Serviciul "Transfer prin fișier" de la Nexent Bank este o ofertă funcțională, dar lipsită de inovație, destinată exclusiv firmelor mici și mijlocii care caută să eficientizeze plățile recurente (salarii, furnizori). Principalul avantaj este oferta promoțională de comision zero pentru plățile interbancare până la 30 iunie 2025, ceea ce îl face extrem de atractiv pe termen scurt. Dezavantajul major constă într-un detaliu de implementare care anulează parțial scopul automatizării – introducerea manuală a sumei totale din fișier, o sursă potențială de erori umane. Este o soluție potrivită pentru companiile care nu au volume uriașe de plăți și care sunt dispuse să tolereze un flux de lucru ușor învechit în schimbul unor costuri zero pentru primele 6 luni ale anului 2025.
Costuri Reale și Capcane Ascunse
Aparent, oferta este imbatabilă: gratuitate totală pentru transferurile în lei. Realitatea este însă nuanțată și limitată în timp. Banca mizează pe atragerea clienților cu o ofertă temporară, contând pe inerția acestora de a nu mai schimba furnizorul după ce se obișnuiesc cu platforma.
Să analizăm concret costurile pentru o firmă care plătește 50 de salarii către angajați cu conturi la alte bănci, cu o valoare medie de 4.500 RON per plată.
| Perioada | Comision per plată (interbancar) | Calcul comision total (50 plăți) | Cost total |
|---|---|---|---|
| Până la 30.06.2025 | 0 RON | 50 x 0 RON | 0 RON |
| După 01.07.2025 | 0,05% din sumă, min. 4 RON, max. 20 RON | 0,05% x 4.500 RON = 2,25 RON. Se aplică minimul de 4 RON. Deci 50 x 4 RON. | 200 RON / lună |
Capcana este evidentă: economiile de 1.200 RON în primele 6 luni sunt anulate de costurile de 1.200 RON din următoarele 6 luni. Clientul trebuie să fie conștient că, de la 1 iulie 2025, va suporta un cost anual de 2.400 RON pentru acest scenariu. De asemenea, mențiunea "Alte costuri (SWIFT, REGIS, TRANSFOND) se aplică suplimentar" este o plasă de siguranță standard pentru bancă. Asta înseamnă că pentru plăți de mare valoare (peste 50.000 RON), clientul va suporta și comisionul REGIS, conform reglementărilor BNR, pe lângă comisionul băncii.
Sfaturi concrete:
- Utilizați oferta strict în perioada promoțională dacă aveți un proiect pe termen scurt cu multe plăți.
- Dacă doriți un parteneriat pe termen lung, negociați de la început comisioanele valabile după 1 iulie 2025. Altfel, veți fi la mâna tarifelor standard.
Ergonomie și Puncte Slabe în Fluxul de Lucru
Procesul de import este simplu, dar are o vulnerabilitate critică. Solicitarea de a completa manual câmpul "Suma totală" este un nonsens într-un proces care se vrea automatizat. Orice neconcordanță între suma calculată de sistem din fișier și suma introdusă de utilizator poate duce la erori sau blocaje.
- Punct slab: Introducerea manuală a sumei totale. Un sistem modern ar trebui să calculeze și să afișeze această sumă automat pentru validare de către utilizator. Această cerință crește riscul de eroare umană (ex: o tastare greșită a unei cifre).
- Formatul fișierului: Utilizarea unui fișier .txt cu separator TAB este o soluție veche, dar robustă și ușor de generat din orice program de contabilitate sau chiar din Excel. Nu este o problemă majoră, dar denotă o tehnologie care nu a mai fost actualizată.
- Securitate: Autentificarea cu dispozitiv fizic (digipass VASCO) este o metodă sigură, conformă cu reglementările europene PSD2, dar este mai puțin convenabilă decât soluțiile moderne bazate pe aplicații mobile de autentificare. Furnizarea gratuită a dispozitivului este un plus.
Poziționare pe Piață și Alternative
Nexent Bank, prin acest serviciu, se adresează clar segmentului de IMM-uri nepretențioase din punct de vedere tehnologic. Serviciul este funcțional, dar nu se poate compara cu ofertele mai mature de pe piața românească.
- Concurența bancară: Bănci mari precum Banca Transilvania sau ING oferă soluții similare, dar adesea mai integrate, cu formate de fișier mai flexibile (ex: XML pain.001, standard european) și, în cazul clienților corporate, cu posibilități de integrare directă prin API, eliminând complet nevoia de fișiere. Comisioanele standard post-promoționale ale Nexent (min. 4 RON) sunt în media pieței, dar nu cele mai mici.
- Alternative Fintech: Soluții ca Revolut Business sau Wise oferă interfețe mult mai intuitive și procese de plată în masă mai simple, deși pot avea limitări la plățile către Trezoreria Statului, un punct unde Nexent este conform. Pentru plăți salariale simple, un fintech poate fi o alternativă mai agilă și mai transparentă din punct de vedere al costurilor.
Recomandarea mea este să tratați oferta Nexent Bank ca pe o oportunitate tactică, nu strategică. Profitați de gratuitatea de 6 luni pentru a reduce costurile operaționale, dar fiți pregătiți să reevaluați și, eventual, să migrați către un alt furnizor în a doua jumătate a anului, când costurile reale vor deveni vizibile.
Verificat de expert
