Contul curent în valută de la UniCredit Bank este o sabie cu două tăișuri. Integrat într-un pachet tranzacțional (precum OPTIM), devine una dintre cele mai competitive oferte de pe piața românească, ideală pentru oricine încasează regulat salarii, chirii sau venituri din freelancing în EUR. Avantajele principale sunt eliminarea totală a comisioanelor de administrare și conversiile valutare ocazionale la curs BNR. Pe de altă parte, oferta standard, luată individual, este o capcană costisitoare, cu un comision de 4 EUR/lună (48 EUR/an) care o face complet neatractivă. Principalul dezavantaj, chiar și în pachete, este comisionul exorbitant de 10 EUR pentru transferurile SEPA, care te forțează să te gândești de două ori înainte de a face plăți internaționale.
Costuri: Pachetul este Rege, Oferta Standard este o Capcană
Strategia UniCredit este clară: să te atragă într-un pachet pentru a-ți oferi valoare. A alege contul în valută standard, în afara unui pachet, este o greșeală financiară. Comisionul de 4 EUR/lună, adică aproximativ 20 lei, este pur și simplu necompetitiv în 2025, când alternativele digitale oferă conturi multivalutare gratuite.
Adevărata valoare apare la pachetele cu comision zero. Condiția pentru pachetul de bază OPTIM – încasarea a 1.500 lei lunar și o plată cu cardul – este extrem de ușor de îndeplinit pentru oricine are un venit minim. Astfel, economisești 48 EUR pe an doar din comisionul de administrare. Banca câștigă prin faptul că devii un client complet, folosindu-i cardul și serviciile de încasare, nu doar un cont pasiv.
| Caracteristică | Oferta Standard | Pachet OPTIM (cu condiții îndeplinite) |
|---|---|---|
| Comision administrare cont EUR | 4 EUR / lună (48 EUR / an) | 0 EUR / lună |
| Comision administrare card de debit | Nu este inclus; se plătește separat | 0 lei / lună |
| Transferuri intrabancare (în rețeaua UniCredit) | 0 EUR | 0 EUR |
| Potențial de economisire anuală | - | ~240 lei (echivalentul a 48 EUR) |
Operațiuni Curente: Unde Câștigi și Unde Pierzi Bani
Contul UniCredit excelează la anumite operațiuni și este dezastruos la altele. Este esențial să știi când să-l folosești și când să apelezi la alternative.
Puncte Forte:
- Retrageri în rețeaua UniCredit Group: Dacă circuli în țări precum Italia, Austria sau Germania, posibilitatea de a retrage euro de la bancomatele grupului fără comision este un avantaj real și concret. Scapi de comisioanele interbancare și de cele de conversie valutară aplicate de alte bănci.
- Încasări nelimitate: Pentru freelanceri sau cei care primesc bani din străinătate, faptul că încasările SEPA (în EUR) sunt nelimitate și gratuite este un beneficiu major.
Capcane Ascunse și Comisioane Exagerate:
- Transferuri SEPA (EUR): Comisionul de 10 EUR pentru un transfer SEPA către o altă bancă din UE este exorbitant. Concurenți precum Revolut sau Wise percep sub 1 EUR pentru aceeași operațiune. Acest comision face contul UniCredit aproape inutilizabil pentru plăți frecvente în Europa. Sfatul meu este să folosești contul pentru încasări și să transferi suma într-un serviciu fintech pentru a face plățile externe.
- Retrageri de numerar la ghișeu: Comisionul de 2% pentru sume sub 100.000 EUR este uriaș. La o retragere de 5.000 EUR, plătești un comision de 100 EUR. Evitați ghișeul pentru retrageri de valută; folosiți exclusiv rețeaua de ATM-uri UniCredit.
- Transferuri în alte valute (non-EUR): Comisionul de 0,3% (min. 15 EUR) este costisitor pentru sume mici. Pentru un transfer de 200 USD, vei plăti comisionul minim de 15 EUR, adică un procent real de aproape 8% din valoarea transferului.
Avantajul Secret: Schimbul Valutar la Curs BNR
Oferta promoțională de schimb valutar la curs BNR, o dată pe zi, este principalul punct de atracție și un avantaj pe care nicio altă bancă tradițională din România nu îl oferă în mod constant. În mod normal, băncile aplică o marjă (spread) de 1-2% față de cursul BNR.
Exemplu de calcul:
Să presupunem că vrei să schimbi 2.000 EUR în lei. Curs BNR: 4,98 lei/EUR.
- La UniCredit (în promoție): 2.000 EUR * 4,98 lei/EUR = 9.960 lei
- La o bancă concurentă (curs de cumpărare ~4,92 lei/EUR): 2.000 EUR * 4,92 lei/EUR = 9.840 lei
Doar din această tranzacție, economisești 120 lei. Acest avantaj, singur, poate justifica deschiderea contului dacă ai rulaje valutare regulate. Capcana este că oferta este "promoțională". Trebuie verificat constant dacă mai este valabilă, altfel te trezești cu costuri de schimb standard, care anulează beneficiul.
Verificat de expert
