Serviciul de transfer P2P de la Libra Internet Bank, prin aplicația Libra Journey, este o ofertă excelentă, aproape imbatabilă, pentru o nișă specifică de utilizatori: cei care transferă frecvent sume medii și mari (peste 200 de lei) către persoane cu carduri la bănci diferite. Principalul avantaj este comisionul fix, extrem de mic (0,95 lei), care devine neglijabil la sume mari. Dezavantajul major este tocmai existența acestui comision, care îl face mai scump decât alternativele gratuite (precum Revolut) pentru micro-tranzacții. Este o unealtă perfectă pentru împărțirea chiriei sau a notelor de plată consistente, dar mai puțin ideală pentru a trimite 10 lei unui prieten pentru o cafea.
Costurile Reale – Unde Câștigă Libra și Unde Pierzi Tu
Modelul de business al Libra este transparent: un comision fix de 0,95 lei pentru fiecare transfer, indiferent de sumă. Banca câștigă prin volum, monetizând fiecare operațiune, spre deosebire de fin-tech-uri care se bazează pe alte servicii (schimb valutar, abonamente). Pentru utilizator, acest model este avantajos proporțional cu suma transferată. Capcana ascunsă nu este una de cost, ci de percepție: în era plăților P2P gratuite, orice comision pare un dezavantaj. Însă matematica demonstrează contrariul pentru sume relevante.
Să analizăm concret costul raportat la valoarea tranzacției, comparativ cu un serviciu cu comision procentual (comun la procesatorii de plăți) și unul gratuit.
| Suma Transferată | Cost Libra Journey | Cost Serviciu Concurent (ipotetic, 0.5% comision) | Cost Serviciu Gratuit (ex. Revolut P2P) |
|---|---|---|---|
| 50 lei | 0,95 lei | 0,25 lei | 0 lei |
| 500 lei | 0,95 lei | 2,5 lei | 0 lei |
| 5.000 lei | 0,95 lei | 25 lei | 0 lei |
| 49.999 lei | 0,95 lei | 249,99 lei | 0 lei |
Calculul este clar: pentru orice sumă de peste 190 de lei, serviciul Libra este mai ieftin decât un concurent cu un comision de 0.5%. Pentru sume mari, economia este substanțială.
Limite și Flexibilitate – Puncte Forte, dar cu o Avertizare
Libra excelează la capitolul limite, aliniindu-se la standardul național pentru plăți instant (RoPay) de 49.999,99 lei per tranzacție. Limita zilnică de 150.000 EUR este excepțional de generoasă pentru o persoană fizică și acoperă practic orice nevoie. Faptul că serviciul este deschis oricui deține un card Mastercard/Visa emis în România, fără a necesita un cont la Libra, este un avantaj strategic major, eliminând o barieră importantă la adopție.
Avertizarea vine din zona de securitate: blocarea temporară a utilizatorilor cu peste 20 de tranzacții pe zi. Deși este o măsură de siguranță rezonabilă conform reglementărilor BNR și a legislației anti-spălare de bani, poate fi un inconvenient major pentru utilizatorii foarte activi (ex: freelanceri care primesc plăți mici și frecvente). Aceasta nu este o "capcană" în sensul de cost ascuns, ci o limitare operațională de care utilizatorii de volum trebuie să fie conștienți.
Comparație Directă cu Piața (Revolut, Plăți Instant Interbancare)
Pentru a înțelege unde se plasează oferta Libra, trebuie să o comparăm cu cele două alternative principale de pe piața românească: fin-tech-urile precum Revolut și transferurile instant interbancare tradiționale.
| Caracteristică | Libra Journey (P2P) | Revolut (Standard P2P) | Transfer Instant Interbancar (via app bancară) |
|---|---|---|---|
| Comision | 0,95 lei (fix) | 0 lei (între utilizatori Revolut) | Variabil (0 - 5 lei, în funcție de bancă și pachet) |
| Viteză | Instant | Instant | Instant (dacă ambele bănci sunt în sistemul RoPay) |
| Necesitate Cont la Bancă | Nu, doar card Mastercard/Visa din RO | Da, ambii utilizatori trebuie să aibă cont Revolut | Da, expeditorul trebuie să aibă cont la banca respectivă |
| Limită Tranzacție (RON) | 49.999,99 lei | Limite interne variabile, adesea mai mici | 49.999,99 lei |
Sfat concret:
- Folosește Libra Journey pentru transferuri de peste 200 de lei către orice prieten, indiferent de banca la care are cardul. Este cea mai ieftină și flexibilă opțiune.
- Folosește Revolut pentru sume mici, frecvente, sau transferuri în valută, cu condiția ca și destinatarul să aibă cont.
- Folosește transferul instant din aplicația băncii tale doar dacă este gratuit în pachetul tău de cont curent și nu vrei să instalezi o altă aplicație.
Experiența de Utilizare – Rapiditate și Opțiuni Multiple
Libra a implementat toate funcționalitățile moderne așteptate de la un serviciu P2P de top. Procesul de înrolare este standard, securizat prin 3D Secure conform directivei europene PSD2, transpusă în legislația românească. Opțiunile de transfer demonstrează o bună înțelegere a nevoilor utilizatorilor:
- Transfer prin link de plată: Extrem de util. Permite solicitarea de bani de la persoane care nu au încă aplicația instalată, reducând fricțiunea. Este perfect pentru a împărți o notă de plată cu un grup mai mare de oameni.
- Scan & Pay cu cod QR: O soluție rapidă pentru transferuri față în față, eliminând necesitatea de a introduce manual date sau de a căuta în agendă.
- Transfer din agendă: Funcționalitatea de bază, esențială pentru transferuri recurente către contacte apropiate.
Viteza de creditare este garantată de tehnologiile Visa Direct și Mastercard MoneySend, ceea ce înseamnă că, în majoritatea cazurilor, banii ajung în contul destinatarului în câteva secunde, 24/7. Acest aspect este crucial și plasează serviciul la același nivel de performanță cu liderii de piață.
Verificat de expert
