Cardul de credit Visa de la Patria Bank este o ofertă cu două fețe: excepțional de bună dacă este utilizată disciplinat pentru promoțiile punctuale și retrageri de numerar, dar extrem de costisitoare dacă soldul nu este achitat integral la scadență. Principalul său avantaj, retragerea de numerar fără comision, este un diferențiator real pe piața din România. În schimb, dobânda variabilă de peste 28% și DAE de 32,60% îl transformă într-un instrument periculos pentru cineva care tinde să acumuleze datorii. Este un card potrivit pentru utilizatorul strategic, care vânează oferte pe termen scurt (rate, cashback) și are nevoie ocazional de cash rapid, dar nepotrivit pentru finanțarea pe termen lung sau pentru cei cu o disciplină financiară precară.
Costuri Reale și Capcane Ascunse
Marketingul se concentrează pe "zero comision", dar realitatea costurilor se vede în dobândă și în taxele recurente. Aici câștigă banca cel mai mult și aici trebuie să fiți cel mai atent.
- Dobânda Usturătoare: Rata dobânzii este variabilă, calculată ca IRCC + o marjă fixă de 23%. La un IRCC de 5,55% (valabil pentru trimestrul III 2025, conform reglementărilor BNR), dobânda anuală este de 28,55%. Aceasta este o valoare foarte mare pe piața locală, unde ofertele competitive se situează sub 25%. Orice sumă neachitată din soldul anterior va acumula dobândă la această rată.
- DAE de 32,60%: Dobânda Anuală Efectivă reflectă costul total al creditului. Un DAE de 32,60% înseamnă că pentru fiecare 10.000 de lei pe care îi datorați timp de un an, veți plăti înapoi, în total, aproximativ 13.260 de lei.
- Comisionul "Ascuns": Deși se laudă cu "zero comision de administrare a liniei de credit", există un comision lunar de administrare plastic de 4 Lei. Asta înseamnă 48 de lei pe an, un cost fix indiferent dacă folosiți cardul sau nu (după prima tranzacție). Este o sumă mică, dar contrazice ideea de "zero costuri".
- Capcana transferului de numerar: Facilitatea de a transfera până la 40% din limită în contul curent este utilă în urgențe, dar extrem de scumpă. Spre deosebire de tranzacțiile la POS, pentru aceste transferuri dobânda de 28,55% se calculează din prima zi, fără perioadă de grație. Este, în esență, un credit de nevoi personale instant, dar la o dobândă mult mai mare.
Avantaje Competitive (dacă sunt folosite corect)
Cardul are câteva atuuri puternice, care, dacă sunt exploatate corect și în perioadele potrivite, pot aduce beneficii reale utilizatorului.
Programul de 12 rate fără dobândă
Aceasta este o ofertă promoțională, valabilă doar între 01.07.2025 și 31.08.2025. Este un avantaj major, dar limitat în timp. Nu este o caracteristică permanentă a cardului. Condițiile sunt clare:
- Valabil pentru orice tranzacție, oriunde în lume (online sau POS).
- Suma minimă per tranzacție: 600 Lei.
- Atenție: dacă nu plătiți rata lunară la timp, se va aplica dobânda standard de 28,55% la suma restantă.
Întrebarea cheie este ce se întâmplă în celelalte 10 luni ale anului. Lipsa unui program standard de rate (chiar și cu mai puține rate) este un dezavantaj față de competitori ca ING sau Banca Transilvania, care oferă planuri de rate direct din aplicație pe tot parcursul anului.
Retragerea de numerar fără comision
Acesta este, de departe, cel mai puternic avantaj al cardului. Majoritatea băncilor din România taxează drastic retragerile de numerar de pe cardul de credit, considerându-le un serviciu de urgență. Patria Bank elimină acest comision, ceea ce îl face ideal pentru situații neprevăzute.
| Bancă | Comision retragere numerar (ATM propriu) | Cost pentru o retragere de 1.000 Lei |
|---|---|---|
| PATRIA BANK | 0% | 0 Lei (dobânda se aplică dacă suma nu e rambursată în perioada de grație) |
| Banca X (Competitor tipic) | 1% + 5 Lei, min. 15 Lei | 15 Lei |
| Banca Y (Competitor tipic) | 2%, min. 10 Lei | 20 Lei |
Sfat concret: Folosiți această facilitate doar pentru urgențe și rambursați suma retrasă cât mai repede posibil, ideal în aceeași lună, pentru a evita curgerea dobânzii.
Cashback și Refinanțare
Cashback-ul de 10% este atractiv, dar este limitat la 100 de lei lunar și, cel mai important, este valabil doar la "comercianți selectați". Fără o listă clară și publică a acestor comercianți, beneficiul este imprevizibil. Cel mai probabil, aceștia sunt parteneri ai băncii, ceea ce limitează utilitatea pentru cumpărăturile de zi cu zi.
Opțiunea de refinanțare a altor credite este utilă pentru a consolida datoriile, dar trebuie analizată cu atenție. A aduce un credit de nevoi personale cu o dobândă de 15% pe un card de credit cu o dobândă de 28,55% este o decizie proastă, chiar dacă se face în sistem de rate "fără dobândă" pe termen scurt.
Verificat de expert
