Serviciul de cont escrow de la BRCI este o ofertă de nișă, exclusiv personalizabilă, destinată exclusiv persoanelor juridice implicate în tranzacții complexe și de valoare mare. Principalul său avantaj este flexibilitatea totală a clauzelor contractuale, permițând adaptarea la orice scenariu de afaceri. Dezavantajul major, însă, este opacitatea totală a comisionului principal de escrow, care este non-standard și se negociază direct, făcând imposibilă o comparație transparentă cu piața și expunând clienții fără putere de negociere la costuri potențial ridicate. Este o soluție potrivită pentru corporații mari în tranzacții de tip M&A sau proiecte imobiliare majore, dar complet inadecvată și probabil necompetitivă pentru IMM-uri sau tranzacții de valoare medie.
Costuri: Negociere totală cu taxe fixe ascunse
Principalul cost al acestui serviciu, comisionul de escrow, este complet netransparent. BRCI optează pentru o abordare "non-standard, conform contractului specific", ceea ce înseamnă că banca își maximizează profitul în funcție de client. Un client mare, cu o tranzacție de zeci de milioane de euro, poate negocia un comision de 0.1%, în timp ce o firmă mai mică ar putea fi forțată să accepte 1-2% pentru o tranzacție de 100.000 EUR, pur și simplu pentru că nu are alternative sau putere de negociere.
Pe lângă acest comision variabil, există costuri fixe, certe, care se adaugă indiferent de negociere:
- Administrare cont curent: 20 Lei/lună. Deschiderea unui cont curent este, cel mai probabil, o condiție obligatorie pentru a accesa serviciul escrow.
- Eliberare extrase SWIFT: 125 Lei/cont/lună. Acest cost este exorbitant pentru o simplă informare și devine o taxă mascată de administrare dacă transparența este esențială pentru părți.
Exemplu de calcul pentru o tranzacție pe 6 luni:
Doar din aceste două taxe fixe, un client va plăti (20 Lei + 125 Lei) * 6 luni = 870 Lei, înainte de a adăuga comisionul de escrow propriu-zis. Aceste costuri sunt capcane pentru tranzacțiile mai mici, unde pot ajunge să reprezinte un procent semnificativ din valoarea totală.
Dobânda: Un beneficiu iluzoriu în contextul inflaționist
BRCI menționează posibilitatea acordării unei dobânzi, negociată în contract, în special "dobândă variabilă aferentă disponibilităților la vedere" pentru depozitele în lei. În realitatea economică din România, acest tip de dobândă este infim, adesea sub 1% pe an. Pentru o sumă de 5.000.000 Lei blocată într-un cont escrow timp de un an, cu o inflație de 5-7%, pierderea reală de putere de cumpărare se ridică la cel puțin 250.000 Lei. În acest timp, banca folosește lichiditatea respectivă pentru a genera profituri mult mai mari. Opțiunea de dobândă este mai mult un element de marketing; în practică, deponentul subvenționează banca prin blocarea fondurilor.
Sfatul meu concret este să negociați ferm o dobândă fixă, ancorată la indicele ROBOR la 3 luni minus o marjă, sau să solicitați ca fondurile să fie plasate într-un depozit la termen dedicat, colateralizat, în loc de a le lăsa în regim de cont curent cu dobândă la vedere.
Proces greoi și birocratic
Procedura de deschidere descrisă este un indicator clar al unui proces învechit, dependent de prezența fizică la sucursală. "Părţile (deponent şi beneficiar) se prezintă la o sucursală BRCI" și semnează contractul. Acest lucru este ineficient și costisitor pentru companii, mai ales dacă părțile sunt din orașe diferite. Bănci mai mari și competitori din zona fintech au digitalizat parțial sau total acest proces. Rigiditatea operațională a BRCI contrastează puternic cu flexibilitatea contractuală pe care o promovează și plasează banca în dezavantaj competitiv pe o piață care se mișcă rapid spre digitalizare.
Comparație cu piața și profilul clientului ideal
Prin lipsa unor grile de comisioane, chiar și orientative, BRCI se autoexclude din segmentul tranzacțiilor standardizate. Bănci universale mari, precum Banca Transilvania sau BCR, oferă adesea o structură de costuri mai predictibilă pentru conturile escrow, ceea ce le face o opțiune mai sigură pentru majoritatea companiilor. Oferta BRCI este una de "private banking" pentru tranzacții corporate.
| Aspect | BRCI Cont Escrow | Ofertă Standard pe Piață (Bănci Mari) |
|---|---|---|
| Comision Escrow | 100% negociabil, fără referințe publice | Negociabil, dar adesea cu grile standard pe tranșe de valoare |
| Costuri fixe lunare | Ridicate (minim 145 Lei/lună dacă se solicită extras SWIFT) | Mai scăzute sau incluse în pachete de cont curent |
| Proces de deschidere | Exclusiv fizic, în sucursală | Mixt (online/fizic), procese mai optimizate |
| Client țintă | Clienți corporate existenți, tranzacții de peste 1 milion EUR, proiecte unice | IMM-uri, tranzacții imobiliare, achiziții de echipamente, garanții |
Acest serviciu este potrivit doar dacă sunteți o companie mare, deja client BRCI, cu o relație solidă și o putere de negociere considerabilă, care are nevoie de o structură contractuală extrem de specifică, imposibil de realizat prin ofertele standard ale altor bănci. Pentru orice altă persoană juridică, recomandarea este să caute alternative mai transparente și mai eficiente din punct de vedere operațional.
Verificat de expert
