR, SHA, BEN) – Pe Cine Avantajează?
Banca oferă flexibilitate teoretică prin opțiunile OUR, SHA și BEN, dar în practică, acestea ascund costuri suplimentare și complexitate.
- SHA (Shared): Opțiunea standard și cea mai comună în spațiul european. Costurile sunt împărțite. Este alegerea logică pentru majoritatea tranzacțiilor B2B.
- BEN (Beneficiary): Rar utilizată și nerecomandată. Creează incertitudine pentru partenerul de afaceri, care nu știe ce sumă va primi efectiv.
- OUR (Our): Aici se ascunde o altă capcană. Banca blochează 120% din valoarea estimată a comisioanelor băncilor corespondente. Aceasta înseamnă o blocare de lichidități din contul clientului pentru o perioadă nedeterminată, până la decontarea finală. Este o metodă prin care banca se protejează 100% pe cheltuiala clientului. În realitate, pentru majoritatea transferurilor EUR sau USD către jurisdicții majore, comisioanele corespondenților sunt previzibile și mult mai mici.
Sfat concret: Folosiți opțiunea OUR doar dacă este o cerință contractuală explicită. Altfel, pentru transferuri în UE, optați pentru un transfer SEPA dacă este posibil. Pentru SWIFT, SHA rămâne cea mai echilibrată variantă.
Avantaje pentru Clienții Business vs. Dezavantaje pentru Persoane Fizice
Serviciul este clar croit pentru segmentul corporate, ignorând complet nevoile clienților de retail.
Pentru Companii
| Avantaj | Justificare și Context |
|---|---|
| Integrare ERP (MT103) | Exportul facil al extraselor în format standard MT103 permite automatizarea proceselor de reconciliere în sistemele contabile. Este un avantaj real pentru departamentele financiare cu volum mare de tranzacții. |
| Asistență dedicată | Un Account Manager poate negocia (teoretic) structuri de costuri mai bune pentru volume mari și poate oferi consultanță pentru optimizarea plăților. Acesta este un serviciu valoros, inexistent la competitorii fintech. |
| Raportare în timp real | Vizibilitatea statusului SWIFT direct în platforma de Internet Banking ajută la urmărirea plăților critice, deși aceasta devine o funcționalitate standard pe piață. |
Pentru Persoane Fizice
Pentru un client individual, oferta este pur și simplu proastă. Iată de ce:
- Costuri disproporționate: Taxa fixă de 25 EUR face orice transfer sub 5.000 EUR ineficient.
- Proces birocratic la ghișeu: Nevoia de a completa un ordin de plată fizic este un proces învechit. Chiar și online, platforma este probabil mai puțin intuitivă decât aplicațiile fintech dedicate.
- Lipsa transparenței cursului valutar: Oferta nu menționează nimic despre spread-ul valutar (diferența dintre cursul băncii și cursul BNR). Băncile tradiționale din România aplică de obicei un adaos de 1-2% la cursul de schimb, un alt cost ascuns major.
Sfat concret: Persoanele fizice ar trebui să evite acest serviciu. Pentru transferuri externe, soluții precum Wise, Revolut, sau chiar serviciile specializate ale altor bănci cu oferte mai competitive sunt net superioare.
Verificat de expert
