Transfer peer-to-peer

Dominanța Sistemului RoPay: Comision Zero și Limită de 49.999 Lei

În 2025, aproape toate transferurile peer-to-peer în lei sunt procesate instantaneu prin sistemul național RoPay, cu un timp maxim de execuție de 10 secunde. Limita standard per tranzacție pentru persoane fizice este setată la 49.999 lei, o valoare uniformă la majoritatea instituțiilor participante. Principalele bănci, incluzând Banca Transilvania, BCR, ING și BRD, au eliminat comisionul pentru aceste operațiuni, transformând transferul instant gratuit într-un standard de piață. Disponibilitatea serviciului este 24/7, decuplând tranzacțiile de programul tradițional de lucru bancar.

Accesul la transferurile P2P se realizează predominant prin aplicațiile de mobile banking, care au devenit principalul canal de inițiere. Bănci precum ING au fost printre primele care au integrat inițierea plăților prin coduri QR direct în aplicație, simplificând tranzacțiile la comercianți. Internet banking-ul rămâne o alternativă viabilă, însă utilizarea sa pentru plăți instant este secundară. Inițierea prin tehnologie NFC este încă în stadiu incipient și nu reprezintă o opțiune răspândită pe piață.

Inovații Tehnologice: AliasPay, Open Banking și Soluții Unice

BCR se diferențiază prin serviciul Visa+, unic în Europa, permițând transferuri P2P instant folosind doar numărul de telefon asociat unui card Visa. Această funcționalitate elimină necesitatea introducerii IBAN-ului, simplificând fundamental experiența utilizatorului. Peste 93% dintre produsele digitale ale băncii au fost acordate 100% online în T1 2025, subliniind maturitatea ecosistemului digital George. Integrarea completă a sistemului RoPay direct în aplicație, finalizată în aprilie 2025, consolidează această strategie.

Libra Internet Bank capitalizează pe parteneriatul cu fintech-ul ZEN.COM, oferind conturi virtuale (VIBAN) și soluții avansate de plată. Modernizarea infrastructurii de plăți internaționale cu tehnologie de la Temenos poziționează banca drept un partener preferat pentru companiile tech. În paralel, Intesa Sanpaolo, după absorbția First Bank, mizează puternic pe integrarea API-urilor de Open Banking. Această deschidere tehnică o face extrem de atractivă pentru furnizorii terți de servicii de plată (TPP) și alte fintech-uri care doresc să construiască servicii pe infrastructura băncii.

Specializare pe Segmente de Clienți: Diaspora, Rețea Fizică și Corporate

Banca Transilvania oferă transferuri SEPA Instant de până la 10.000 EUR, pe lângă serviciul standard RoPay pentru lei, fiind cea mai bună opțiune pentru clienții cu tranzacții frecvente în euro. Lansarea serviciului BT for Diaspora în august 2025, care permite sincronizarea 100% online, consolidează poziția băncii pe acest segment de nișă. Structura sa de servicii este optimizată pentru românii din străinătate care gestionează finanțe în ambele monede. Flexibilitatea sa multi-valută este un diferențiator cheie.

UniCredit Bank, după fuziunea cu Alpha Bank, deține cea mai extinsă rețea fizică, cu peste 300 de sucursale și 900 de ATM-uri. Această acoperire extinsă este relevantă pentru clienții care încă preferă sau necesită interacțiuni offline, deși transferurile P2P sunt digitale. Pe de altă parte, Garanti BBVA se adresează unui public corporate și tehnic prin implementarea FinTP-Instant. Faptul că această soluție este open-source (GNU GPLv3) atrage companiile care doresc transparență și flexibilitate în integrarea sistemelor de plată.

Modernizare și Aliniere la Standarde: CEC, BRD și ING

CEC Bank, unul dintre primii participanți la sistemul Plăți Instant în 2020, a finalizat în T2 2025 o modernizare majoră a infrastructurii sale IT cu tehnologie de la Temenos. Această investiție aliniază o bancă tradițională la standardele tehnologice actuale, asigurând fiabilitate și viteză în procesarea tranzacțiilor. Accesul la serviciu se face atât prin aplicația mobilă, cât și direct la ghișeu, menținând o abordare hibridă, digital-fizic. Actualizarea tehnologică a fost esențială pentru a rămâne competitivă pe piața plăților instant.

ING Bank și-a consolidat poziția prin concentrarea pe experiența utilizatorului în aplicația HomeBank, unde implementarea RoPay prin QR a setat un nou standard de simplitate. Limita standard P2P de 49.999 lei este dublată la 99.999 lei pentru tranzacțiile de e-commerce, un avantaj pentru utilizatorii cu volume mari. BRD - Groupe Société Générale oferă serviciul standard gratuit prin aplicația YOU BRD, menținând un profil de risc scăzut (NPL de 2,3%) și un indicator cost/venit eficient, semnalând o stabilitate operațională solidă.

Tabel Comparativ Transferuri P2P Instant (RON)

Alegerea băncii pentru transferuri P2P în 2025 nu mai depinde de cost sau viteză, acestea fiind standardizate la zero, respectiv instant. Diferențiatorii reali sunt experiența în aplicație, serviciile conexe precum transferurile în valută (Banca Transilvania), inovațiile de tip alias-pay (BCR) sau deschiderea către ecosisteme externe (Intesa Sanpaolo, Libra Internet Bank). Utilizatorii prioritizează acum fluiditatea interfeței și funcționalitățile adiacente care aduc valoare dincolo de simplul transfer de bani.