Oferta de Internet Banking de la Banca Transilvania, prin platformele BT24 și NeoBT, este una solidă și competitivă, în special pentru operațiuni curente în lei și euro. Principalul avantaj este gratuitatea totală a abonamentului și a transferurilor standard (interne și SEPA), o mișcare aliniată cu tendințele pieței din 2025. Dezavantajele majore constau în costurile ridicate pentru operațiuni non-standard, precum transferurile internaționale non-SEPA și alertele SMS, dar și în procesul de activare completă care încă necesită o vizită la ghișeu. Serviciul este perfect potrivit pentru clientul mediu din România care realizează preponderent plăți în lei (facturi, salarii, transferuri între prieteni) și ocazional transferuri în euro în spațiul SEPA.
Costurile reale: Ce este gratuit și unde plătești, de fapt?
Banca Transilvania promovează agresiv gratuitatea serviciului din aprilie 2025, dar profitul se mută în zona serviciilor auxiliare și a tranzacțiilor specifice. Capcanele financiare nu sunt în abonament, ci în comisioanele punctuale care pot eroda rapid economiile.
| Serviciu Gratuit | Capcane și Costuri Ascunse |
|---|---|
| Abonament lunar BT24 / NeoBT (0 RON) | SMS Alert: 2 RON/SMS. Acesta este un cost exorbitant. Pentru un client activ cu 10 tranzacții lunare, costul ajunge la 20 RON/lună, mai mult decât un abonament premium la unii concurenți. |
| Transferuri între conturi BT (0 RON) | Comision garanție token: 5 RON/lună. Deși autentificarea SMS-OTP este gratuită, opțiunea pentru un plus de securitate prin token este taxată constant. |
| Plăți interbancare în EUR (SEPA) (0 EUR) | Plăți internaționale non-SEPA: 0,1% (min. 15 EUR) și 0,2% pentru valută (min. 20 EUR). Aici banca câștigă masiv. Pentru un transfer de 100 USD (aprox. 465 RON la un curs BNR de 4.65 RON/USD), comisionul minim de 15 EUR (aprox. 75 RON) reprezintă ~16% din valoarea transferată, fiind complet necompetitiv. |
| Retrageri la ATM-urile BT (0 RON) | Retrageri la ghișeu: de la 0,9% (min. 9 RON). Banca penalizează clar interacțiunea fizică, forțând clientul spre canalele digitale sau ATM. |
Sfaturi concrete pentru a evita comisioanele
- Dezactivați imediat serviciul SMS Alert. Aplicația mobilă NeoBT (și viitorul BT Pay) oferă notificări push gratuite pentru orice tranzacție. Nu există nicio justificare pentru a plăti 2 RON per SMS în 2025.
- Folosiți autentificarea gratuită prin SMS-OTP. Pentru majoritatea utilizatorilor, acest nivel de securitate este suficient. Token-ul hardware/software la 5 RON/lună se justifică doar în cazul companiilor sau persoanelor care rulează sume foarte mari și au nevoie de un strat de securitate suplimentar.
- Pentru transferuri în valută non-SEPA (USD, GBP, CHF etc.), utilizați servicii specializate precum Wise sau Revolut. Comisioanele vor fi de câteva ori mai mici, iar cursul valutar mult mai avantajos decât cel practicat de bancă pentru astfel de operațiuni.
Onboarding și Limite: Digital la început, fizic la final
Procesul de activare este un paradox al digitalizării. Poți solicita activarea online, dar pentru a beneficia de funcționalitate deplină, ești condiționat de o vizită fizică la bancă. Limita inițială de 5.000 RON/zi pentru transferuri, impusă până la depunerea specimenului de semnătură, este o barieră semnificativă. În timp ce fintech-urile permit un onboarding 100% digital, conform cu reglementările BNR și legislația europeană privind cunoașterea clientelei (KYC), BT încă se bazează pe prezența fizică pentru validarea finală. Acest pas obligatoriu anulează o parte din confortul promis de un serviciu "Internet Banking".
Platforma și Funcționalități: Între clasic și viitor
Banca Transilvania se află într-o perioadă de tranziție. Coexistă platforma mai veche, BT24, cu cea modernă, NeoBT, iar viitorul este reprezentat de unificarea sub BT Pay (persoane fizice) și BT Go (companii). Această fragmentare poate crea confuzie pe termen scurt.
- Interfața NeoBT: Este curată, intuitivă și se aliniază standardelor moderne. Permite vizualizarea clară a tuturor produselor, inițierea rapidă a plăților și gestionarea cardurilor.
- Funcționalități cheie: Serviciul acoperă toate nevoile de bază și câteva avansate: plăți programate (standing orders), creare și lichidare de depozite online, blocare/deblocare carduri și setarea limitelor.
- Securitate: Pe lângă autentificarea în doi pași (SMS-OTP sau token), platforma beneficiază de criptare și de un serviciu de mesagerie securizată pentru comunicarea cu banca, aspecte esențiale și bine implementate.
- Tranziția către BT Pay/BT Go: Acesta este un pas strategic corect. Integrarea funcționalităților de banking direct în aplicația de plăți (BT Pay) va crea un ecosistem puternic. Totuși, clienții trebuie să fie pregătiți pentru o nouă curbă de învățare și posibilele întreruperi de serviciu asociate cu o astfel de migrare majoră.
Verificat de expert
