Contul de plăți cu servicii de bază de la CEC Bank este o soluție strict funcțională, impusă de legislația europeană, nu un produs comercial menit să atragă clienți. Este o ofertă decentă pentru segmentul său țintă: persoanele vulnerabile sau cele care au nevoie de un cont simplu, în lei, pentru operațiuni digitale de bază în Uniunea Europeană. Principalul avantaj este accesibilitatea garantată oricărui rezident UE, fără condiții de venit pentru deschidere. Dezavantajele majore sunt comisionul lunar de administrare de 7,5 lei și, mai ales, costurile prohibitive pentru retragerile de numerar la ghișeu, care pot ajunge la 10-15% pentru sume mici. Acest cont este potrivit pentru cineva care încasează un venit modest, plătește facturi online și evită aproape complet utilizarea banilor fizici.
Costuri și comisioane: Unde sunt capcanele ascunse?
La o primă vedere, pachetul pare simplu, dar structura de comisioane penalizează puternic interacțiunile fizice cu banca și utilizarea numerarului. Costul lunar de administrare de 7,5 lei (90 lei/an) este un cost fix pe care trebuie să-l luați în calcul. La acesta se poate adăuga abonamentul de 3 lei/lună pentru Mobile/Internet Banking, ridicând costul total la 10,5 lei/lună (126 lei/an) dacă nu aveți un alt pachet comercial care să-l includă.
Adevărata capcană stă în comisioanele pentru numerar. O retragere de la ghișeu, chiar și programată, costă 1,25%, dar minimum 10 lei. Asta înseamnă că pentru a retrage 200 de lei, plătiți un comision de 10 lei, adică 5% din sumă. Pentru sume sub 800 de lei, comisionul minim de 10 lei este mai mare decât procentul, ceea ce face operațiunea extrem de ineficientă. Banca câștigă clar din descurajarea operațiunilor cu numerar la ghișeu, forțând clienții să folosească ATM-urile sau plățile digitale.
Comparație rapidă a costurilor pentru operațiuni frecvente:
| Operațiune | Cost la ghișeu (CEC Bank) | Cost Online/ATM (CEC Bank) | Observații și capcane |
|---|---|---|---|
| Administrare cont lunară | 7,5 lei | Cost fix, inevitabil. Total 90 lei/an. | |
| Retragere 500 lei numerar | 10 lei (comision minim) | Cost nespecificat în date; de obicei mai mic la ATM propriu | Costul la ghișeu este de 2% din sumă, o taxă enormă pentru o operațiune de bază. |
| Plată interbancară 400 lei | 7 lei | 2,8 lei (reducere 60% din 7 lei) | Online este net superior. Ghișeul este de 2.5 ori mai scump. |
| Plată SEPA (în Euro) | 5 lei | Gratuit (via RoPay) | Avantaj clar pentru tranzacțiile digitale în UE. |
Accesibilitate și Digitalizare: Pachet modern sub o etichetă de bază
CEC Bank surprinde plăcut la capitolul digitalizare, oferind instrumente moderne chiar și pentru acest cont de bază. Faptul că poate fi deschis online prin aplicația CEC App este un avantaj major, eliminând drumurile la sucursală. Accesibilitatea este garantată de Directiva 2014/92/UE (transpusă prin Legea 258/2017), ceea ce înseamnă că banca nu poate refuza un client doar pentru că locuiește legal în alt stat UE.
- Cardul Visa: Deși este "neindentat" (fără caractere în relief), cardul este complet funcțional: contactless, utilizabil internațional, înrolat în 3-D Secure și cu opțiunea Click to Pay. Este un instrument de plată modern, adecvat pentru 2025.
- Aplicația mobilă și Internet Banking: Oferă acces la plăți instant (RoPay) gratuit, ceea ce este un beneficiu semnificativ. Posibilitatea de a gestiona limitele cardului direct din aplicație adaugă un plus de control și securitate.
- Procesul de deschidere: Este standardizat și relativ rapid (maxim 10 zile lucrătoare). Obligația băncii de a comunica în scris motivul refuzului oferă transparență.
În esență, deși este un cont "de bază", infrastructura digitală pe care se sprijină este cea standard a băncii, care este aliniată la cerințele pieței din România.
Cine beneficiază cu adevărat? Profilul clientului ideal
Acest cont nu este pentru toată lumea. Este croit special pentru două categorii de persoane, conform reglementărilor BNR și UE.
1. Consumatorii vulnerabili
Persoanele cu un venit sub 60% din salariul mediu brut pe economie sunt principalii beneficiari. Pentru ei, primele 10 operațiuni de plată în UE lunar sunt gratuite. Să facem un calcul simplu: un consumator vulnerabil care face 10 plăți interbancare online (sub 500 lei fiecare) economisește 10 x 2,8 lei = 28 lei/lună, adică 336 lei/an. Această sumă acoperă cu mult costul de administrare al contului și al aplicației mobile. Pentru acest segment, oferta este cu adevărat avantajoasă și își atinge scopul social.
2. Persoanele care au nevoie de un cont simplu, digital
- Rezidenți UE: Persoanele care s-au mutat recent în România sau lucrează temporar aici și au nevoie de un cont în lei rapid, fără complicații.
- Utilizatori ocazionali: Cei care au nevoie de un al doilea cont pentru a separa anumite cheltuieli sau pentru a face tranzacții ocazionale în lei, fără a se angaja la pachetele complexe ale băncilor.
- Cei care preferă o bancă de stat: Există un segment de clienți care are mai multă încredere în CEC Bank datorită acționariatului de stat, chiar dacă asta implică anumite costuri.
Acest cont este complet nepotrivit pentru persoanele care se bazează pe operațiuni cu numerar la ghișeu, cum ar fi micii antreprenori, persoanele în vârstă neobișnuite cu tehnologia sau oricine retrage frecvent sume mici de bani.
Verificat de expert
