Serviciul "Plăți Instant" de la Garanti BBVA este o implementare corectă și modernă a sistemului național de transferuri P2P, dar care vine cu un cost ce îl face neatractiv pentru utilizatorul activ. Principalul avantaj este viteza – banii ajung în câteva secunde, 24/7, la orice bancă din rețea. Dezavantajul major, care anulează în mare parte beneficiile, este comisionarea fiecărui transfer interbancar, indiferent de sumă. Oferta este potrivită clienților Garanti existenți care au nevoie ocazională de un transfer rapid și sunt dispuși să plătească pentru comoditate, însă este o opțiune scumpă pentru oricine face plăți frecvente și are alternative la bănci sau fintech-uri cu transferuri instant gratuite.
Comisioane: Adevăratul cost al instantaneității
Aici Garanti BBVA pierde teren în fața competiției. În timp ce viteza este un standard al industriei în 2025, impunerea unui comision fix pentru fiecare transfer P2P online este un model de business depășit. Majoritatea băncilor digitale și chiar bănci tradiționale concurente (prin pachete de cont curent) oferă transferuri instant gratuite. Modelul Garanti penalizează tranzacțiile de valoare mică.
- Exemplu concret: Pentru a trimite 50 RON unui prieten, plătești un comision de 3 LEI. Asta înseamnă un cost real de 6% din valoarea tranzacției. Este un procent enorm.
- Calcul anual: Un utilizator care face 10 transferuri mici pe lună (ex: plată chirie, împărțit nota la restaurant) va plăti 10 x 3 LEI = 30 LEI/lună, adică 360 LEI pe an. La alte bănci, acest cost este zero.
- Capcana ascunsă: Comisionul pentru "Tranzacție urgentă" de 5 LEI listat pentru Internet/Mobile Banking este confuz, deoarece serviciul "Plăți Instant" este, prin definiție, urgent. Pare o taxă suplimentară care poate fi selectată din greșeală, deși transferul ar fi fost oricum instant.
Banca câștigă din fiecare click, transformând o facilitate tehnică standard (Plăți Instant) într-o sursă directă de venit, în detrimentul clientului obișnuit cu gratuitatea acestui tip de serviciu pe piața românească.
Comparație rapidă a costurilor
| Canal de transfer | Sumă transferată (interbancar) | Comision Garanti BBVA | Cost mediu la concurență (pachete standard) |
|---|---|---|---|
| Mobile/Internet Banking | 100 RON | 3 LEI | 0 LEI |
| Mobile/Internet Banking | 6.000 RON | 5 LEI | 0 LEI |
| Agenție (ghiseu) | 100 RON | 12 LEI | Cost similar sau mai mare |
| Intrabancar (în Garanti) | Orice sumă (online) | 0 LEI | 0 LEI (standard de piață) |
Viteză și accesibilitate: Aliniere la standardul pieței
Din punct de vedere tehnic, serviciul funcționează impecabil. Aderarea la ecosistemul Plăți Instant operat de TransFonD asigură compatibilitatea cu majoritatea băncilor din România. Acesta este un avantaj real și o necesitate în 2025.
- Disponibilitate non-stop: Posibilitatea de a trimite și primi bani în orice zi, la orice oră, inclusiv în weekend sau de sărbători legale, este principalul beneficiu. Nu mai există așteptarea până la următoarea zi lucrătoare bancară.
- Viteză: Confirmarea tranzacției și disponibilitatea banilor în contul beneficiarului în sub 10 secunde este realitatea.
- Integrare RoPay: Facilitatea de a iniția plăți folosind doar numărul de telefon al destinatarului (dacă este înrolat în sistemul AliasPay/RoPay) este un plus major la capitolul usurință în utilizare. Elimină riscul de a greși IBAN-ul și simplifică radical procesul.
Banca livrează aici exact ce promite: un transfer peer-to-peer rapid și modern. Problema nu este tehnologia, ci prețul cerut pentru ea.
Limite și securitate: Reglementat și sigur, fără surprize
Garanti BBVA respectă normele impuse de BNR și de sistemul național de plăți, oferind un mediu tranzacțional sigur, dar cu limite care trebuie luate în considerare.
- Limita de trimitere: Plafonul de 10.000 RON per tranzacție este suficient pentru majoritatea plăților P2P și chiar pentru anumite tranzacții ale IMM-urilor (ex: plata unui furnizor). Este o limită rezonabilă pentru a preveni fraudele de mare valoare.
- Limita de primire: Cei 49.999,99 RON sunt limita standard a sistemului Plăți Instant în România, deci banca nu impune aici o restricție proprie, ci o respectă pe cea națională.
- Securitate: Autentificarea în doi pași (2FA) prin aplicația mobilă sau token este o măsură standard și obligatorie. Securitatea este la nivelul așteptat de la o bancă comercială din România, conformă cu reglementările în vigoare.
Sfat concret: Viteza transferului înseamnă și finalitatea lui. Odată trimisă, o plată instant nu mai poate fi anulată. Verifică de două ori numele beneficiarului afișat după introducerea IBAN-ului sau a numărului de telefon (prin RoPay). În caz de greșeală, recuperarea banilor depinde exclusiv de bunăvoința persoanei care i-a primit.
Verificat de expert
