Contul curent în valută de la Libra Internet Bank este o ofertă excelentă, dar cu o condiție esențială: să eviți cu orice preț operațiunile cu numerar la ghișeu. Principalul avantaj este comisionul zero de administrare, o raritate pe piața bancară românească, combinat cu o experiență digitală fluidă. Dezavantajul major, care poate anula toate beneficiile, este comisionul prohibitiv de 10% la depunerea de numerar în valută. Prin urmare, acest cont este perfect pentru freelanceri, angajați la distanță sau oricine primește bani în valută exclusiv prin transfer bancar și îi utilizează tot digital (plăți online, transferuri, schimb valutar în aplicație). Este complet nepotrivit pentru persoanele care gestionează cash în valută.
Costuri și Comisioane: Capcana din spatele "Zero Administrare"
Principalul punct de atracție este, fără îndoială, comisionul de administrare de 0 lei/lună. Aceasta este o economie reală, de cel puțin 2-5 euro/lună, comparativ cu majoritatea băncilor tradiționale din România. Încăsările SEPA (din UE, în euro) sunt de asemenea gratuite, ceea ce îl face ideal pentru încasarea salariilor sau a plăților de la clienți europeni. Atenție însă, banca recuperează și chiar profită masiv din operațiunile la ghișeu.
Capcana ascunsă este comisionul de 10% la depunerea de numerar în valută. Acesta este un tarif exorbitant, menit să descurajeze complet acest tip de operațiune. De exemplu, la o depunere de 1.000 EUR, banca îți va opri 100 EUR (aproximativ 500 lei la cursul BNR). Este o taxă care face serviciul inutilizabil pentru oricine lucrează cu cash. Chiar și comisionul de retragere de 1% este considerabil, deși mai aliniat cu piața.
| Operațiune | Tarif | Evaluarea mea |
|---|---|---|
| Administrare cont | 0 lei/lună | Excelent. Principalul avantaj competitiv. |
| Depunere numerar valută la ghișeu | 10% din sumă | Inacceptabil. Cel mai mare comision de pe piață; o capcană clară. |
| Retragere numerar valută la ghișeu | 1% (minim 10 lei) | Scump. De evitat, există alternative mai ieftine. |
| Plăți SEPA (EUR) | 0,12% (minim 15 euro) | Decent, dar cu atenție. Minimul de 15 euro face transferurile mici neprofitabile. Pentru sume sub 100 EUR, fintech-urile sunt o opțiune mult mai bună. |
| Plăți SWIFT (non-EUR) | 0,25% (minim 25 euro) | Standard, dar nu ieftin. Comisionul minim este un factor important pentru plățile de valoare redusă. |
| Transferuri instant EUR | Gratuit | Foarte bun. Un avantaj major pentru viteza tranzacțiilor în zona euro. |
Experiența Digitală vs. Interacțiunea la Ghișeu
Libra Internet Bank își demonstrează clar strategia "digital-first". Totul este optimizat pentru a fi gestionat din aplicația de Mobile sau Internet Banking, de la deschiderea contului până la operațiunile zilnice.
- Deschidere 100% online: Procesul cu identificare video este rapid și elimină necesitatea unei vizite la sucursală. Este un avantaj major pentru oricine prețuiește timpul.
- Aplicație funcțională: Schimbul valutar se realizează instant între conturile proprii, la un curs apropiat de cel BNR, iar transferurile între clienții Libra sunt procesate 24/7. Notificările gratuite prin email/SMS adaugă un strat de securitate și control.
- Ghișeul este penalizat: Banca specifică faptul că tarifele online sunt cu 30% mai mici decât cele de la ghișeu. Adăugând la asta comisioanele uriașe de cash, mesajul este clar: Libra nu dorește clienți care să vină în sucursale pentru operațiuni în valută. Aceasta nu este o bancă pentru servicii tradiționale.
Profilul Clientului Ideal (și al celui Nepotrivit)
Pe baza acestor date, pot contura clar cine ar trebui să aleagă acest cont și cine ar trebui să îl evite.
Cui i se potrivește acest cont:
- Freelanceri și PFA-uri: Cei care încasează plăți în EUR de la clienți din UE prin transferuri SEPA vor beneficia la maximum de încasările gratuite și de administrarea zero.
- Angajații cu salariul în valută: Persoanele plătite de companii din străinătate direct în contul de EUR, care apoi folosesc un card atașat sau transferă banii digital.
- Persoanele care economisesc în valută: Cei care transferă digital euro dintr-un alt cont (de exemplu, de la o bancă unde au un credit) pentru a-i păstra într-un cont fără costuri de administrare.
Cine ar trebui să evite acest cont:
- Oricine lucrează cu numerar în valută: Ghizi turistici, personal din HORECA, persoane care primesc bani cash de la rude din străinătate. Comisionul de 10% la depunere este prohibitiv.
- Cei care fac frecvent transferuri mici în valută: Comisioanele minime de 15 EUR (SEPA) și 25 EUR (SWIFT) fac ca trimiterea unor sume de 50-100 EUR să fie extrem de costisitoare. Alternativele fintech (Wise, Revolut) sunt net superioare aici.
- Persoanele care nu sunt confortabile cu tehnologia: Întreaga ofertă este construită în jurul platformelor online. Cine preferă să meargă la ghișeu pentru a efectua o plată sau a cere o informație va avea o experiență scumpă și frustrantă.
Verificat de expert
