Oferta de carduri corporate de la ProCredit Bank este o soluție funcțională, dar de nișă, potrivită în principal companiilor care sunt deja clienți ai băncii și a căror activitate nu presupune deplasări frecvente sau retrageri de numerar de la ATM-uri diverse. Principalul avantaj constă în simplitatea administrării și numărul nelimitat de carduri ce pot fi emise, un plus pentru companiile în creștere. Pe de altă parte, dezavantajele majore sunt costurile ridicate pentru operațiuni în afara rețelei ProCredit și o taxă de emitere per card adițional care poate deveni costisitoare. Este o ofertă decentă pentru controlul cheltuielilor de birou, dar sub-optimă pentru echipele mobile sau de vânzări care au nevoie de flexibilitate maximă pe teren.
Costuri Reale: O Analiză a Comisioanelor
La o primă vedere, oferta pare atractivă, mai ales că primul card de debit este gratuit. Capcana stă în costul pentru fiecare card suplimentar: 50 LEI / 10 EUR. Pentru o companie cu 20 de angajați, costul de emitere ajunge la 950 LEI (19 carduri x 50 LEI), o sumă deloc neglijabilă. Adevărata problemă apare însă la utilizarea în afara rețelei ProCredit, care este relativ restrânsă în România comparativ cu băncile mari (BCR, BT, BRD).
Comisionul pentru retragerea de numerar de la alte ATM-uri este de 1% + 2.5 LEI/EUR. Acesta este un cost prohibitiv pentru angajații care au nevoie frecvent de cash pentru cheltuieli de protocol sau deplasări. Să facem un calcul simplu:
| Operațiune | Cost la ATM ProCredit Bank | Cost la ATM altă bancă | Diferență |
|---|---|---|---|
| Retragere 500 LEI | 2 LEI (0,40%) | 7.5 LEI (1% + 2.5 LEI) | +275% |
| Retragere 1.000 LEI | 4 LEI (0,40%) | 12.5 LEI (1% + 2.5 LEI) | +212.5% |
Un alt cost ascuns, aproape abuziv în contextul pieței din 2025, este comisionul de 5 LEI pentru interogarea soldului la alte ATM-uri. Este un obicei pe care angajații trebuie să îl evite complet, fiind încurajată exclusiv verificarea soldului prin aplicația de internet banking. De asemenea, comisionul de depunere la ATM-urile proprii (0,20%) este rezonabil și reprezintă un avantaj pentru firmele care rulează numerar.
Debit vs. Credit: Control versus Flexibilitate
ProCredit Bank oferă cele două variante clasice, fiecare cu un scop precis:
- Visa Debit Business: Atașat direct contului curent, oferă un control strict. Banii sunt debitați instant, iar managementul poate monitoriza în timp real fluxul de numerar. Este ideal pentru cheltuieli zilnice, predictibile: carburant, papetărie, protocol minor. Faptul că se pot emite carduri atât în RON, cât și în EUR, este un plus pentru companiile cu operațiuni internaționale.
- Visa Credit Business: Oferă o linie de credit, ceea ce înseamnă un tampon financiar. Este soluția potrivită pentru cheltuieli neprevăzute sau de valoare mai mare, cum ar fi bilete de avion, rezervări hoteliere sau achiziții online unde este necesară o garanție. Obținerea acestui card depinde însă de analiza de bonitate a firmei și aprobarea unei limite de credit, un proces care poate fi birocratic.
Alegerea depinde strict de politica internă a companiei. Pentru un control maxim și evitarea datoriilor, cardul de debit este superior. Pentru flexibilitate și acoperirea cheltuielilor în avans, cel de credit este necesar.
Utilizare Practică și Limitările Operaționale
Principalul avantaj operațional este posibilitatea de a emite un număr nelimitat de carduri. Acest lucru permite scalarea facilă, de la un startup cu 5 angajați la o companie medie cu 100. Platforma de Internet Banking permite blocarea rapidă a cardurilor, o funcționalitate esențială de securitate.
Totuși, limitările practice umbresc aceste avantaje:
- Rețeaua de ATM-uri: Dependența de rețeaua ProCredit este cel mai mare dezavantaj. Un angajat aflat într-un oraș mic sau într-o zonă rurală va fi forțat să folosească ATM-ul altei bănci și să suporte comisioanele ridicate. Companiile concurente, precum Banca Transilvania sau ING, oferă pachete corporate unde retragerile de la orice bancomat din țară pot fi gratuite sau la un cost fix mult mai mic.
- Lipsa de transparență: Faptul că documentele necesare nu sunt listate clar pe site și clientul este direcționat către un consultant indică un proces mai lent, mai puțin digitalizat, comparativ cu fintech-uri precum Revolut Business sau alte bănci cu o abordare digital-first.
- Tranzacțiile valutare: Deși cardurile pot fi în EUR, pentru tranzacțiile în alte valute (ex: USD, GBP, HUF), cursul de schimb valutar va fi cel al Visa, la care banca poate adăuga propria marjă. Pentru firmele cu multe tranzacții în afara zonei Euro, acest aspect trebuie investigat cu atenție pentru a evita costuri valutare ascunse.
Verificat de expert
