Garanti Bank

Garanti Bank România: O analiză a produselor

Garanti Bank, parte a grupului financiar OTP, funcționează în România ca o bancă universală, deservind atât persoane fizice, cât și companii. Structura sa este completată de entități financiare nebancare specializate (IFN), precum Garanti Leasing și Garanti Factoring, ceea ce îi permite să ofere un pachet integrat de servicii, de la conturi curente și credite ipotecare, până la finanțări complexe pentru capital de lucru sau echipamente.

Servicii pentru Persoane Fizice: De la Carduri la Credite

Punctul de intrare în ecosistemul Garanti este adesea cardul de credit Bonus Card Classic. Acesta se remarcă prin comisionul de administrare de 0 lei în primul an, care devine 40 de lei începând cu al doilea an. La cerere, clienții pot beneficia de un descoperit de cont de până la 1.000 de lei, atașat cardului, oferind o plasă de siguranță pentru cheltuieli neprevăzute.

Pe segmentul de creditare, produsul de nevoi personale "Se poate" iese în evidență prin suma maximă acordată: până la 500.000 de lei, o valoare considerabilă pentru un credit care nu necesită garanție imobiliară. Durata de rambursare este de până la 5 ani pentru un credit nou, însă se extinde până la 10 ani pentru clienții care doresc să refinanțeze împrumuturi contractate înainte de 8 iulie 2020, o condiție specifică menită să atragă acest segment de clienți.

Pentru economisire, banca propune mai multe variante. Spre deosebire de depozitele clasice, "E-depozit" oferă o dobândă variabilă creditată lunar și, mai important, permite până la 3 retrageri parțiale gratuite pe an, cu notificare prealabilă, fără a pierde dobânda acumulată. În contrast, contul de economii "Economus" are o dobândă variabilă indexată la IRCC, cu capitalizare trimestrială, dar avantajul său principal este flexibilitatea totală: retrageri gratuite oricând, fără notificare. Depozitul la termen "Premium" se adresează celor care preferă predictibilitatea, cu dobânzi fixe garantate pentru scadențe de 1, 3 sau 6 luni și revalorizare automată pentru termenele de 12 și 24 de luni.

Soluții pentru Companii: De la IMM-uri la Corporații

Pentru întreprinderile mici și mijlocii, pachetul IMM ROMÂNIA PLUS, parte din programul guvernamental IMM Invest, este central. Acesta oferă o garanție de până la 80% din valoarea creditului din partea Fondului European de Investiții, permițând finanțări de până la 2 milioane de euro pentru capital de lucru sau investiții, cu o scadență extinsă de până la 10 ani.

Prin intermediul entității specializate Garanti BBVA Leasing, companiile pot accesa leasing financiar pentru echipamente, vehicule și utilaje, cu un avans minim de 15%. O facilitate mai puțin comună pe piață este opțiunea de "sale & leaseback", prin care o companie își poate vinde activele existente către Garanti Leasing și le poate închiria înapoi, obținând astfel lichidități imediate fără a-și întrerupe activitatea.

Clienții corporate au la dispoziție linii de finanțare pentru investiții în mijloace fixe, care includ o perioadă de grație de până la 12 luni și servicii de bancassurance integrate pentru clădirile și echipamentele finanțate. Pentru optimizarea trezoreriei, soluțiile de Cash Pooling permit centralizarea fondurilor într-un cont principal, cu transfer automat (sweep) lunar din conturile regionale, simplificând managementul lichidităților.

Tehnologie și Servicii Digitale

În zona digitală, Garanti Bank a implementat serviciul de Plăți Instant, care permite transferuri în lei în timp real, 24/7. Limita maximă per tranzacție este de 10.000 RON pentru plăți, în timp ce încasările pot ajunge până la 49.999,99 RON, acoperind astfel o gamă largă de nevoi curente atât pentru persoane fizice, cât și pentru firme mici.

Un detaliu care definește orientarea băncii către tehnologie este asistentul virtual bilingv GIA (Garanti Intelligent Assistant). Disponibil non-stop în platformele de Internet și Mobile Banking, acesta poate răspunde automat la peste 100 de întrebări frecvente în română și engleză, demonstrând o investiție concretă în automatizarea suportului pentru clienți.