Contul în valută de la FIRST BANK este o ofertă decentă, dar departe de a fi cea mai bună de pe piață. Principalul său avantaj este simplitatea și costul de administrare lunar relativ mic, de 6 lei. Dezavantajul major constă în potențialele costuri ascunse la operațiunile curente, precum retragerile de numerar și schimburile valutare, unde banca își recuperează profitul. Acest cont este potrivit pentru clienții existenți ai băncii care au nevoie de un IBAN în valută pentru încasări ocazionale (ex: un salariu în euro) sau pentru a păstra sume mici de bani, dar este o alegere slabă pentru cei care fac tranzacții frecvente, călătoresc sau caută optimizare maximă a costurilor.
Costuri reale vs. costuri de marketing
FIRST BANK promovează deschiderea și închiderea gratuită a contului, ceea ce în 2025 este o facilitate standard, nu un avantaj competitiv. Adevăratul cost pe care trebuie să-l luați în calcul este cel recurent și cel operațional.
- Costul fix: Administrarea lunară de 6 lei/cont. Anual, asta înseamnă 72 de lei (aproximativ 14,5 EUR la un curs de 4,97 lei/EUR). Nu este o sumă mare, dar există alternative pe piață cu zero cost de administrare.
- Capcana numerarului: Deși depunerile la ghișeu sunt gratuite, fiți foarte atenți la retrageri. Mențiunea "retragerile neprogramate pot fi comisionate conform tarifelor standard" este un semnal de alarmă. De obicei, aceste comisioane sunt procentuale, între 0,5% și 1% din suma retrasă, ceea ce poate deveni costisitor. O retragere neprogramată de 5.000 EUR v-ar putea costa între 25 și 50 EUR. Programarea retragerilor de peste 10.000 EUR cu 2 zile înainte este o condiție standard în sistemul bancar românesc, conform normelor BNR privind gestionarea lichidităților.
Iată o comparație simplificată a costurilor de bază cu alte tipuri de furnizori de pe piața din România:
| Caracteristică | FIRST BANK | Bancă concurentă (pachet premium) | Fintech (ex: Revolut/Wise) |
|---|---|---|---|
| Administrare lunară cont EUR | 6 lei (~1.2 EUR) | 0 (inclus în pachet) | 0 |
| Retragere numerar ghișeu | Comisionabil (dacă e neprogramat) | Comisionabil | Nu se aplică |
| Cost transfer SEPA (EUR) | Informație neprecizată (probabil comisionabil) | Gratuit (în pachet) | Cost mic, fix |
Schimbul valutar: "Curs BNR" este o iluzie
Promisiunea unui "schimb valutar la cursul BNR direct în aplicație" este, în cel mai bun caz, o simplificare de marketing. Nicio bancă comercială nu tranzacționează la cursul oficial BNR, care este un curs de referință, nu unul tranzacțional. În realitate, FIRST BANK va folosi propriul curs de schimb, care include un adaos (spread) peste cursul BNR. Acest adaos este profitul băncii.
Exemplu de calcul:
Să presupunem că vreți să schimbați 5.000 lei în euro într-o zi în care cursul BNR este 4,97 lei/EUR.
- Calcul la curs BNR: 5.000 lei / 4,97 = 1.006,03 EUR
- Calcul la cursul băncii (estimat): Băncile din România aplică un spread de 1-2%. Să presupunem că FIRST BANK are un curs de vânzare de 5,03 lei/EUR (un adaos de ~1.2%). Atunci, 5.000 lei / 5,03 = 994,03 EUR.
În acest scenariu, "capcana" cursului de schimb v-a costat 12 EUR (aproximativ 60 de lei) la o singură tranzacție. Pentru tranzacții frecvente, aceste sume se adună rapid. Sfatul meu este să verificați întotdeauna rata de schimb afișată în aplicație înainte de a confirma tranzacția și să o comparați cu cursul BNR sau cu ofertele fintech.
Digitalizare și operațiuni: Avantaje limitate
Oferta FIRST BANK include facilități digitale standard, dar cu limitări importante care trebuie cunoscute.
- Plăți intrabancare nelimitate: Acest beneficiu este util doar dacă transferați bani către alți clienți FIRST BANK. Datele de intrare nu menționează nimic despre costul transferurilor interbancare (SEPA pentru EUR sau SWIFT pentru alte valute). Acestea sunt, de regulă, comisionate și pot varia între câțiva euro (pentru SEPA) și câteva zeci de euro (pentru SWIFT). Absența acestei informații este un punct slab major.
- Card de debit atașat: Posibilitatea de a avea un card în valută este esențială. Totuși, trebuie să întrebați explicit care sunt costurile de emitere și administrare anuală pentru acest card, precum și comisioanele pentru retragerea de la ATM-uri din străinătate. Multe bănci românești percep comisioane de 1% + o taxă fixă (ex: 2.5 EUR) pentru astfel de operațiuni.
- Accesibilitate: Procesul de deschidere este simplu, fie online, fie în sucursală, necesitând documentele standard (act de identitate, dovadă adresă). Faptul că nu se cere un sold minim inițial este un plus, oferind flexibilitate la deschidere.
Verificat de expert
