Serviciul de Internet Banking "e-bancamea" de la EXIM Banca Românească este o ofertă funcțională, dar complet depășită din punct de vedere al costurilor și al flexibilității, plasând-o mult în urma concurenței. Principalul avantaj este că oferă funcționalitățile de bază necesare gestionării conturilor, însă dezavantajele sunt copleșitoare: un abonament lunar de 20 de lei (240 lei/an) într-o piață unde acest serviciu este preponderent gratuit, comisioane pentru operațiuni administrative de bază și o dependență de metode de autentificare fizice (Digipass) taxate suplimentar. Această ofertă este potrivită exclusiv pentru clienții existenți ai băncii, care sunt captivi ai altor produse (credite, depozite cu condiții speciale) și nu au o alternativă facilă. Pentru oricine altcineva, este o alegere financiară proastă.
Costuri: Capcana principală a serviciului
Analiza tarifelor pentru 2025 relevă o structură de costuri care penalizează clientul digital. Banca câștigă nu doar din operațiunile tranzacționale, ci și din simpla administrare a accesului, o practică abandonată de majoritatea băncilor de retail din România.
- Abonament lunar: 20 de lei. Acest cost anual de 240 de lei este nejustificat. Concurenți precum ING, Libra Bank, BT (în anumite pachete) sau fintech-uri ca Revolut oferă acces la internet și mobile banking gratuit.
- Comision Digipass: 115 lei (TVA inclus). Aceasta este o relicvă costisitoare. În 2025, standardul pieței este autentificarea prin token mobil integrat în aplicația de banking, care este gratuită. A taxa clientul pentru un dispozitiv fizic de securitate este o modalitate de a extrage venituri suplimentare, în special de la clienții mai puțin tehnologizați.
- Comisioane administrative ascunse: Taxa de 30 de lei pentru "actualizare periodică date client" este cea mai problematică. Aceasta este o obligație legală a clientului (conform legislației KYC/AML), iar a percepe un comision pentru îndeplinirea ei este o practică anti-client. Majoritatea băncilor permit actualizarea online, gratuit.
Comparativ, modelul de tarifare al EXIM este punitiv pentru utilizatorul de rând.
| Serviciu | Cost EXIM e-bancamea (2025) | Standardul pieței (ex: ING, BT, Libra) |
|---|---|---|
| Abonament lunar | 20 lei (240 lei/an) | 0 lei (în pachete de bază) |
| Metodă de autentificare (token) | 115 lei (Digipass fizic) | 0 lei (token mobil în aplicație) |
| Actualizare date client online | 30 lei/operație | 0 lei |
Funcționalități și Experiența de Utilizare: Standard, dar învechit
Platforma e-bancamea acoperă strictul necesar, fără a inova sau a oferi o experiență superioară. Procesul de înrolare care poate dura până la 48 de ore este lent comparativ cu onboarding-ul instant oferit de competitori. Funcționalitățile disponibile sunt cele de bază:
- Vizualizare solduri și tranzacții.
- Plăți intra și interbancare în lei și valută.
- Schimb valutar la curs standard (fără curs preferențial, ceea ce reprezintă un cost de oportunitate pentru client).
- Constituire/lichidare depozite.
Ce lipsește și unde pierde teren față de piață:
- Unelte de management financiar: Nu există funcții de bugetare, analiză a cheltuielilor sau categorisire automată a tranzacțiilor.
- Flexibilitate și control: Blocarea/deblocarea cardurilor, setarea limitelor direct din aplicație sau plățile instante (către număr de telefon) sunt funcții standard la alte bănci, dar absente aici.
- Inovație: Aplicația mobilă are ca facilitate suplimentară localizarea de ATM-uri, o funcție banală și depășită ca element de marketing.
Sistemul de securitate, deși conform cu cerințele SCA, se bazează pe o logică rigidă. Blocarea contului după 6 încercări greșite și necesitatea de a contacta un serviciu de asistență pentru deblocare indică un flux greoi, neadaptat la așteptările utilizatorilor moderni care doresc autonomie.
Operațiuni și Limite: În standardul pieței, dar cu rigiditate
Limitele de tranzacționare sunt rezonabile pentru un utilizator obișnuit:
- Plăți în lei: 30.000 RON / tranzacție
- Plăți în valută: 50.000 EUR / tranzacție (echivalent)
- Schimb valutar: 10.000 EUR / tranzacție (echivalent)
Problema majoră nu este valoarea limitelor, ci procesul de modificare a acestora. Solicitarea "în scris" pentru majorarea limitelor este un anacronism. Un client care are nevoie urgentă de o plată mai mare (ex: avans pentru o mașină) este blocat de birocrație, în timp ce la alte bănci poate solicita o majorare temporară direct din aplicație, cu efect imediat. Banca își rezervă dreptul de a refuza majorarea invocând politica de prevenire a spălării banilor (conform Legii nr. 129/2019), ceea ce este o practică standard, însă procedura de solicitare este cea care plasează EXIM în dezavantaj.
Orele limită pentru procesarea plăților interbancare (14:45 pentru plăți sub 50.000 lei, 15:30 pentru plăți mari/urgente) sunt aliniate la sistemul național operat de Transfond, deci nu constituie un dezavantaj specific băncii.
Verificat de expert
