UniCredit

UniCredit Bank România

UniCredit Bank este o bancă comercială cu prezență pan-europeană, care în România acoperă segmentele de retail, corporate & investment banking și wealth management. Operațiunile sunt completate de o entitate distinctă, UniCredit Consumer Financing IFN SA, specializată exclusiv în creditarea de consum, creând un ecosistem financiar complet.

Produse și Servicii pentru Persoane Fizice

Pentru clienții individuali, pachetul central este Contul bancar Premium, care include două conturi curente în lei, unul în euro și unul în dolari. Principalul său avantaj constă în eliminarea comisioanelor pentru retrageri de la orice ATM din țară sau străinătate. Procesul de deschidere este complet digitalizat prin aplicația Mobile Banking, folosind un flux bazat pe Video Selfie, recunoaștere optică a cărții de identitate (OCR) și autentificare prin inteligență artificială, permițând activarea unui cont în mai puțin de 10 minute, cu zero costuri de administrare pentru aplicație.

În zona de creditare, banca oferă două carduri principale. UniCreditCard Premium are o limită de credit între 4.000 și 70.000 lei și o perioadă de grație de până la 56 de zile. Dobânda fixă este diferențiată: 24,99% pentru plățile la comercianți și 26,99% pentru retragerile de la ATM. UniCreditCard Principal funcționează cu rate similare, dar cu o regulă de rambursare minimă lunară de 4% din suma utilizată (minimum 25 lei). Ambele carduri sunt eligibile pentru programul Plata în Rate Egale, care permite eșalonarea cumpărăturilor în până la 26 de rate fără dobândă, opțiune ce poate fi activată direct din aplicația mobilă.

Pentru economisire și investiții, UniCredit propune setul de fonduri mutuale onemarkets Fund, care acoperă clase de active diverse, de la obligațiuni la acțiuni. Acestea pot fi accesate prin Planul de Investiții RITM, un serviciu de debitare automată lunară pentru investiții disciplinate, cu ore limită clare (12:00, 12:30 sau 17:00) pentru procesarea ordinelor. Loialitatea este gestionată prin modulul ShopSmart, integrat în Mobile Banking, care oferă cashback și puncte de la peste 100 de comercianți parteneri.

Soluții pentru Persoane Juridice (IMM & Corporate)

Pentru companii, digitalizarea este centralizată în aplicația Business Mobile, care oferă acces securizat la conturi și carduri cu zero costuri de administrare și autentificare biometrică. O soluție specifică pentru microîntreprinderi este pachetul MicroStar, oferit gratuit timp de 12 luni. Caracteristica sa distinctivă este includerea tehnologiei SoftPOS, care permite acceptarea plăților contactless direct pe smartphone, eliminând necesitatea unui terminal POS fizic.

Pe partea de finanțare, oferta include linii de credit pentru capital de lucru și finanțări pentru investiții, completate de servicii de leasing operațional și financiar prin UniCredit Leasing. Pentru companiile mari, banca structurează credite sindicate. Managementul lichidităților este asigurat de platforma UniCredit Cash Management, care oferă soluții de cash pooling, servicii de factoring, forfaiting și integrare SWIFT pentru fluxuri de plăți și încasări consolidate în timp real.

Investiții Structurate și Activitatea IFN

Destinate investitorilor calificați, produsele de investment banking includ instrumente specifice. Un exemplu concret sunt obligațiunile corporative UCB28, listate la Bursa de Valori București, cu o valoare nominală de 500.000 RON și o dobândă fixă de 7,82% pe an, cu scadența în 2028. Acestea fac parte dintr-un program mai larg, Medium Term Note Programme, în valoare de 200 de milioane de euro, prin care banca a emis titluri în lei cu cupoane fixe cuprinse între 7,67% și 9,07%.

Este important de delimitat activitatea băncii de cea a UniCredit Consumer Financing IFN SA. Această entitate separată, autorizată de BNR, se concentrează exclusiv pe credite de consum fără ipotecă, carduri de credit, credite auto și finanțare în magazinele partenere. Prin această structură, creditele de nevoi personale negarantate sunt gestionate de o divizie specializată, permițând băncii să se axeze pe operațiuni bancare clasice.

Includerea tehnologiei SoftPOS în pachetul de bază pentru microîntreprinderi, care transformă un telefon standard într-un terminal de plată, subliniază orientarea băncii către soluții digitale cu impact practic imediat.