Patria Bank: O analiză a băncii cu focus pe Agro și Microfinanțare
Patria Bank este o bancă universală românească, listată la Bursa de Valori București (simbol PBK), cu o cotă de piață sub 1%, dar cu o structură bine definită. Operațiunile sale sunt segmentate în patru divizii clare: Persoane Fizice, Afaceri Mici (microîntreprinderi), IMM-uri și o divizie specializată pe Agro. Pe lângă bancă, grupul include Patria Credit IFN, entitate axată pe microfinanțare și fonduri europene, și Patria Asset Management pentru zona de investiții, conturând o strategie axată pe digitalizare și finanțarea segmentelor de nișă.
Produse și servicii pentru Persoane Fizice
Pentru clienții individuali, oferta este structurată în pachete de cont curent cu costuri transparente. Pachetul Patria START are un abonament lunar de 10 lei și include retrageri nelimitate gratuite de la ATM-urile Patria Bank și Euronet. Pentru pensionari, există Patria SENIOR, cu un cost redus de 2,9 lei/lună și un beneficiu de cashback de 0,1% la plățile cu cardul. Pachetul Patria AVANTAJ elimină complet comisionul lunar dacă sunt îndeplinite anumite condiții de venit și oferă tranzacții instant gratuite nelimitate sub 5.000 lei. Vârful de gamă este Patria PREMIUM, tot cu abonament zero, care se remarcă prin retrageri gratuite nelimitate de la orice ATM din lume.
Pe partea de creditare, oferta este diversificată și include câteva produse distinctive. Cel mai notabil este creditul ipotecar în euro, care propune o dobândă fixă de 4,99% pentru primii 5 ani și, mai important, menționează posibilitatea de a fi accesat fără avans. Un alt produs specific este Creditul de consum ECONOM, un credit de nevoi personale cu o dobândă variabilă (9,32%, calculată ca IRCC + 3,77 pp), a cărui particularitate este garanția: un depozit colateral care trebuie să acopere 105% din valoarea creditului. Oferta este completată de cardul de credit cu o perioadă de grație de până la 55 de zile și cashback online de până la 3%, și de cardul de cumpărături ce permite până la 12 rate fără dobândă.
La capitolul economisire, dobânzile sunt competitive. Depozitul Patria Clasic în lei oferă o dobândă fixă de până la 6,75% p.a., fiind disponibil și în EUR sau USD. Pensionarii peste 60 de ani au acces la Depozitul Patria Senior Plus, cu termene flexibile de la 1 la 24 de luni. Pentru cei interesați de o combinație între economisire și investiții, banca a creat Patria Invest, un produs hibrid care alocă o parte din sumă într-un depozit la termen cu randament de 4,75% p.a. (RON) pe 12 luni, iar restul în unități de fond. Fondurile de investiții proprii, precum Patria Global și Patria Euro Obligațiuni, au un avantaj important: 0% comision de subscriere și răscumpărare.
Soluții pentru Business: De la Microîntreprinderi la Agro
Pentru persoanele juridice, Patria Bank a creat pachete de servicii adaptate volumului de activitate. Pachetul UOR (75 lei/lună) include o plată interbancară gratuită, PRACTIC (90 lei/lună) oferă două, iar COMPLET (190 lei/lună) elimină complet comisioanele pentru plățile interbancare, făcându-l potrivit pentru firmele cu un volum mare de tranzacții. Toate pachetele beneficiază de platforma de Internet Banking Corporate și de cardul Mastercard Business.
Pe lângă pachetele standard, banca oferă soluții de finanțare clasice, precum linii de credit pentru capital de lucru și overdraft. Pentru companiile mai mari, cu venituri de peste 7,5 milioane de euro, portofoliul se extinde către servicii de trade finance (acreditive, scrisori de garanție, conturi escrow) și soluții de cash-management. Aceste finanțări pot fi susținute prin garanții de la fonduri specializate precum EXIM, FNGCIMM sau FGCR.
Divizia Agro este un pilon strategic, unde banca, prin entitățile Patria Bank și Patria Credit IFN, oferă credite specializate pentru ferme mici și mari. Acestea acoperă atât necesarul de capital de lucru, cât și investițiile cofinanțate prin fonduri europene. Portofoliul include și soluții de leasing pentru utilaje agricole și servicii pentru încasarea subvențiilor APIA, demonstrând o înțelegere aprofundată a nevoilor acestui sector.
Digitalizarea este un alt punct forte. Platforma Patria de Oriunde permite deschiderea unui cont 100% online în aproximativ 20-30 de minute. Aplicația de mobile banking, Patria Online, integrează plăți instant în lei (SEPA Instant), un instrument de Personal Finance Manager pentru monitorizarea cheltuielilor și funcționalități de securitate avansate precum autorizarea biometrică prin Patria SecurePay.
| Produs | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Pachet Patria AVANTAJ | Abonament lunar: 0 lei (cu condiții de venit) | Plăți instant gratuite nelimitate pentru sume sub 5.000 lei. |
| Credit Ipotecar în EUR | Dobândă: 4,99% fixă pentru primii 5 ani | Posibilitate de accesare fără avans, o condiție rară pe piață. |
| Credit de consum ECONOM | Dobândă: 9,32% (IRCC + 3,77 pp) | Garanție printr-un depozit colateral de 105% din valoarea creditului. |
| Depozit Patria Clasic | Dobândă: până la 6,75% p.a. (RON) | Disponibil în multiple valute (RON, EUR, USD). |
| Pachet Business COMPLET | Taxă lunară: 190 lei | Plăți interbancare gratuite și nelimitate. Ideal pentru firme cu activitate intensă. |
| Finanțare Agro | Credite pentru ferme, leasing utilaje, cofinanțare fonduri UE | Divizie specializată cu produse dedicate sectorului agricol, susținută de Patria Credit IFN. |
Fondurile de investiții Patria Global și Patria Euro Obligațiuni, oferite prin Patria Asset Management, se disting printr-o caracteristică extrem de atractivă pentru investitori: ambele funcționează cu comision 0% atât la subscriere, cât și la răscumpărare, eliminând una dintre principalele bariere de cost în gestionarea unui portofoliu.
Verificat de expert