Oferta de transfer SEPA intern de la Exim Banca Românească pentru 2025 este una decentă, dar nu excepțională. Principalul său avantaj este comisionul foarte mic de 5 lei pentru transferurile online de sub 1.000 de lei, făcând-o potrivită pentru persoanele fizice sau juridice care efectuează plăți curente de valoare redusă în euro. Dezavantajele majore sunt costurile considerabil mai mari la ghișeu și termenele de procesare standard (1-2 zile lucrătoare) care, deși conforme cu piața, nu impresionează. Capcana principală pentru clienții neavizați este comisionul opțional OUR, o sursă de profit inutilă pentru bancă în majoritatea cazurilor. Oferta este potrivită pentru clienții existenți ai băncii care prioritizează costul redus pentru tranzacții mici și nu au nevoie de execuție instantanee.
Analiza Costurilor: Unde Plătești și Unde Economisești
Structura de comisioane este punctul central al acestei oferte. La o primă vedere, costurile par competitive, în special pe canalul digital. Un transfer online de 200 EUR (echiv. 996 lei la un curs de 4.98 LEI/EUR) te costă doar 5 lei, un tarif competitiv. Însă, pentru aceeași operațiune efectuată la ghișeu, costul crește la 6 lei. Diferența devine mai pronunțată pentru sume mai mari: un transfer de 10.000 EUR (echiv. 49.800 lei) te costă 6,51 lei online, dar 10 lei la ghișeu. Sfatul este evident: folosește exclusiv platforma e-xim Banking.
Important de menționat este că Exim Banca Românească nu percepe speze suplimentare (comision interbancar) pentru transferurile SEPA, aplicând comisionul standard de tip SHA (Shared). Asta înseamnă că tu plătești comisionul băncii tale, iar beneficiarul pe al băncii lui, conform reglementărilor SEPA.
Capcana Comisionului "OUR" și Comparația cu Piața
Banca câștigă suplimentar din comisionul opțional OUR (20 EUR sau 40 EUR), care asigură că beneficiarul primește suma integrală, fără deduceri din partea băncilor corespondente. În realitate, pentru un transfer SEPA standard în interiorul Uniunii Europene, acest comision este aproape întotdeauna inutil, deoarece reglementările interzic băncilor intermediare să rețină comisioane. Promovarea acestei opțiuni este o metodă prin care banca monetizează lipsa de informare a clientului. Evită-l, dacă nu este solicitat expres de un partener din afara UE care primește plata printr-o bancă intermediară din zona SEPA.
Comparativ cu piața din România, oferta Exim este mixtă:
| Banca / Serviciu | Comision Transfer SEPA Online (<50.000 LEI) | Comision Transfer Urgent Online |
|---|---|---|
| Exim Banca Românească | 5 - 6,51 LEI | 18 LEI |
| Banca Transilvania (piața generală) | 5 LEI | 25 LEI |
| ING Bank (piața generală) | 0 LEI (în anumite pachete) / 5 LEI | 20 LEI |
| Revolut (Fintech) | 0 LEI (în limitele planului) | N/A (transferuri de obicei rapide) |
După cum se observă, comisionul standard este aliniat cu cel al băncilor mari, dar opțiunea "Urgent" la 18 lei este marginal mai ieftină decât la unii competitori, ceea ce reprezintă un mic avantaj.
Termene de Procesare: Standard vs. Urgent
Exim Banca Românească specifică un termen de 1-2 zile lucrătoare pentru un transfer standard. Aceasta este o formulare prudentă. Conform Regulamentului UE nr. 260/2012, un transfer de credit SEPA trebuie să ajungă în contul beneficiarului cel târziu la finalul următoarei zile lucrătoare (D+1). Termenul de "2 zile" poate acoperi situații în care ordinul este plasat după ora de cut-off a băncii, amânând procesarea pentru ziua următoare.
- Transfer Standard: Potrivit pentru facturi, chirii sau alte plăți care nu necesită confirmare imediată. Este opțiunea cea mai economică.
- Transfer Urgent: La un cost de 18 lei online (sau 22 lei la ghișeu), asigură creditarea contului beneficiarului în aceeași zi, cu condiția trimiterii ordinului înainte de o oră limită (de obicei în jurul orelor 14:00-15:00, deși nu este specificat în datele furnizate). Acest serviciu este valoros pentru companii care trebuie să efectueze plăți critice către furnizori sau pentru persoane fizice în situații de urgență. Costul suplimentar de ~12 lei față de un transfer standard este justificat doar de necesitatea vitezei.
Accesibilitate și Proceduri
Procesul de inițiere a unui transfer este standardizat și nu prezintă dificultăți.
- Canalul Online (e-xim Banking): Este clar favorizat de bancă prin comisioane mai mici. Necesită un contract prealabil pentru serviciul de internet banking. Odată activat, procesul este digitalizat și simplu, necesitând doar IBAN-ul și numele beneficiarului.
- La Ghișeu: Această opțiune este anacronică și scumpă. Comisioanele sunt mai mari cu 20% până la 33% față de online. Este o alternativă doar pentru clienții care nu au acces sau nu doresc să utilizeze canalele digitale. Procedura implică deplasarea la o sucursală, prezentarea unui act de identitate și completarea manuală a unui ordin de plată, ceea ce consumă timp prețios.
Sfatul meu concret este să nu utilizați acest serviciu fără a avea activat și configurat accesul la platforma de Internet Banking. Costul mai mare și timpul pierdut la ghișeu anulează orice avantaj competitiv al ofertei.
Verificat de expert
