Oferta de transfer SWIFT extern de la Salt Bank este una mixtă, potrivită unui segment specific de clienți. Nu este o soluție universală. Principalul avantaj este opțiunea OUR cu un comision fix de 150 RON, care oferă predictibilitate totală a costurilor pentru sume medii și mari, eliminând surpriza comisioanelor bancare intermediare. Principalul dezavantaj este comisionul minim de 15 EUR pentru opțiunea SHA, care face serviciul necompetitiv pentru transferuri de valoare mică (sub 500 EUR), unde fintech-uri precum Wise sau Revolut au oferte net superioare. Serviciul este ideal pentru persoanele care transferă sume de peste 1.500-2.000 EUR și doresc ca beneficiarul să primească exact suma trimisă, fără deduceri neașteptate, totul dintr-o interfață bancară digitală.
Costuri: Capcana SHA vs. Oportunitatea OUR
Salt Bank structurează costurile în jurul celor două opțiuni standard SWIFT, însă diavolul stă în detalii. Alegerea greșită poate crește costul transferului cu peste 50%.
- Opțiunea SHA (Shared): La prima vedere, comisionul de 0,1% pare mic, dar minimul de 15 EUR (aprox. 75 RON la un curs de 5 RON/EUR) este o barieră reală. Pentru orice transfer sub 15.000 EUR, veți plăti fix 15 EUR comision către Salt Bank. Capcana reală este că acest comision acoperă doar costurile Salt Bank. Orice bancă intermediară (corespondentă) își va opri propriul comision (de regulă între 20-50 EUR), iar banca beneficiarului poate taxa și ea pentru încasare. Astfel, dintr-un transfer de 1.000 EUR, beneficiarul poate primi doar 950 EUR sau chiar mai puțin.
- Opțiunea OUR: Aici Salt Bank devine interesantă. Comisionul fix de 150 RON (aprox. 30 EUR) acoperă toate taxele, inclusiv cele ale băncilor intermediare. Ordonatorul știe de la început costul final, iar beneficiarul primește suma integrală. Această opțiune este extrem de avantajoasă pentru transferuri unde certitudinea sumei primite este esențială (ex: plata unei facturi, a unei rate, a unui avans).
| Criteriu de Comparație | Opțiunea SHA | Opțiunea OUR |
|---|---|---|
| Exemplu: Transfer 500 EUR | Cost Salt: 15 EUR (minimul). Cost intermediar: ~25 EUR (estimat). Cost total: ~40 EUR. Beneficiarul primește ~475 EUR. | Cost total fix: 150 RON (~30 EUR). Beneficiarul primește 500 EUR. |
| Exemplu: Transfer 5.000 EUR | Cost Salt: 15 EUR (minimul, căci 0,1% din 5000 EUR este 5 EUR, sub prag). Cost intermediar: ~30 EUR (estimat). Cost total: ~45 EUR. Beneficiarul primește ~4.970 EUR. | Cost total fix: 150 RON (~30 EUR). Beneficiarul primește 5.000 EUR. |
| Recomandat pentru | Nerecomandat în majoritatea cazurilor, din cauza imprevizibilității costurilor finale. | Transferuri de peste 1.000 EUR, plăți contractuale, situații unde suma exactă trebuie să ajungă la destinație. |
Cursul Valutar: Transparență cu Semne de Întrebare
Banca promovează utilizarea "cursului mediu al băncii, fără adaosuri ascunse", ceea ce sună bine, dar este o formulare de marketing. Adevăratul cost stă în spread-ul valutar. "Cursul mediu" al Salt Bank nu este cursul BNR sau cursul interbancar. Este un curs propriu, care include marja de profit a băncii.
Să facem un calcul simplu. Presupunem că doriți să trimiteți 1.000 USD și aveți cont în RON.
- Curs BNR: 4,65 RON/USD
- Curs de vânzare Salt Bank (estimat): 4,70 RON/USD (o marjă de ~1%)
- Costul conversiei: (4,70 - 4,65) * 1.000 = 50 RON.
Acest cost de 50 RON este profitul băncii din schimbul valutar și se adaugă comisionului de transfer (SHA sau OUR). Este o practică standard în sistemul bancar românesc, dar competitorii fintech oferă spread-uri mult mai mici, adesea sub 0,5%. Calculatorul din aplicație este util pentru transparență, dar nu elimină acest cost intrinsec.
Sfat concret: Pentru sume mari ce necesită conversie, verificați cursul Salt și comparați-l cu cel al BNR. O diferență de peste 1% este un cost ascuns semnificativ. S-ar putea să fie mai eficient să faceți schimbul la o altă entitate și apoi să transferați valuta din contul Salt.
Procesul și Limitele: Digital, dar cu Birocrație în Spate
Fluxul digital prin aplicație este un punct forte. Inițierea unui transfer fără a merge la ghișeu este standardul în 2025. Cu toate acestea, există câteva aspecte care trădează un proces ce nu este 100% fluid.
- Timpul de procesare: 1-3 zile lucrătoare este un termen standard pentru rețeaua SWIFT, nu un avantaj competitiv. Nu vă așteptați la viteza unui transfer SEPA (care se aplică doar pentru EUR în spațiul SEPA).
- Limite neclare: Lipsa unui plafon standard publicat pentru transferuri este o problemă. Deși este justificată prin reglementările AML/KYC (Legea nr. 129/2019), clientul nu știe la ce să se aștepte. Un transfer de 15.000 EUR pentru un avans imobiliar ar putea fi blocat pentru verificări suplimentare, creând incertitudine și întârzieri. Băncile concurente, deși supuse acelorași legi, comunică adesea mai clar limitele tranzacționale standard.
- Documentație: Solicitarea unui "formular de cerere", chiar și în format digital, și a copiei CI/pașaport pentru un serviciu înrolat deja într-o aplicație unde clientul este deja verificat KYC, pare o reminiscență a proceselor bancare tradiționale.
Sfat concret: Dacă planificați un transfer ce depășește pragul de 10.000 EUR (prag general de raportare), contactați proactiv banca pentru a vă asigura că aveți toate documentele justificative pregătite (contract, factură etc.) și pentru a înțelege care sunt limitele interne aplicabile contului dumneavoastră. Acest pas poate preveni blocarea neașteptată a fondurilor.
Verificat de expert
