Contul curent în lei de la Revolut Bank, prin sucursala sa din București, este o ofertă extrem de competitivă pe piața românească, dar care ascunde câteva capcane. Principalul avantaj este eliminarea totală a comisionului de administrare lunară, o taxă omniprezentă la băncile tradiționale. Dezavantajele apar la utilizarea intensivă a numerarului și la transferurile locale de valori mari, unde costurile pot depăși concurența. Este o soluție excelentă ca al doilea cont bancar pentru operațiuni curente, pentru tinerii digitalizați sau pentru oricine vrea să evite taxele băncilor tradiționale, dar nu este încă un înlocuitor complet pentru un cont la o bancă universală, mai ales pentru cei care depind de cash sau de servicii de ghișeu.
Costuri Reale: Ce este gratuit și unde plătești de fapt
Marketingul se concentrează pe "zero costuri", dar realitatea este mai nuanțată. Banca câștigă din comisioanele aplicate la depășirea limitelor gratuite și din serviciile suplimentare. Iată unde trebuie să fii atent:
- Retrageri de numerar: Plafonul de 1.000 RON lunar pentru retrageri gratuite de la orice ATM este insuficient pentru o persoană care folosește frecvent numerar. Orice sumă peste acest prag este comisionată cu 2%. De exemplu, la o retragere totală de 2.500 RON într-o lună, vei plăti un comision de 2% pe 1.500 RON, adică 30 RON. La o bancă tradițională, retragerile de la ATM-urile proprii sunt de regulă nelimitate și gratuite.
- Transferuri locale în lei: Aici este cea mai mare capcană. Comisionul "variabil" pentru transferuri locale, între 0,30 € (aprox. 1,5 RON) și 600 € (aprox. 3.000 RON), este complet nepredictibil și necompetitiv pentru sume medii și mari. În timp ce la majoritatea băncilor locale, transferurile interbancare în lei prin aplicație au un cost fix, de obicei între 2 și 5 RON, indiferent de sumă, la Revolut un transfer de 10.000 RON ar putea atrage un comision semnificativ mai mare. Acest comision face contul nepotrivit pentru plăți recurente de valoare mare, cum ar fi rate la credite.
Comparativ, modelul de business este clar: atrage clienți cu gratuitatea operațiunilor de bază, mizând că aceștia vor depăși limitele sau vor opta pentru planuri plătite (Plus, Premium) pentru a le ridica.
Comparație Costuri (Plan Standard vs. Bancă Tradițională)
| Caracteristică | Revolut Bank (Plan Standard) | Bancă Tradițională (Exemplu) |
|---|---|---|
| Administrare cont lunară | 0 RON | 5 - 15 RON |
| Retrageri ATM alte bănci | Gratuit până la 1.000 RON, apoi 2% (min. 1 €) | Cost fix, de obicei 5 - 10 RON/tranzacție |
| Transfer RON interbancar (online) | Comision variabil (min. 0,30 €, max. 600 €) | Cost fix, de obicei 2 - 5 RON/tranzacție |
| Încasări RON | 0 RON | 0 RON |
Integrarea în Ecosistemul Bancar Românesc: IBAN-ul local face diferența
Introducerea unui IBAN românesc (format RO68REVO...) este cel mai important pas făcut de Revolut pentru piața locală. Până acum, Revolut era privit ca un cont "extern", cu un IBAN lituanian (LT), ceea ce crea dificultăți și costuri suplimentare pentru operațiuni simple. Acum, situația s-a schimbat radical:
- Încasarea salariului: Poți primi salariul direct în contul Revolut, fără ca angajatorul să trebuiască să facă un transfer internațional. Acest lucru elimină comisioanele de transfer SWIFT/SEPA pe care unii angajatori le-ar fi putut percepe.
- Plata facturilor și a taxelor: Poți seta mandate de direct debit pentru facturile la utilități (apă, gaz, electricitate) și poți plăti taxe și impozite către statul român la fel ca de la orice altă bancă locală. Contul este integrat în sistemul național de plăți operat de Transfond.
- Transferuri rapide: Transferurile în lei între Revolut și alte bănci din România sunt procesate ca transferuri locale, fiind mult mai rapide și, teoretic, mai ieftine (deși trebuie avută în vedere structura de comisionare variabilă menționată mai sus).
Acest pas aliniază Revolut cu reglementările și practicile BNR, crescând încrederea și utilitatea serviciului pentru consumatorul român de rând.
Schimb Valutar și Managementul Banilor: Punctul forte, dar cu limite clare
Schimbul valutar la curs interbancar, fără adaos în timpul săptămânii, rămâne atuul principal al Revolut. Pentru un utilizator care călătorește sau face plăți în altă monedă, economiile sunt reale.
Limita de 5.000 RON pe săptămână pentru schimb valutar fără comision, aferentă planului Standard, este suficientă pentru cheltuieli curente sau vacanțe, dar devine restrictivă pentru sume mai mari. De exemplu, la un schimb de 2.000 € (aprox. 10.000 RON la cursul BNR), va trebui să spargi tranzacția în două săptămâni pentru a evita comisionul de depășire a plafonului. Comparativ, băncile tradiționale aplică un spread (diferență între cursul de vânzare și cel de cumpărare) de 1-2%, ceea ce la 1.000 € înseamnă un cost ascuns de 50-100 RON. Cu Revolut, în timpul săptămânii și sub limită, acest cost este practic zero.
Garanții și Suport: Ce se întâmplă dacă ceva nu merge bine?
Deși contul este operat prin sucursala din București, depozitele sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor din Lituania (FGDL), nu de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB) din România. Suma maximă garantată este identică (100.000 €), conform directivelor europene. Diferența este pur administrativă: în caz de criză, procedurile de despăgubire se vor derula prin autoritățile lituaniene, nu cele române. Pentru majoritatea clienților, acest detaliu nu are un impact practic, dar este o diferență notabilă față de băncile cu sediul în România.
Suportul este exclusiv digital, prin chat în aplicație. Pentru probleme simple, este eficient. Însă, pentru situații complexe, cum ar fi un cont blocat pentru verificări suplimentare conform legislației AML (Anti-Money Laundering) sau tranzacții suspecte, lipsa unui interlocutor uman la un ghișeu sau la un număr de telefon dedicat poate deveni extrem de frustrantă.
Verificat de expert
