Oferta "Cont de plăți cu servicii de bază" de la Exim Banca Românească este o soluție strictă, minimalistă, care își atinge scopul legal, dar care nu este competitivă pentru clientul mediu. Principalul său avantaj este gratuitatea pentru operațiunile esențiale, fiind potrivită aproape exclusiv pentru persoanele cu venituri sub pragul de 4.419 lei brut, care nu au avut niciodată un cont bancar și au nevoie doar să încaseze un venit și să facă un număr foarte limitat de plăți. Dezavantajul major și capcana principală constă în faptul că serviciile considerate standard în 2025 – cardul de debit și aplicația de mobile banking – sunt opționale și taxate separat. Acest lucru transformă un cont aparent gratuit într-unul potențial scump pentru oricine depășește cadrul de utilizare de bază.
Ce este cu adevărat gratuit și unde începe costul?
Exim Banca Românească respectă cerințele Legii nr. 258/2017, oferind un pachet de servicii de bază fără comision. Totuși, gratuitatea este limitată și este esențial să înțelegeți unde se termină.
- Servicii mereu gratuite: Deschiderea, administrarea lunară și eventuala închidere a contului. De asemenea, depunerile de numerar la ghișeu sunt gratuite, ceea ce este util pentru cei care operează cu cash.
- Retrageri gratuite: Puteți retrage numerar de la ghișeele băncii sau de la orice ATM din România fără comision, ceea ce este un avantaj real.
- Limita de 10 operațiuni: Aici intervine prima condiționare. Primele 10 plăți lunare sunt gratuite. Acestea includ plăți cu cardul la POS, plăți online, transferuri prin debit direct sau ordine de plată programate. Începând cu a 11-a operațiune, se aplică comisioanele standard ale băncii, care pot deveni rapid costisitoare.
Capcana principală: Cardul de debit și serviciul de internet/mobile banking (e-ximBanking) nu sunt incluse în pachetul de bază. Acestea sunt servicii opționale, pentru care banca va percepe comisioane conform listei standard. Practic, pentru a beneficia de "plățile online gratuite" sau "plățile la POS gratuite" din pachet, trebuie mai întâi să plătiți pentru instrumentul care le face posibile (cardul și/sau aplicația). Aceasta este o tactică prin care banca monetizează un produs care, prin lege, ar trebui să fie axat pe accesibilitate.
Pragul de 4.419 lei: Cine câștigă și cine pierde?
Segmentarea clienților în "vulnerabili" și "nevulnerabili" pe baza venitului brut lunar de 4.419 lei este critică. Acest prag, apropiat de salariul mediu brut pe economie, definește clar publicul țintă.
- Clienții vulnerabili (venit ≤ 4.419 lei): Pentru acest segment, oferta este justificată. O persoană care încasează un salariu minim, o pensie sau un ajutor social și face sub 10 plăți pe lună (utilități, câteva cumpărături) beneficiază de un cont funcțional cu costuri zero, evitând taxele bancare care i-ar eroda venitul redus. Pentru ei, birocrația suplimentară (adeverință de venit, talon de pensie) este un efort rezonabil pentru beneficiul obținut.
- Clienții nevulnerabili (venit > 4.419 lei): Pentru oricine depășește acest prag, oferta Exim devine neatractivă și, cel mai probabil, mai scumpă decât alternativele din piață. Un client cu venituri peste medie are, de regulă, nevoi financiare mai complexe, care implică un număr mai mare de tranzacții, un card de debit și acces constant la mobile banking.
Comparație cu piața și costurile ascunse
Pe piața bancară din România, majoritatea băncilor (precum ING, BT, Libra Bank) oferă pachete de cont curent unde, pentru o taxă lunară mică (sau 0, dacă se îndeplinesc condiții precum încasarea salariului), clientul primește un pachet complet: cont, card de debit, și acces la internet/mobile banking. Modelul Exim este unul "à la carte", unde piesa centrală este gratuită, dar accesoriile esențiale costă.
| Caracteristică | Cont de bază Exim (Client nevulnerabil) | Pachet standard competitor (Exemplu) |
|---|---|---|
| Administrare cont | 0 lei | 0 lei (cu încasare salariu) sau ~5-10 lei/lună |
| Card de debit | Comision separat (nu este inclus) | Inclus în pachet |
| Internet/Mobile Banking | Comision separat (nu este inclus) | Inclus în pachet |
| Plăți/Transferuri | Primele 10 gratuite, apoi comision standard | Nelimitat sau un număr mare de operațiuni gratuite incluse |
| Cost total estimat | Costul cardului + Costul I-banking + Comisioane extra | 0 lei sau o taxă fixă mică |
Sfat concret: Dacă venitul brut depășește 4.419 lei, nu deschideți acest cont. Căutați oferte de pachete integrate la alte bănci. Veți plăti mai puțin per total și veți avea acces la servicii moderne fără a sta cu grija numărului de tranzacții sau a comisioanelor pentru servicii opționale.
Verificat de expert
