Vista Bank: Leasing echipamente

Oferta de leasing pentru echipamente de la VISTA BANK (prin divizia Vista Leasing) pentru 2025 este o soluție solidă, dar conservatoare, potrivită exclusiv pentru companiile stabile financiar, cu un istoric curat. Principalul avantaj este flexibilitatea perioadei de finanțare, care poate ajunge până la 84 de luni, permițând rate lunare mai mici. Dezavantajele majore sunt avansul ridicat, în special pentru finanțările în euro (35%), și lipsa totală de transparență a dobânzilor și comisioanelor, care sunt negociate individual. Această ofertă nu este pentru start-up-uri sau firme cu dificultăți financiare, ci pentru afaceri mature care doresc să-și conserve capitalul de lucru și pot îndeplini criterii de eligibilitate stricte.

Condiții de Finanțare: Cifrele din spatele ofertei

Analizând condițiile, VISTA BANK se poziționează ca un finanțator prudent, care transferă o parte semnificativă din risc către client încă de la început.

• Avansul: Solicitarea unui avans de 30% în lei este în media pieței, dar cei 35% pentru finanțările în euro sunt peste nivelul competitorilor precum BCR Leasing sau UniCredit Leasing, care adesea se opresc la 20-25%. Pentru un echipament de 100.000 EUR, acest lucru înseamnă un efort financiar inițial de 35.000 EUR (aproximativ 174.125 RON la cursul BNR de 4.9750 RON/EUR), cu 10.000 EUR mai mult decât la unii concurenți. Banca își reduce astfel expunerea la riscul valutar.
• Perioada de finanțare: Durata de până la 84 de luni (7 ani) este un punct forte real. Oferă companiilor posibilitatea de a alinia costul echipamentului cu durata sa de viață utilă și de a menține un cash flow predictibil prin rate mai mici.
• Valoarea reziduală: Intervalul de 1% - 20% este standard. O valoare reziduală de 1% este de facto o vânzare în rate, în timp ce o valoare de 20% reduce rata lunară, dar implică o plată finală substanțială dacă dorești să păstrezi activul. Sfatul meu este să negociați o valoare reziduală cât mai mică (1-5%) dacă intenționați să păstrați echipamentul, conform O.G. 51/1997 privind operațiunile de leasing.

Costurile Reale și Capcanele Ascunse

Adevăratul cost al leasingului nu este doar rata afișată. VISTA BANK câștigă din mai multe surse, iar clientul trebuie să fie atent la detalii.

• Dobânda netransparentă: Banca menționează "rate fixe", ceea ce este un avantaj în contextul inflaționist din România. Totuși, nivelul dobânzii este personalizat. Asta înseamnă că o firmă cu un rating de risc excelent va primi o ofertă bună, dar una considerată marginală va plăti o dobândă semnificativ mai mare. Absența unor grile de referință face comparația dificilă fără a solicita o ofertă personalizată.
• Comisionul de gestiune: Acesta se aplică la suma finanțată și reprezintă un cost direct, adesea plătit o singură dată la început. Poate varia între 1% și 2.5% din valoarea finanțată, adăugând mii de euro la costul total.
• Riscul valutar la leasingul în EUR: Chiar dacă ratele sunt în euro, plata se face în lei la cursul de vânzare al VISTA BANK din ziua plății. Acest curs este întotdeauna mai mare decât cursul BNR, generând un profit suplimentar pentru bancă la fiecare rată.

Profilul Clientului Ideal (și cine este respins din start)

Criteriile de eligibilitate sunt un filtru extrem de eficient. VISTA BANK se adresează unui segment specific de clienți, minimizându-și riscurile.

• Cine este eligibil: Companiile cu cel puțin 3 ani de activitate, profitabile, fără datorii la stat (pragul de 2% din active este foarte mic) și fără incidente bancare. Consolidarea portofoliului prin preluarea Alpha Leasing sugerează că au capacitatea de a gestiona și contracte mai mari, pentru clienți corporate.
• Cine ar trebui să evite: Orice firmă cu mai puțin de 3 ani vechime, care a înregistrat pierderi în ultimul an fiscal sau care are cea mai mică restanță la bugetele locale. Procedura standard de verificare este riguroasă, iar orice abatere duce la respingerea dosarului.

Avantaje Fiscale și Strategice

Dincolo de costuri, leasingul financiar oferit de VISTA BANK are beneficii concrete, aliniate cu legislația fiscală din România (Codul Fiscal).

• Deductibilitate fiscală: Rata de leasing este separată în principal și dobândă. Dobânda este integral deductibilă. În plus, clientul (utilizatorul) înregistrează cheltuieli cu amortizarea echipamentului pe durata contractului, ceea ce reduce profitul impozabil. TVA-ul aferent fiecărei rate este, de asemenea, deductibil.
• Protecție la inflație: Optarea pentru un contract cu rate fixe în RON este o decizie strategică excelentă în climatul economic actual. Chiar dacă dobânda inițială poate părea mai mare, ea rămâne neschimbată, în timp ce veniturile companiei pot crește odată cu inflația, făcând plata ratelor mai ușoară în viitor.
• Acces la tehnologie: Preluarea diviziei Alpha Leasing le-a adus, probabil, expertiză pe nișe specifice de echipamente (medicale, industriale, IT). Acest lucru poate însemna un proces de aprobare mai rapid și o evaluare mai corectă a activului finanțat.