ProCredit

ProCredit Bank România: Bancă pentru IMM-uri cu accent pe sustenabilitate

ProCredit Bank, parte a grupului financiar german ProCredit Holding, activează în România din 2002 ca o bancă comercială cu o strategie clară: finanțarea sustenabilă a întreprinderilor mici și mijlocii și promovarea unui model de banking responsabil. Deși oferă servicii complete pentru persoane fizice, nucleul activității sale este orientat către segmentul de business, integrând criterii de mediu și sociale (ESG) în procesul de creditare.

Banca se distinge printr-o abordare digitalizată, permițând deschiderea conturilor 100% online atât pentru persoane fizice, cât și juridice, și o rețea de zone 24/7 echipate cu terminale self-service, completând sucursalele clasice.

Servicii pentru Persoane Fizice: Digitalizare și Credite Verzi

Oferta pentru persoane fizice este structurată în jurul eficienței digitale și a produselor cu componentă ecologică. Pachetul de cont curent ProActive este promovat cu zero comision de administrare pentru 24 de luni și deschidere complet online, fără vizite la bancă. Pentru clienții cu venituri mai mari, pachetul Platinum include, pe lângă contul în RON, și un cont de economii și oferă 6 intrări gratuite pe an în lounge-uri de aeroport, condiționate de plăți la POS de cel puțin 7.500 RON în ultimele 30 de zile. Ambele pachete vin cu card de debit Visa și acces la aplicațiile de eBanking.

Pe partea de economisire, produsul central este FlexSave, un cont de economii online care se remarcă prin flexibilitate: nu are o sumă minimă de depunere și permite depuneri și retrageri fără a afecta dobânda acumulată. Acesta este completat de depozitele la termen clasice, în lei sau euro, cu maturități ce variază între 3 și 36 de luni.

Creditele de consum reflectă orientarea "verde" a băncii. Pe lângă creditul de nevoi personale standard, cu o durată maximă de rambursare de 60 de luni, ProCredit oferă două linii de finanțare specifice. Creditul ProGreen acordă până la 150.000 RON pentru investiții în eficiența energetică a locuinței (panouri solare, izolație termică). Similar, Creditul ProGreen Auto finanțează cu până la 150.000 RON achiziția de autoturisme electrice sau hibrid plug-in, având condiții de dobândă avantajoase pentru a încuraja transportul sustenabil.

Tehnologic, banca se bazează pe aplicația de mobile banking MB@nk, care oferă funcționalități standard precum vizualizarea soldurilor și plățile, securizate prin autentificare biometrică (amprentă sau Face ID). Un element distinctiv este aplicația MobileSign, dedicată autorizării plăților online 3D-Secure, care înlocuiește codul primit prin SMS cu o confirmare biometrică direct din aplicație.

Soluții pentru Business: De la Start-up la Comerț Internațional

Adevărata specializare a ProCredit Bank este vizibilă în portofoliul pentru persoane juridice. Contul curent ProZero24 este conceput pentru a atrage start-up-uri și IMM-uri, oferind zero comision de administrare pentru 24 de luni și deschidere 100% online. Companiile au la dispoziție carduri de debit Visa Business Debit, care permit plăți contactless fără PIN până la 100 EUR, și carduri de credit Visa Business Credit cu o perioadă de grație de până la 45 de zile.

Finanțările pentru companii sunt diversificate, acoperind de la capital de lucru și overdraft, la linii de investiții pe termen lung. Produsul-cheie este finanțarea prin programul european InvestEU, care oferă condiții preferențiale: avans 0% și o maturitate extinsă până la 15 ani, facilitând accesul IMM-urilor la fonduri pentru proiecte de dezvoltare. La fel ca în cazul persoanelor fizice, există și aici o componentă verde, prin creditul ProGreen Business, destinat proiectelor de eficiență energetică.

Pentru companiile cu operațiuni complexe, banca oferă servicii de trezorerie și cash management. Serviciul Brinks Complete asigură colectarea zilnică a numerarului direct de la sediul clientului, o soluție utilă pentru retaileri. Platforma de Internet Banking pentru companii permite management multi-user cu niveluri diferite de aprobare, iar pentru comerțul internațional sunt disponibile soluții de trade finance, precum acreditive documentare (L/C), factoring și garanții bancare, susținute de parteneriate cu instituții ca BERD și IFC.

Tabel Sinoptic Produse ProCredit Bank

Finanțarea prin programul InvestEU, cu avans 0% și maturitate de până la 15 ani, este probabil cel mai elocvent exemplu al strategiei ProCredit Bank, demonstrând un focus clar pe susținerea investițiilor pe termen lung și a dezvoltării durabile în rândul întreprinderilor mici și mijlocii din România.