Salt Bank: Prima bancă 100% digitală din România
Salt Bank este prima bancă 100% digitală românească, lansată de Grupul Financiar Banca Transilvania după achiziția Idea Bank. Construită de la zero, fără sisteme vechi, funcționează exclusiv prin aplicație mobilă și se adresează atât persoanelor fizice, cât și micro-întreprinderilor (PFA, freelanceri, SRL-uri unipersonale). Platforma sa tehnică, Engine by Starling, este o implementare cloud-native care promite agilitate și inovație rapidă.
Conturi, carduri și economii pentru persoane fizice
Piesa centrală pentru clienții retail este contul curent în lei, care se deschide complet digital în câteva minute. Marea sa particularitate este dobânda de 3% pe an, aplicată soldurilor zilnice cuprinse între 500 și 10.000 de lei, o caracteristică neobișnuită pentru un cont curent. Pe lângă contul în lei, utilizatorii pot deschide instant conturi în alte 16 valute, toate cu IBAN românesc dedicat.
Atașat contului vine un card Platinum Debit Mastercard, disponibil atât în format fizic, cât și virtual, integrabil imediat în Apple Pay și Google Pay. Pentru primii utilizatori înscriși în programul "Founders", acest card oferă beneficii premium, precum asigurare de călătorie pentru familie și acces gratuit în lounge-uri aeroportuare, avantaje rezervate de obicei cardurilor de credit de top.
Pentru economisire, Salt propune două mecanisme distincte. Primul este "Spaces", un sistem de până la 10 pușculițe virtuale unde se pot direcționa bani pentru diverse obiective. Acestea pot fi alimentate automat prin transferuri recurente sau prin funcția "Round-Up", care rotunjește fiecare plată cu cardul și transferă diferența într-un "Space". Al doilea mecanism este depozitul la termen clasic, disponibil în RON, EUR și USD. Un depozit în lei pe 3 luni are o dobândă de 5,3% pe an, cu o sumă minimă de constituire de 500 RON.
Pe partea de plăți, tehnologia este un punct forte. Banca oferă transferuri instant gratuite în lei prin sistemul național (RoPay), permițând trimiterea banilor folosind doar numărul de telefon prin Alias Pay. O funcționalitate interesantă este "Nearby Payments", care permite transferuri instant între utilizatorii Salt aflați în proximitate geografică. Pentru managementul bugetar, aplicația include "Gogoașa de Cheltuieli", un instrument vizual care categorizează automat tranzacțiile.
Soluții pentru freelanceri și micro-întreprinderi
Pentru antreprenorii la început de drum, Salt Bank a creat pachetul "Salt Business", destinat PFA-urilor, profesiilor liberale și SRL-urilor cu asociat unic. Procesul de deschidere a contului este, la fel, 100% digital. O funcționalitate cheie, extrem de practică, este integrarea directă cu sistemul SPV al ANAF, permițând emiterea și recepția facturilor direct din aplicația bancară, cu notificări automate la scadență.
Cardul atașat contului business este un SALT Mastercard Debit Business, care este multicurrency și oferă 1% cashback pentru cheltuielile efectuate în trei categorii specifice: marketing digital, supermarketuri și benzinării. Pachetul include gratuități operaționale clare: încasări nelimitate, plăți nelimitate în lei, 2 plăți SEPA (în euro) gratuite lunar și 5 retrageri de la orice bancomat din țară pe lună, în limita a 5.000 de lei.
| Produs | Condiții Cheie | Particularități |
|---|---|---|
| Cont Curent Salt (Persoane Fizice) | Dobândă 3% p.a. pentru solduri între 500 - 10.000 RON. Conturi în 16 valute. | Remunerarea soldului din contul curent, o raritate pe piața bancară. |
| Depozit la Termen (RON) | Suma minimă: 500 RON. Dobândă: 5,3% p.a. pentru 3 luni. | Constituire și lichidare 100% digitale, direct din aplicație. |
| Salt Business (Persoane Juridice) | Cont pentru PFA/SRL unipersonal. Card cu 1% cashback la anumite categorii. | Integrare nativă cu SPV (e-Factura) pentru facturare direct din aplicație. |
| Card Platinum Debit Mastercard | Atașat contului curent. Disponibil fizic și virtual. | Membrii "Founders" beneficiază de asigurare de călătorie și acces la lounge-uri în aeroport. |
| Spaces (Pușculițe virtuale) | Până la 10 spații de economisire. Funcție Round-Up. | Instrument flexibil de economisire pentru obiective multiple, integrat în contul curent. |
Tehnologie și Programul Founders
Un element de marketing și fidelizare complet atipic este programul "Founders". Acesta a fost creat pentru a recompensa primii clienți (early adopters) cu un statut special, care aduce beneficiile premium menționate (asigurare, lounge access), dar și puncte ce ar putea fi convertite în acțiuni ale băncii în cazul unei viitoare listări la bursă (IPO). Este o strategie prin care banca își propune să creeze o comunitate de susținători, nu doar o bază de clienți.
La baza întregului ecosistem stă platforma tehnologică "Engine by Starling", dezvoltată de Starling Bank din Marea Britanie. Faptul că Salt Bank este construită pe o infrastructură modernă, cloud-native, fără sisteme "legacy", îi permite o viteză de dezvoltare superioară băncilor tradiționale. Conform propriilor declarații, banca a implementat peste 400 de actualizări ale aplicației încă din primul an de dezvoltare, un ritm menit să răspundă rapid nevoilor pieței.
Verificat de expert