ING Bank - Sucursala București
ING Bank este, în esență, o bancă universală cu o strategie "digital first" foarte pronunțată, activă în România încă din 1994. Se adresează tuturor segmentelor de clienți, de la persoane fizice la corporații multinaționale, prin trei divizii clare: Retail, Business Banking (IMM) și Wholesale Banking. Elementul central care definește experiența ING este dependența redusă de sucursalele fizice, majoritatea operațiunilor fiind mutate în platformele digitale HomeBank și ING Business.
Produse pentru Persoane Fizice: Ecosistemul Digital HomeBank
Piesa centrală pentru clienții retail este contul curent ING My Account, care poate fi deschis complet online. Administrarea acestuia este gratuită dacă sunt îndeplinite anumite condiții, precum încasarea unui salariu sau realizarea unei plăți lunare. Contul vine la pachet cu un card de debit fizic sau virtual și acces la plăți instant interbancare, disponibile 24/7. Pentru plăți cu telefonul, este disponibil ING Pay, o soluție NFC pentru dispozitivele Android.
În zona de creditare, oferta este diversificată. Creditul de nevoi personale "Foarte Personal" se distinge prin dobânda fixă pe toată perioada. Mai interesantă este linia de credit Flexicredit, un overdraft atașat contului curent cu o limită de până la 100% din veniturile lunare. Pentru achiziții mai mari, cardul de credit ING Gold oferă o perioadă de grație de până la 50 de zile pentru tranzacțiile la comercianți. Produsul de referință rămâne însă creditul ipotecar cu pre-aprobare online, care oferă un răspuns preliminar în maximum 5 minute direct din HomeBank și posibilitatea unei rate fixe în primii 3 ani.
La capitolul economisire, ING Depozit Fix este produsul standard, cu o sumă minimă de constituire de 1.000 RON și termene flexibile, între 1 și 12 luni. Întregul ecosistem este gestionat prin aplicația HomeBank, care oferă funcționalități utile: de la statistici de cheltuieli și solicitări de plată, până la funcția unică "Split the Bill" pentru împărțirea notelor de plată cu prietenii. Tot în aplicație este integrat și ING Bazar, o platformă cu oferte de cashback de la peste 100 de parteneri, unde reducerile sunt virate automat în cont.
Soluții pentru Companii și Tehnologii Inovatoare
Pentru persoanele juridice, ING structurează oferta în funcție de dimensiunea afacerii. IMM-urile beneficiază de pachete dedicate prin ING Business Account, un cont cu acces multi-utilizator bazat pe roluri. Finanțarea capitalului de lucru este acoperită de linia de credit FlexiBusiness, cu o limită de până la 80% din cifra de afaceri lunară, în timp ce investițiile pot fi susținute prin Creditul de Echipamente, cu o perioadă de rambursare de la 12 la 60 de luni. De asemenea, banca participă la programe guvernamentale precum IMM Invest Plus.
Segmentul corporate, definit ca firme cu cifra de afaceri de peste 100 milioane de euro, are acces la servicii de Wholesale Banking. Aici intră finanțări complexe de tip project finance, instrumente de hedging valutar, servicii de trezorerie precum cash pooling și consultanță pentru fuziuni și achiziții (M&A). În zona de comerț internațional, platforma Trade Finance ING permite gestionarea online a scrisorilor de credit documentar.
Inovația tehnologică este vizibilă în special în soluțiile de încasare. Pe lângă terminalele POS clasice, cu un cost lunar de 50 de lei, și soluția de e-commerce ING WebPay, banca a lansat ING SoftPOS. Această tehnologie transformă orice telefon sau tabletă Android într-un terminal de plată contactless, eliminând necesitatea unui dispozitiv hardware suplimentar. Această soluție este potrivită în special pentru afacerile mici sau mobile.
Tabel Comparativ Produse Cheie ING
| Produs | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Cont ING My Account (PF) | Administrare lunară 5 lei (gratuit la îndeplinirea condițiilor) | Deschidere 100% online, card virtual instant, plăți interbancare instant |
| Credit Ipotecar (PF) | Rată fixă în primii 3 ani, apoi variabilă | Proces de pre-aprobare online în 5 minute, direct în HomeBank |
| Depozit Fix (PF) | Suma minimă: 1.000 RON; Termene: 1-12 luni | Rată a dobânzii fixă pe toată perioada contractuală |
| FlexiBusiness (IMM) | Linie de credit de până la 80% din cifra de afaceri lunară | Destinat finanțării activității curente, cu marjă variabilă |
| ING SoftPOS (PJ) | Necesită un dispozitiv Android autorizat | Transformă telefonul mobil într-un terminal POS, fără hardware suplimentar |
| ING Fond (Investiții) | Comision administrare: 1,2% (obligațiuni), 1,8% (acțiuni) | Fonduri deschise la BVB pentru diversificarea portofoliului |
Strategie și Investiții
Strategia "digital first" este completată de o rețea de automate SelfBank disponibile 24/7, care permit operațiuni de bază precum deschiderea unui cont sau emiterea pe loc a unui card. Portofoliul de produse este extins și în zona de investiții și asigurări. Prin platforma ING Broker, clienții pot tranzacționa acțiuni și ETF-uri pe BVB și piețele internaționale. Totodată, sunt disponibile fondurile mutuale ING Fond și soluții de pensie privată Pilon III, cu contribuții deductibile fiscal de până la 400 RON/lună.
Probabil cea mai relevantă dovadă a focusului pe tehnologie este algoritmul din spatele pre-aprobării creditului ipotecar. Acesta analizează peste 300 de parametri în regim self-service și oferă un răspuns instant clientului, înainte ca acesta să depună documentația finală, simplificând considerabil un proces tradițional birocratic.
Verificat de expert