Oferta de carduri corporate de la Libra Internet Bank este una dintre cele mai competitive de pe piața românească, în special pentru IMM-uri și companii cu un apetit crescut pentru digitalizare. Punctele forte sunt costurile lunare extrem de scăzute (3-5 lei/card) și controlul digital avansat prin platforma de Internet Banking și integrarea API. Principalul dezavantaj constă în dependența de rețeaua de ATM-uri Euronet pentru retrageri de numerar la costuri rezonabile și limita de tranzacționare plafonată la 5% din cifra de afaceri, un prag ce poate fi restrictiv pentru startup-uri sau companii în creștere rapidă. Este o soluție ideală pentru firmele care își desfășoară majoritatea operațiunilor prin plăți electronice și au nevoie de o administrare flexibilă a cheltuielilor angajaților, dar mai puțin potrivită pentru cele cu un volum mare de tranzacții cu numerar.
Costurile reale și capcanele ascunse în comisioane
La o primă vedere, tarifele Libra sunt imbatabile. Un abonament lunar de 3-5 lei per card este semnificativ sub media pieței, unde bănci precum Banca Transilvania sau ING Bank pot percepe taxe de administrare anuale sau lunare mai ridicate pentru pachete similare. Faptul că emiterea este inclusă în acest abonament este un avantaj clar.
Adevăratul cost se ascunde însă în utilizarea numerarului. Banca mizează pe faptul că majoritatea tranzacțiilor vor fi la POS sau online. Iată o comparație directă a costurilor:
| Tip Card | Abonament Lunar | Cost retragere 1.000 lei (ATM Euronet) | Cost retragere 1.000 lei (alt ATM) |
|---|---|---|---|
| Business Standard | 4 lei | 3 lei (0,30%) | ~15-25 lei (ex: 1% + 5 lei taxă fixă) |
| Business Gold | 5 lei | 3 lei (0,30%) | ~15-25 lei (ex: 1% + 5 lei taxă fixă) |
| Business Medical | 3 lei | 1,5 lei (0,15%) | ~15-25 lei (ex: 1% + 5 lei taxă fixă) |
Capcana: Comisionul pentru ATM-uri externe ("comisioane standard Mastercard/Visa") este vag și costisitor. În realitatea românească, acest lucru înseamnă frecvent un comision procentual (0.5% - 1%) plus o taxă fixă (5-15 lei), perceput de banca deținătoare a bancomatului. O singură retragere de 1.000 lei de la un ATM non-Euronet poate costa mai mult decât abonamentul anual al cardului.
Sfat concret: Politica internă a companiei trebuie să specifice clar că retragerile de numerar sunt permise exclusiv de la ATM-uri Euronet. Angajații trebuie instruiți să folosească aplicații de localizare a ATM-urilor pentru a evita costuri nejustificate. Banca câștigă prin descurajarea utilizării numerarului și prin parteneriatul cu Euronet, evitând costurile de întreținere a unei rețele proprii.
Limite și control: Flexibilitate cu un prag restrictiv
Punctul forte al ofertei Libra este controlul digital. Posibilitatea de a seta limite granulare (zilnice, lunare, pe tip de tranzacție) direct din platforma de Internet Banking este un instrument excelent pentru managerii financiari. Acesta elimină birocrația și permite ajustări în timp real.
- Control avansat: Poți bloca tranzacțiile la comercianți din anumite categorii (ex: pariuri, jocuri de noroc, care oricum sunt excluse la nivel de client).
- Integrare API: Aceasta este o funcționalitate rară și extrem de valoroasă pentru companiile medii și mari. Permite importul automat al tranzacțiilor în sisteme ERP (precum SAP, Oracle NetSuite sau soluții custom), simplificând drastic procesul de reconciliere contabilă și deconturi.
Pragul restrictiv: Limita de 5% din cifra de afaceri a ultimului bilanț este o măsură de management al riscului din partea băncii, conform reglementărilor BNR privind expunerea pe client. Totuși, aceasta poate fi o problemă majoră pentru anumite tipuri de companii:
- Startup-uri: O firmă în primul an de activitate, cu o cifră de afaceri de 500.000 lei, poate oferi unui angajat un card cu o limită maximă de doar 25.000 lei. Suma poate fi insuficientă pentru achiziții de echipamente sau cheltuieli de deplasare extinse.
- Companii cu creștere explozivă: O firmă care își dublează cifra de afaceri de la an la an va fi mereu limitată de bilanțul din anul anterior, frânând potențialul operațional.
Sfat concret: Înainte de a alege Libra, calculați limita maximă per card pe baza ultimei cifre de afaceri. Dacă rezultatul este sub necesarul operațional al angajaților cheie (ex: manageri de achiziții, directori de vânzări), oferta nu este potrivită, chiar dacă este ieftină.
Beneficiile extra: Cât de valoros este pachetul "Gold"?
Diferența de preț între cardul Standard (4 lei/lună) și cel Gold (5 lei/lună) este de doar 1 leu. Pentru acest cost suplimentar de 12 lei/an, angajatul primește acces la lounge-uri în aeroporturi și o asigurare de călătorie. Analiza trebuie făcută cu atenție.
- Acces în lounge: Este limitat la aeroporturile Otopeni, Timișoara și Cluj-Napoca. Dacă angajații călătoresc frecvent din Iași, Bacău sau internațional via alte hub-uri, acest beneficiu este inutil. Concurenți precum Revolut Business sau alte bănci premium oferă acces prin LoungeKey sau Priority Pass, cu acoperire globală.
- Asigurare de călătorie: "Condiționată de o tranzacție minimă în ultimele 30 de zile" este o clauză ce necesită disciplină. Un angajat care nu folosește cardul cu o lună înainte de o deplasare urgentă se poate trezi neasigurat. Valoarea "minimă" nu este specificată, ceea ce creează ambiguitate. În plus, asigurările incluse pe carduri au adesea acoperiri de bază, inferioare polițelor dedicate.
Sfat concret: Trecerea la cardul Gold este justificată doar pentru angajații care zboară frecvent din cele trei aeroporturi menționate și pot fi disciplinați să facă o mică tranzacție lunară. Pentru restul, este mai eficient să se păstreze cardul Standard și să se achiziționeze o asigurare de călătorie dedicată, la nevoie.
Verificat de expert
