Cardul virtual de la UniCredit Bank este o ofertă decentă, dar nu revoluționară, care se adresează exclusiv clienților existenți ai băncii. Principalul său avantaj este integrarea directă în ecosistemul UniCredit și securitatea sporită pentru plățile online, cu costuri zero pentru emitere și administrare. Dezavantajul major este că "gratuitatea" se oprește aici; toate costurile de tranzacționare sunt moștenite de la contul curent atașat, ceea ce poate anula beneficiile pentru cei care fac frecvent plăți în altă valută. Este o unealtă potrivită pentru clientul UniCredit care vrea un strat suplimentar de siguranță pentru cumpărături online ocazionale sau pentru gestionarea abonamentelor, dar nu este o alternativă competitivă la fintech-uri precum Revolut pentru tranzacții internaționale.
Costuri Reale vs. Marketing "Gratuit"
UniCredit promovează acest serviciu cu "0 lei" la emitere, reînnoire și administrare. Acest lucru este corect, dar induce în eroare. Banca câștigă nu din existența cardului, ci din utilizarea lui. Capcana ascunsă este că orice tranzacție este comisionată conform pachetului de cont curent pe care îl dețineți deja. Pentru plăți în altă valută decât cea a contului, UniCredit va aplica propriul curs de schimb, care include o marjă de profit peste cursul BNR, adesea mai puțin avantajoasă decât la competitorii fintech.
De exemplu, pentru o plată de 100 USD de pe un cont în LEI, veți suporta un cost de conversie valutară. La un curs BNR de 4,65 LEI/USD, banca ar putea aplica un curs de 4,75 LEI/USD, rezultând un cost suplimentar de 10 LEI doar din diferența de curs.
| Operațiune | Cost Promovat | Cost Real (Capcana) |
|---|---|---|
| Emitere și administrare card virtual | 0 LEI | Într-adevăr 0 LEI. |
| Plată online în LEI (de pe cont de LEI) | Comision zero | Corect, comision zero dacă pachetul de cont curent permite. |
| Plată online în EUR (de pe cont de EUR) | Comision zero | Corect, comision zero în spațiul SEPA. |
| Plată online în altă valută (ex: USD de pe cont de LEI) | Comision zero la plată | Se aplică comisionul de conversie valutară al băncii, inclus în cursul de schimb, care este mai mare decât cursul BNR. Aici este profitul băncii. |
Securitate și Flexibilitate în Utilizare
Aici serviciul excelează și oferă valoare reală. Emiterea instantanee direct din aplicația Mobile Banking este un avantaj major, eliminând drumurile la sucursală și timpul de așteptare. Posibilitatea de a deține până la 5 carduri virtuale per cont permite o gestionare granulară a cheltuielilor.
Sfaturi concrete de utilizare:
- Abonamente online: Alocați un card virtual dedicat pentru servicii ca Netflix, Spotify, etc. Setați o limită de tranzacționare apropiată de valoarea lunară totală a abonamentelor pentru a preveni taxări neașteptate sau majorări de preț neautorizate.
- Cumpărături de pe site-uri noi: Când testați un magazin online a cărui reputație nu este 100% sigură, generați un card virtual, efectuați plata, apoi blocați-l sau ștergeți-l imediat din aplicație. Astfel, contul principal rămâne complet protejat.
- Buget pentru vacanță: Înainte de a pleca în concediu, atașați un card virtual la Google Pay/Apple Pay și alocați-i un buget fix prin setarea limitelor. Puteți plăti contactless la POS-uri în străinătate fără a expune cardul principal.
Limitări Concrete și Comparație cu Piața din România
Cea mai evidentă limitare este imposibilitatea de a retrage numerar sau de a interoga soldul la ATM. Acest lucru îl face un instrument strict digital, dependent de contul principal pentru orice nevoie de cash.
În comparație cu principalii competitori, UniCredit se poziționează astfel:
- Fintech (Revolut, Wise): Oferta UniCredit este inferioară în ceea ce privește costurile pentru tranzacțiile internaționale. Fintech-urile oferă cursuri de schimb mult mai apropiate de cel interbancar și funcționalități superioare, precum cardurile de unică folosință. Cardul UniCredit este convenabil doar pentru cine nu vrea să-și deschidă cont la un alt furnizor.
- Alte bănci tradiționale (ING, BT, Raiffeisen): Oferta UniCredit este aliniată cu ce oferă și alte bănci mari din România. Majoritatea au introdus carduri virtuale cu beneficii similare (emitere gratuită, gestionare din aplicație). Diferențiatorul este inexistent; este o funcționalitate standard în 2025, nu un avantaj competitiv.
Conform legislației românești și a reglementărilor BNR, fondurile de pe cardul virtual sunt protejate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare până la 100.000 EUR, la fel ca orice alt cont, deoarece este doar o extensie a contului curent, nu un produs separat de tip monedă electronică.
Verificat de expert
