Contul în valută de la SALT Bank este o ofertă hibridă, binevenită pe piața românească, dar care trebuie înțeleasă corect pentru a nu deveni o capcană de costuri. Principalul său avantaj este eliminarea totală a taxelor de administrare pentru primul cont deschis în fiecare valută disponibilă, alături de plățile SEPA gratuite – un beneficiu uriaș. Dezavantajul major, și punctul unde banca profită cel mai mult, este comisionul de 1,8% la conversia valutară pentru plățile cu cardul, un tarif mult peste competitorii fintech. Oferta este ideală pentru cei care încasează frecvent EUR sau GBP și doresc să stocheze aceste sume fără costuri lunare. Este nepotrivită pentru călătorii frecvenți care se bazează pe card pentru plăți în diverse valute, unde costurile de conversie devin prohibitive.
Costurile Reale: Dincolo de "Gratuit"
SALT Bank atrage clienții cu "zero costuri", însă modelul de business se bazează pe comisioanele din tranzacții și conversii. Este esențial să înțelegem unde plătim de fapt.
- Administrare: Gratuitatea se aplică strict primului cont deschis într-o anumită valută. Dacă ai nevoie de un al doilea cont în EUR, vei plăti 10 RON/lună, un cost care anulează parțial avantajul inițial.
- Schimb Valutar între Conturi: Banca menționează un "curs avantajos", dar și o "rotunjire în favoarea băncii la a doua zecimală". Acesta este un micro-comision ascuns. La volume mari sau tranzacții frecvente, această rotunjire sistematică generează un profit subtil pentru bancă. De exemplu, la 100 de schimburi pe an, chiar și o rotunjire de 0.005 unități valutare se poate aduna.
- Plăți Internaționale (SWIFT): Comisionul de 0,1% (minim 10 EUR) pentru plăți în USD, CAD, CHF etc. este competitiv față de băncile tradiționale, dar nu este zero. Capcana reală, menționată corect de bancă, sunt taxele băncilor corespondente. O plată de 500 USD către SUA ar putea avea un comision SALT de 10 EUR, dar la destinatar pot ajunge cu 20-40 USD mai puțin din cauza taxelor intermediarilor.
Flexibilitatea Valutară: Ce Primești și Ce Lipsește
Oferta de valute este largă pe hârtie, dar limitată în practică. Este o diferență majoră între a putea ține bani într-o valută și a putea opera efectiv cu ea.
Valutele cu funcționalitate completă (încasări/plăți internaționale) sunt cele de bază: EUR, USD, GBP, CAD, CHF, DKK, HUF, NOK, PLN, SEK. Acestea acoperă majoritatea nevoilor pentru românii care lucrează sau tranzacționează cu Europa și America de Nord.
Restul valutelor (AED, CZK, HKD, IDR, ILS, THB, TRY) sunt practic inutile în acest moment. Faptul că nu permit "operațiuni bancare standard" înseamnă că poți doar să cumperi aceste valute în aplicație și să le ții acolo, fără a putea face plăți sau încasări externe. Este mai degrabă o funcționalitate de "pușculiță digitală", nu un cont bancar funcțional.
Un avantaj major este garanția oferită de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare din România (FGDB) pentru echivalentul a 100.000 EUR. Aceasta oferă o siguranță superioară față de multe conturi fintech unde protecția banilor depinde de scheme de garantare din alte țări (ex. Lituania), un factor important în contextul instabilității economice.
Cardul Multicurrency: Un Cuțit cu Două Tăișuri
Cardul multicurrency este prezentat ca un avantaj major, permițând plăți "fără comision de conversie". Această formulare este înșelătoare. Adevărul este că, dacă nu deții suma necesară în valuta tranzacției, banca va efectua o conversie valutară aplicând o marjă de 1,8%. Acesta este, în esență, un comision de conversie, și unul foarte mare.
Sfatul meu concret: folosește cardul SALT Bank doar pentru plăți într-o valută pe care o ai deja în cont. Pentru orice altă tranzacție, folosește un card de la un competitor fintech.
Comparație Cost Conversie Card la o Plată de 500 GBP
| Furnizor | Comision Conversie (din RON în GBP) | Cost Aproximativ (la curs de 6,15 RON/GBP) | Observații |
|---|---|---|---|
| SALT Bank | 1,8% | ~55,35 RON | Cost fix, indiferent de zi sau sumă. |
| Competitor Fintech (ex: Revolut/Wise) | ~0,4% - 0,6% (în timpul săptămânii) | ~12,30 RON - 18,45 RON | Costul poate crește în weekend. Există limite lunare pentru conversii gratuite/ieftine. |
| Bancă Tradițională Românească | ~2% + curs de schimb propriu | >65 RON | De obicei, cel mai dezavantajos curs valutar de pe piață. |
Plățile Internaționale: Punctul Forte pentru Zona Euro
Aici SALT Bank excelează și devine o alternativă directă și superioară băncilor tradiționale pentru un segment specific de clienți. Plățile SEPA (Single Euro Payments Area) gratuite sunt un beneficiu imens. Pentru oricine primește salariu, onorarii de freelancing sau alte plăți din Uniunea Europeană în EUR, contul SALT este soluția ideală pentru a încasa acești bani fără niciun cost.
La fel și pentru plățile în GBP către Marea Britanie, care sunt de asemenea incluse în sistemul SEPA UK și sunt gratuite. Aceasta face contul extrem de util pentru românii cu legături financiare în UK.
Sfat practic: Dacă încasezi EUR, folosește contul SALT pentru a primi banii (cost 0), apoi, dacă ai nevoie de RON, transferă suma într-un cont la un fintech (ex. Wise) și fă conversia acolo la un curs mult mai bun, apoi transferă leii în contul tău curent de RON. Astfel, optimizezi costurile la fiecare pas.
Verificat de expert
