Oferta CEC Bank pentru transferuri SEPA interne este una decentă, dar nu revoluționară. Principalul avantaj este comisionul foarte redus (2,8 / 4,8 lei) pentru operațiunile efectuate online, ceea ce o face o opțiune excelentă pentru clienții digitalizați. Marele dezavantaj constă în comisioanele piperate de la ghișeu, care penalizează clienții mai puțin tehnologizați și transformă o operațiune simplă într-una nejustificat de scumpă. Oferta este potrivită exclusiv pentru clienții existenți ai CEC Bank care folosesc deja aplicațiile de internet/mobile banking, în special cei care au un pachet de servicii ce anulează taxa lunară de 3 lei pentru aceste platforme. Nu este un serviciu suficient de atractiv pentru a convinge un client nou să se alăture băncii special pentru el.
Analiza costurilor: unde câștigă banca și unde pierde clientul
CEC Bank aplică o strategie clară de a muta clienții în mediul digital, suprataxând operațiunile la ghișeu. Aici se ascunde și principala capcană: taxa lunară de 3 lei pentru accesul la CEConline / CEC app. Dacă nu aveți un pachet care să o anuleze, acest cost trebuie adăugat la calculul total. Pentru un singur transfer SEPA de peste 500 lei echivalent, costul real devine 4,8 lei (comision) + 3 lei (abonament) = 7,8 lei, ceea ce se apropie deja de comisionul de la ghișeu pentru sume mici.
| Tip Operațiune (exemplu: transfer 200 EUR, curs BNR 5 lei/EUR = 1000 lei) | Cost la Ghișeu | Cost prin CEConline / CEC app | Opinia expertului |
|---|---|---|---|
| Transfer | 7 lei | 2,8 lei | Costul la ghișeu este de 2,5 ori mai mare. Evitați ghișeul cu orice preț. |
| Transfer ≥ 500 lei (ex: 200 EUR) | 12 lei | 4,8 lei | Diferența de 7,2 lei este semnificativă. Două astfel de transferuri la ghișeu pe lună înseamnă un cost anual de 288 lei, față de 115,2 lei online (fără a considera taxa de abonament). |
| Transfer urgent (indiferent de sumă) | 30 lei | 12 lei | Comisionul de urgență la ghișeu este prohibitiv. Opțiunea online este acceptabilă doar în situații critice. |
Sfat concret:
Dacă efectuați mai mult de un transfer SEPA pe lună, verificați dacă pachetul de cont curent include gratuitatea pentru serviciile de internet/mobile banking. Dacă nu, costul de 3 lei/lună (36 lei/an) trebuie luat în calcul. Chiar și așa, pentru două sau mai multe transferuri anuale, varianta online rămâne net superioară celei de la ghișeu.
Viteza de procesare: merită să plătești pentru urgență?
CEC Bank oferă două viteze de procesare, conform standardelor pieței. Durata standard de 1 zi lucrătoare este regula în spațiul SEPA, impusă de reglementările europene (Regulamentul (UE) nr. 260/2012). Banca nu face aici un favor, ci doar respectă legea.
Adevărata întrebare este dacă taxa suplimentară pentru regimul "priority" se justifică.
- Transfer Standard (online, sumă > 500 lei): 4,8 lei, banii ajung în contul beneficiarului în următoarea zi lucrătoare (T+1).
- Transfer Urgent (online, sumă > 500 lei): 12 lei, banii ajung în aceeași zi (T+0).
Costul pentru a câștiga o zi lucrătoare este de 7,2 lei. Pentru majoritatea plăților (facturi, chirii, transferuri personale), acest cost nu este justificat. Opțiunea "priority" este utilă doar în situații de business unde lichiditatea imediată este critică sau pentru a evita penalități de întârziere care depășesc acest comision.
Poziționarea față de concurență
Serviciul SEPA de la CEC Bank trebuie analizat în contextul pieței românești, care include atât bănci tradiționale, cât și jucători fintech.
- Față de alte bănci tradiționale (ex: BCR, BRD, Transilvania): Comisionul online de 4,8 lei este competitiv. Majoritatea băncilor mari din România au comisioane similare pentru transferurile SEPA online, de obicei între 4 și 6 lei. Comisioanele de la ghișeu sunt, de asemenea, comparabile ca nivel ridicat, fiind o strategie generalizată pe piață.
- Față de Fintech (ex: Revolut, Wise): Aici CEC Bank pierde detașat la capitolul costuri. Jucătorii fintech oferă frecvent transferuri SEPA gratuite sau cu taxe de sub 2-3 lei, fără abonamente lunare pentru funcționalități de bază. Evident, aceștia nu oferă serviciul de la ghișeu, dar pentru clientul-țintă al transferurilor SEPA (digitalizat, care operează în euro), fintech-urile reprezintă o alternativă mult mai ieftină.
- Avantajul CEC Bank: Pentru un client existent, avantajul este comoditatea de a avea toate operațiunile centralizate într-o singură aplicație bancară și siguranța unei bănci de stat, reglementată de BNR și participantă la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare. Pentru cineva care face 1-2 transferuri SEPA pe an, costul suplimentar față de un fintech poate fi un preț acceptabil pentru această comoditate.
Verificat de expert
