Contul curent în lei ING Card Complet este o ofertă extrem de competitivă pe piața românească, dar succesul său depinde integral de disciplina financiară a clientului. Principalul avantaj este costul zero absolut pentru utilizarea zilnică, incluzând retrageri de la orice bancomat din țară, un beneficiu rar. Dezavantajul major, și capcana principală, constă în condițiile stricte de gratuitate: încasarea a minim 700 de lei și efectuarea unei plăți lunare. O lună de inactivitate sau venituri sub prag transformă un produs gratuit într-unul cu costuri comparabile cu băncile tradiționale. Este o ofertă excelentă pentru salariați, pensionari și liber-profesioniști cu încasări regulate, dar nepotrivită ca un cont secundar sau pentru persoane cu fluxuri financiare sporadice.
Costurile reale: Cum rămâne contul gratuit?
Modelul de business al ING mizează pe atragerea clienților activi, care își rulează banii prin cont. Gratuitatea este condiționată, iar neîndeplinirea condițiilor activează un set de comisioane care pot surprinde. Pragul de 700 de lei este suficient de mic pentru a include salarii minime sau pensii, însă plata lunară obligatorie necesită atenție. Banca câștigă din rulajul banilor și din comisioanele aplicate celor care nu îndeplinesc criteriile.
Să analizăm concret diferențele, conform tarifelor valabile de la 31.03.2025:
| Serviciu | Scenariul Gratuit (venit > 700 lei + 1 plată) | Scenariul Standard (fără condiții îndeplinite) |
|---|---|---|
| Administrare cont lunară | 0 lei | 9 lei |
| Retragere numerar (ATM ING sau altă bancă) | 0 lei | 1% din sumă (minim 5 lei) |
| Plăți la comercianți (POS/Internet) | 0 lei | 0 lei |
Sfat practic: O retragere de doar 200 de lei de la un bancomat non-ING te-ar costa 5 lei dacă nu îndeplinești condițiile. Două astfel de retrageri pe lună plus comisionul de administrare duc costul total la 19 lei, un tarif deloc neglijabil. O capcană specifică este comisionul pentru tranzacțiile de tip jocuri de noroc (4,9 lei + 2,2% din sumă), o taxă usturătoare menită să descurajeze acest tip de plăți.
Experiența digitală și limitele practice
Punctul forte al ING este ecosistemul digital. Deschiderea contului 100% online, fără drumuri la sucursală, este un standard pe care ING îl respectă cu brio. Aplicația Home'Bank este matură, stabilă și intuitivă, permițând gestionarea completă a contului, de la setarea limitelor de tranzacționare până la blocarea cardului.
Funcționalități cheie și limite:
- Card virtual instant: Imediat după deschiderea contului, primești un card virtual în aplicație pe care îl poți adăuga în Apple Pay sau Google Pay și folosi pentru plăți online sau la POS. Cardul fizic sosește ulterior.
- Limite de tranzacționare: Limita standard de retragere de 15.000 lei pe zi este mai mult decât suficientă pentru un utilizator obișnuit. Limita de 200 lei pentru plăți contactless fără PIN este o cerință impusă de legislația europeană (PSD2), nu o limitare a băncii. Flexibilitatea de a modifica aceste limite direct din aplicație este un avantaj major.
- Suport non-stop: Accesul la suport prin chat direct în aplicație este eficient pentru probleme simple, eliminând necesitatea apelurilor telefonice.
Poziționarea pe piață și cui i se potrivește
Pe o piață aglomerată, cu concurenți precum Banca Transilvania sau fintech-uri ca Revolut, ING se poziționează ca o bancă digitală matură, stabilă și cu o ofertă "all-inclusive" pentru clientul fidelizat. Spre deosebire de fintech-uri, oferă garanția Fondului de Garantare a Depozitelor Bancare din România pentru sume de până la 100.000 de euro, un aspect relevant pentru economii mai mari.
Profilul clientului ideal:
- Salariatul modern: Persoana care își încasează salariul lunar la ING, face cel puțin o plată cu cardul (ex: la supermarket) și beneficiază de tot pachetul gratuit, inclusiv retrageri de la orice bancomat.
- Tânărul (18-24 ani): Prin opțiunea "Young", beneficiază de gratuitate totală fără nicio condiție de venit, fiind o poartă de intrare excelentă în sistemul bancar.
- NU este potrivit pentru: Persoanele cu venituri neregulate (freelanceri la început de drum, zilieri) sau pentru cei care doresc un cont de rezervă. Pentru aceștia, costul lunar de 9 lei plus comisioanele de retragere îl fac necompetitiv.
Verificat de expert
