Contul de plăți cu servicii de bază de la UniCredit Bank este o ofertă strict reglementată, nu o facilitate comercială. În esență, este un colac de salvare bancar impus de legislația europeană (transpusă prin Legea nr. 258/2017) pentru persoanele cu venituri foarte mici. Principalul avantaj este gratuitatea totală pentru operațiunile esențiale, inclusiv retrageri de la orice bancomat din țară sau străinătate. Dezavantajul major și, totodată, capcana ofertei este pragul de venit extrem de strict și monitorizarea lunară agresivă, care poate duce la pierderea ireversibilă a beneficiilor la cea mai mică depășire. Acest cont este potrivit exclusiv pentru persoane cu venituri fixe și previzibile sub pragul legal (pensionari, beneficiari de ajutoare sociale) și total nepotrivit pentru oricine are venituri fluctuante, chiar dacă sunt mici (zilieri, liber-profesioniști la început de drum).
Ce primești concret și care sunt costurile ascunse
Pachetul oferit de UniCredit este un kit de supraviețuire bancară, nu un cont tranzacțional complet. Gratuitatea acoperă strict necesarul pentru a funcționa în societatea modernă. Să analizăm pachetul în detaliu:
- Card și Cont: Primești un cont în lei și un card de debit Mastercard Standard. Administrarea ambelor este zero. Un plus este posibilitatea de a emite până la 5 carduri virtuale, utile pentru siguranța plăților online.
- Operațiuni de bază: Depunerile de numerar la ghișeu sau la automatele băncii și toate încasările (salariu, pensie, transferuri) sunt gratuite și nelimitate.
- Limita celor 10 operațiuni: Aici trebuie să fii extrem de atent. Primele 10 tranzacții de plată lunare sunt gratuite. Acestea includ plăți cu cardul la magazin, plăți online, transferuri bancare (inclusiv prin Mobile Banking) și debite directe pentru facturi. Orice depășește acest număr se taxează la tariful standard. De exemplu, a 11-a plată a unei facturi online te-ar putea costa 5 lei, anulând rapid avantajul gratuității. Pentru un utilizator chibzuit, 10 operațiuni sunt suficiente: 6-7 plăți la magazin, 2-3 facturi și un transfer ocazional.
- Retragerile de numerar: Acesta este un avantaj real. Poți retrage bani gratuit de la orice ATM din România (inclusiv rețelele concurente) și chiar din străinătate. Majoritatea conturilor standard, chiar și cele premium, taxează retragerile de la ATM-urile altor bănci cu cel puțin 5-10 lei per tranzacție.
Pragul de venit – capcana principală a ofertei
Condiția esențială pentru a beneficia de acest cont este ca venitul brut lunar să nu depășească 60% din câștigul salarial mediu brut pe economie. Conform datelor Comisiei Naționale de Prognoză pentru 2025, salariul mediu brut este estimat la aproximativ 8.500 lei. Asta înseamnă că pragul de eligibilitate este de 5.100 lei brut pe lună.
Aici intervine cea mai mare problemă. Banca specifică faptul că monitorizează lunar respectarea acestei condiții (cu excepția primelor 3 luni). Dacă într-o singură lună venitul tău depășește acest prag – de exemplu, primești o primă de Paște de 200 de lei sau un ajutor unic de la stat – contul este transferat automat la o ofertă standard, cu comisioane. Mai mult, această schimbare este ireversibilă. Nu poți reveni la contul de bază, chiar dacă în lunile următoare venitul tău scade din nou sub prag.
Sfat concret:
Dacă veniturile tale sunt variabile (lucrezi cu ziua, primești bonusuri, ești freelancer), evită acest cont. Riscul de a depăși pragul pentru o singură lună și de a fi mutat forțat pe un pachet cu costuri este prea mare. Contul este sigur doar pentru persoanele cu venituri fixe, cum ar fi o pensie de 2.500 de lei sau o indemnizație socială.
Comparație cu alternativele de pe piața românească
Acest tip de cont este un produs social, deci comparația trebuie făcută atât cu ofertele similare ale altor bănci, cât și cu alternativele digitale (fintech) sau conturile standard "zero cost" condiționate de rulaj.
| Criteriu | UniCredit (Cont de Bază) | Bănci Tradiționale (Cont Standard "gratuit") | Fintech (ex: Revolut Standard) |
|---|---|---|---|
| Cost lunar | 0 lei | 0 lei, dar condiționat de încasări lunare (ex: min. 2.000 lei) sau deținerea altor produse. Altfel, 10-15 lei/lună. | 0 lei |
| Condiții de venit | Obligatoriu sub 60% din salariul mediu brut (aprox. 5.100 lei brut/lună). | Deseori, obligatoriu PESTE un anumit prag pentru a obține gratuitatea. | Nicio condiție de venit. |
| Retrageri ATM (alte bănci) | Gratuite și nelimitate, în țară și străinătate. | De obicei, taxate (5-10 lei/tranzacție). Unele pachete premium oferă 1-2 retrageri gratuite. | Gratuite în limita unui plafon lunar (ex: 800 lei sau 5 retrageri), apoi se aplică comision. |
| Transferuri interbancare (LEI) | Primele 10 operațiuni/lună sunt gratuite, apoi se taxează standard. | De obicei, gratuite și nelimitate prin aplicația mobilă. | Gratuite și nelimitate. |
| Cadru legal | Reglementat prin Legea nr. 258/2017. Protecție sporită a consumatorului. | Ofertă comercială a băncii. | Instituție de plată/bancă cu licență europeană (Lituania), supusă altor reglementări. |
Avantajul unic al ofertei UniCredit, impus de lege, este accesul necondiționat pentru cei eligibili, fără a fi forțați să cumpere alte produse. De asemenea, asistența pentru persoanele cu dizabilități și facilitatea de portare a contului sunt puncte forte, aliniate la normele europene.
Verificat de expert
