Serviciul de transfer SEPA intern de la BRCI este o ofertă decentă, dar nu excepțională, potrivită în special pentru clienții existenți ai băncii care efectuează plăți ocazionale în euro. Principalul avantaj este disponibilitatea opțiunii SEPA Instant, care plasează BRCI la nivelul băncilor moderne. Dezavantajul major constă în structura de comisioane, care, deși rezonabilă online pentru sume mici și medii, devine costisitoare la ghișeu și pentru sume mari, ascunzând și potențiale taxe ale băncilor corespondente sub regimul standard SHA.
Comisioane: Cât costă, de fapt, și unde este capcana?
BRCI aplică o strategie clară: penalizează operațiunile la ghișeu pentru a încuraja utilizarea canalelor digitale. Comisioanele pentru transferurile online sunt competitive pe segmentul plăților sub 50.000 EUR, dar nu sunt cele mai mici de pe piață. Fintech-urile și unele bănci digitale oferă adesea costuri mai reduse sau chiar zero pentru transferuri de valoare mică.
Adevărata problemă este mențiunea subtilă legată de regimul SHA (shared) și "eventuale taxe suplimentare ale băncilor corespondente". În practică, deși tu plătești comisionul BRCI, este posibil ca din suma transferată să se rețină un comision de către o bancă intermediară sau chiar de către banca beneficiarului. Serviciul SEPA a fost creat pentru a elimina aceste taxe, dar în realitatea interbancară, ele încă mai apar ocazional. BRCI se acoperă legal, lăsând clientul să suporte acest risc.
Comparație directă: Online vs. Ghișeu
Tabelul de mai jos ilustrează diferența de cost, care este în esență o taxă pe comoditatea de a nu folosi serviciile digitale.
| Suma transferată (EUR) | Cost Online (RON) | Cost Ghișeu (RON) | Diferență (Penalizare Ghișeu) |
|---|---|---|---|
| 50 | 1 Leu | 2 Lei | +100% |
| 1.000 | 3 Lei | 5 Lei | +66% |
| 49.999 | 5 Lei | 7 Lei | +40% |
| 50.000 | 15 Lei | 19,5 Lei | +30% |
Viteză și Limite: Instant, dar cu reguli stricte
Punctul forte al ofertei este accesul la SEPA Instant Credit Transfer. Posibilitatea de a trimite până la 100.000 EUR în câteva secunde, prin sistemul Transfond, este un avantaj major, în special pentru tranzacții urgente (plata unui avans pentru o mașină, o urgență medicală etc.).
- SEPA Instant: Ideal pentru sume de până la 100.000 EUR către bănci participante la schemă. Verifică înainte dacă banca beneficiarului poate primi plăți instant, altfel transferul se va procesa ca unul standard.
- SEPA Standard: Termenul de 1-2 zile lucrătoare este conform normelor europene. Este o opțiune sigură, dar nu pentru situații de urgență.
- Capcana "Urgent": Opțiunea de transfer urgent (T+0) are un termen limită (cut-off) la ora 14:00. Orice ordin plasat după această oră, chiar dacă este etichetat "urgent" și comisionat ca atare (15 Lei online), va fi procesat abia în următoarea zi lucrătoare. Practic, plătești un comision de urgență pentru un serviciu standard dacă nu ești atent la oră.
Digital vs. Birocrație la sucursală
BRCI face un deserviciu clienților care preferă ghișeul. Pe lângă costurile mai mari, procesul este anevoios și birocratic. Necesitatea prezentării actului de identitate în original și completarea unui formular pe hârtie sunt practici depășite în era digitală.
Canalele digitale (iBanking și Mobile) sunt funcționale și disponibile 24/7, fiind singura opțiune logică pentru acest serviciu. Pentru clienții persoane juridice sau cei tehnici, suportul pentru încărcarea de fișiere XML conform standardului ISO 20022 este un plus, aliniind BRCI la practicile europene.
Sfat concret: Dacă nu ai deja un cont la BRCI, deschiderea unuia doar pentru acest serviciu nu se justifică. Dacă ești deja client, folosește exclusiv aplicația mobilă sau platforma de internet banking pentru a evita comisioanele nejustificat de mari și birocrația de la ghișeu.
Verificat de expert
