Oferta "Transfer SEPA intern" de la Credex Bank este excelentă, dar numai pentru o nișă foarte specifică de clienți: cei care transferă frecvent euro către alți clienți ai aceleiași bănci. Principalul avantaj este costul zero și viteza instantanee, 24/7. Dezavantajul major este denumirea înșelătoare – nu este un transfer SEPA real, care implică un sistem interbancar, ci un simplu transfer intrabancar în euro, limitat la ecosistemul Credex. Este o soluție perfectă pentru familii sau parteneri de afaceri care și-au concentrat conturile la Credex, dar complet inutilă pentru plăți către conturi din alte bănci.
Costuri reale vs. costuri ascunse
La prima vedere, oferta este imbatabilă: zero comisioane. Banca își promovează agresiv gratuitatea, și pe bună dreptate. Atât transferurile interne în euro, cât și cele în lei sunt la 0 cost, ceea ce arată o politică coerentă de a încuraja tranzacțiile în cadrul băncii.
Capcana, deși minoră, există pentru clienții mai puțin digitalizați. Credex Bank taxează cu 5 RON fiecare extras de cont eliberat pe hârtie. Aici câștigă banca de pe urma celor care încă au nevoie de documente fizice pentru contabilitate sau din obișnuință. Sfatul meu este să vă bazați exclusiv pe extrasele electronice, care sunt gratuite și au aceeași valoare legală conform Legii nr. 297/2018 privind semnătura electronică.
| Serviciu | Comision Credex Bank | Observații |
|---|---|---|
| Transfer SEPA intern (EUR) | 0 EUR | Doar între conturi Credex Bank |
| Transfer intrabancar (RON) | 0 RON | Standard pentru majoritatea băncilor |
| Extras de cont pe hârtie | 5 RON / document | Cost ascuns pentru clienții non-digitali |
Viteză și funcționalitate: Ce înseamnă "SEPA intern"?
Termenul "SEPA intern" este un artificiu de marketing. SEPA (Single Euro Payments Area) este, prin definiție, o rețea care facilitează plățile în euro între bănci diferite din 36 de țări. Ceea ce Credex oferă este un transfer intrabancar, care se întâmplă să fie în moneda euro. Totuși, rezultatul pentru client este cel care contează: viteza.
- Viteză de procesare: Banii ajung în contul beneficiarului în câteva secunde, indiferent de oră sau zi (24/7). Acesta este un avantaj real față de transferurile SEPA standard, care pot dura până la o zi lucrătoare.
- Limitare: Serviciul este complet inutil dacă trebuie să plătești o factură în euro unui furnizor cu cont la ING, BCR sau orice altă bancă. În acel caz, va trebui să apelezi la un transfer SEPA standard (interbancar), care la alte bănci poate avea comisioane.
Practic, Credex a creat un "walled garden" (o grădină închisă) unde mișcarea banilor este gratuită și instantanee pentru a încuraja atragerea de noi clienți în același ecosistem. Dacă partenerul tău de viață sau de afaceri nu are cont la Credex, acest serviciu nu are nicio valoare pentru tine.
Limite de transfer și flexibilitate
Credex Bank oferă o limită zilnică implicită generoasă de 50.000 EUR pentru transferuri, care depășește nevoile majorității clienților persoane fizice. Pentru comparație, multe bănci digitale sau tradiționale impun limite standard mai mici, de 10.000 EUR sau echivalentul a 50.000 RON.
Flexibilitatea este un punct forte. Faptul că poți solicita majorarea acestei limite direct din aplicație sau printr-un apel telefonic, fără a fi nevoie de o vizită la sucursală, este un avantaj competitiv. Asta face serviciul potrivit și pentru companii mici sau PFA-uri care rulează sume mai mari și au nevoie de agilitate. Numărul nelimitat de tranzacții este, de asemenea, un standard binevenit.
Comparație cu piața și contextul real din România
Gratuitatea transferurilor intrabancare (în lei sau euro) nu este unică pe piața din România. Majoritatea băncilor, de la Banca Transilvania la ING, oferă acest serviciu gratuit. Adevărata competiție pentru Credex nu este transferul SEPA standard, ci SEPA Instant.
Bănci precum Banca Transilvania, Libra Internet Bank sau CEC Bank oferă transferuri SEPA Instant către alte bănci din România și Europa care au aderat la sistem. Aceste transferuri costă în jur de 5-6 RON (aprox. 1-1.2 EUR) și ajung la destinație în sub 10 secunde. Așadar, pentru o sumă modică, poți avea viteză similară cu cea de la Credex, dar cu libertatea de a trimite bani oriunde.
| Tip Transfer | Cost estimat | Viteză | Disponibilitate destinatari |
|---|---|---|---|
| Credex "SEPA intern" | 0 EUR | Sub 10 secunde | Doar clienți Credex Bank |
| SEPA Instant (oferit de concurență) | ~1 EUR (aprox. 5 RON) | Sub 10 secunde | Orice cont la o bancă participantă la SEPA Instant |
| SEPA standard (interbancar) | 1 - 5 EUR | Până la o zi lucrătoare | Orice cont în EUR din zona SEPA |
Oferta Credex este superioară doar dacă toți partenerii tăi financiari sunt clienți ai aceleiași bănci. Altfel, pentru o flexibilitate reală, un serviciu SEPA Instant de la o altă bancă, chiar dacă implică un mic cost, este o soluție mult mai practică în realitatea pieței românești și europene.
Verificat de expert
