Oferta "Cont de plăți cu servicii de bază" de la Intesa Sanpaolo este o soluție excelentă, dar pentru un public extrem de restrâns, impus de legislație. Principalul avantaj este gratuitatea aproape totală pentru operațiunile esențiale, inclusiv retrageri de la orice bancomat din UE, un beneficiu rar pe piața românească. Dezavantajul major este condiția de eligibilitate: să nu deții niciun alt cont curent în România, ceea ce îl face inutil pentru 99% din populația deja bancarizată. Este pachetul perfect pentru cetățenii UE care sosesc în țară și au nevoie de un prim cont, pentru persoanele vulnerabile sau pentru oricine intră pentru prima dată în sistemul bancar, dar este complet nepotrivit pentru cineva care vrea doar să schimbe banca.
Costurile reale: Ce este gratuit și unde plătești?
La prima vedere, oferta pare complet gratuită, dar diavolul stă în detalii. Banca își acoperă costurile și câștigă din condiționarea gratuității și din comisioanele pentru serviciile care nu sunt pe lista celor "de bază".
Administrarea contului: 0 Lei sau 1,25 Lei?
Gratuitatea totală a contului (0 Lei/lună) este condiționată de încasarea unor venituri recurente (salariu, pensie, etc.). Fără aceste încasări, costul este de 1,25 Lei/lună, adică 15 Lei pe an. Deși suma este mică, ea există. Aceasta este principala modalitate prin care banca monetizează clienții care folosesc contul doar ocazional, fără a-l alimenta constant.
Operațiuni Curente: Avantaje clare și puncte forte
Aici oferta excelează și depășește multe pachete standard de pe piață:
- Retrageri de la orice bancomat: Comisionul ZERO pentru retrageri de la orice bancomat din România și UE este un avantaj uriaș. Majoritatea băncilor oferă gratuitate doar la rețeaua proprie, taxând între 5 și 15 Lei pentru retrageri de la alte bănci.
- Plăți internaționale: Comisionul ZERO pentru plățile SEPA (în Euro) și mențiunea "ZERO Speze SWIFT" sunt extrem de competitive. De obicei, o plată SWIFT poate costa între 15 și 50 de Euro, incluzând spezele băncii corespondente. Acest beneficiu face contul foarte atractiv pentru cei care trimit sau primesc frecvent bani în valută din SEE.
- Card și plăți la comercianți: Emiterea, administrarea cardului și plățile la POS sunt gratuite, conform standardului pieței.
Capcanele și costurile ascunse
Atenție la operațiunile care nu sunt explicit menționate ca fiind gratuite. Retragerea de numerar de la ghișeu are un "comision redus", o formulare vagă menită să te aducă în sucursală. În realitate, acest comision poate fi de 0.5% - 1% din sumă, minim 5-10 Lei. De asemenea, orice alt serviciu ne-inclus în pachet (ex: transferuri interbancare instant în lei, ordine de plată pe hârtie, administrare cecuri) va fi taxat la tarifele standard ale băncii, care pot fi considerabile.
Profilul clientului ideal: O nișă impusă de lege
Acest cont nu este o strategie comercială a băncii, ci o obligație legală conform Legii nr. 258/2017, care transpune o directivă europeană privind accesul la serviciile bancare de bază. De aici rezultă și publicul țintă extrem de specific.
Cine se califică și pentru cine este util:
- Cetățeni UE nou-veniți în România: Pentru un lucrător sau student din UE care are nevoie de un cont local pentru a primi salariul sau a plăti chiria, acest pachet este ideal.
- Persoane ne-bancarizate: Persoanele care, din diverse motive, nu au avut niciodată un cont bancar pot accesa serviciile esențiale fără costuri prohibitive.
- Clienți care renunță la toate celelalte conturi: Teoretic, poți închide toate conturile existente și apoi să aplici pentru acesta, dar procesul birocratic este anevoios.
Declarația pe proprie răspundere că nu deții alt cont transferă toată responsabilitatea către client. În cazul unei declarații false, banca are dreptul să închidă contul sau să îl transforme într-unul standard, cu costuri lunare de administrare mult mai mari (de obicei, între 10 și 20 de Lei).
Poziționarea pe piață: Intesa vs. Concurența
Toate băncile mari din România sunt obligate să ofere un astfel de cont de bază. Diferențele apar la costul lunar în lipsa veniturilor și la beneficiile "extra", cum ar fi rețeaua de ATM-uri.
| Caracteristică | Intesa Sanpaolo (Cont de Bază) | Banca X (Cont de Bază similar) | Fintech (ex: Revolut Standard) |
|---|---|---|---|
| Cost lunar (fără venit) | 1,25 Lei | De obicei 3-5 Lei | 0 Lei |
| Retrageri ATM (alte bănci în RO) | ZERO, nelimitat | De obicei 1-3 retrageri gratuite, apoi comision (aprox. 1% + 5 Lei) | Gratuit în limita a 800 Lei/lună (sau 5 retrageri), apoi comision 2% |
| Plăți SEPA (EUR) | ZERO | ZERO (impus de lege) | ZERO |
| Condiție de eligibilitate | Să nu deții alt cont curent în România (Legea 258/2017) | Să nu deții alt cont curent în România (Legea 258/2017) | Oricine poate deschide un cont |
| Protecție legală | Cont protejat de legea română, garantat de FGDB | Cont protejat de legea română, garantat de FGDB | Licență bancară europeană (Lituania), protecție prin schema de garantare lituaniană |
Comparativ, oferta Intesa Sanpaolo este superioară altor conturi de bază de pe piață, în special datorită retragerilor gratuite de la orice bancomat și a costului lunar foarte mic (1,25 Lei) dacă nu îndeplinești condiția de venit. Față de un fintech, avantajul Intesa este integrarea totală în ecosistemul românesc și protecția legală specifică acestui tip de cont, reglementat de BNR.
Verificat de expert
