Oferta Depozit PLUS în lei de la EXIM Banca Românească este, la prima vedere, una dintre cele mai bune de pe piață pentru economisire pe termen scurt, cu o dobândă de 7,00% p.a. care atrage atenția. Principalul avantaj este randamentul brut ridicat. Dezavantajele majore sunt condiționarea de a deschide un pachet de cont curent, care poate avea costuri ascunse, și obligația de a aduce "fonduri noi", limitând oferta la clienții noi sau la cei care pot transfera bani din alte bănci. Este o ofertă-cârlig excelentă pentru cei cu lichidități noi, dispuși să facă efortul administrativ de a deveni client EXIM pentru un câștig punctual, dar nepotrivită pentru cine caută o soluție simplă, pe termen lung sau 100% digitală.
Dobândă Atractivă, dar Randament Real Redus de Inflație și Impozit
Dobânda de 7,00% p.a. pentru clienții noi la Depozitul PLUS în lei este punctul forte al ofertei. Totuși, acest procent trebuie analizat în contextul realității financiare din România.
Să facem un calcul concret pentru o sumă de 10.000 RON depusă pe 210 zile (aproximativ 7 luni):
- Dobândă brută calculată: 10.000 RON * 7,00% * (210 / 365 zile) = 402,74 RON
- Impozit pe venit (10%): 402,74 RON * 10% = 40,27 RON
- Câștig net în cont: 362,47 RON
Acest câștig net de 3,62% în 7 luni este bun, dar trebuie comparat cu rata inflației. Dacă prognoza BNR pentru inflație se menține în jurul a 4-5% anual, randamentul real al acestui depozit abia acoperă devalorizarea banilor. Banca câștigă prin atragerea de lichidități noi pe care le poate plasa în instrumente mai profitabile (credite, titluri de stat), plătind deponentului un randament fix, sub rata reală a inflației.
Pentru depozitul în euro, dobânda de 2,30% p.a. este modestă. După impozitare, câștigul net este de ~2,07%. Luând în calcul inflația din zona euro și riscul valutar, acest depozit este mai degrabă o soluție de a păstra valuta în siguranță, nu una de multiplicare a banilor.
Condiții Stricte: "Pachetul de cont" este costul ascuns
Aici este capcana principală a acestei oferte promoționale. Banca nu oferă 7,00% p.a. din generozitate, ci pentru a achiziționa un nou client pe termen lung. Obligativitatea deschiderii unui pachet de cont curent introduce costuri care nu sunt menționate în oferta de depozit și care pot eroda câștigul net.
- Costul pachetului de cont: Clientul trebuie să verifice care este comisionul lunar de administrare al acestui pachet. Un cost de 10-15 RON pe lună poate anula o parte semnificativă din dobânda câștigată pe un depozit mic.
- Condiția "fonduri noi": Aceasta înseamnă că banii trebuie să provină din afara băncii. Nu puteți transfera bani dintr-un alt cont EXIM pentru a beneficia de oferta de 7,00%. Este o strategie clară de a crește cota de piață.
- Disponibilitate limitată: Faptul că oferta este valabilă doar "la ghieele băncii" este un mare dezavantaj în 2025. Exclude clienții digitali și adaugă un cost de timp și efort.
- Fără prelungire automată: La scadență, banii și dobânda sunt virați în contul curent, unde vor sta fără a produce altă dobândă. Este responsabilitatea clientului să caute o nouă ofertă, altfel pierde oportunități.
Comparație Rapidă cu Ofertele Concurente
Pentru a înțelege unde se plasează oferta EXIM, iată o comparație cu alte tipuri de bănci de pe piața românească.
| Tip Bancă | Dobândă LEI (aprox.) | Avantaj Principal | Dezavantaj Principal |
|---|---|---|---|
| EXIM Banca Românească | 7,00% p.a. | Cea mai mare dobândă promoțională | Necesită cont nou, drum la sucursală, "fonduri noi" |
| Bancă Digitală / Fintech (ex. TBI, Libra) | 6,00% - 6,50% p.a. | Constituire 100% online, fără condiții ascunse | Dobândă marginal mai mică, brand mai puțin cunoscut |
| Bancă Tradițională Mare (ex. BCR, BT) | 5,50% - 6,25% p.a. | Rețea extinsă, încredere, oferte integrate | Dobânzi mai mici, birocrație mai mare |
Lichiditate și Siguranță
Ca orice depozit la termen, lichiditatea este sacrificată pentru randament. În caz de retragere anticipată, înainte de cele 210 zile, clientul pierde integral dobânda acumulată și primește înapoi doar suma inițială. Acest lucru face depozitul total nepotrivit pentru fondul de urgență.
Din punct de vedere al siguranței, nu există niciun risc. Depozitele sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar din România (FGDB), conform legislației în vigoare, în limita a 100.000 EUR per deponent, per bancă. Chiar dacă banca ar întâmpina probleme, banii sunt protejați de stat.
Verificat de expert
