Oferta de cont curent în valută de la TechVentures Bank, prin pachetul Explorer, este una decentă, dar departe de a fi revoluționară pe piața din 2025. Principalul său avantaj este utilizarea cursului BNR pentru schimburi valutare, un beneficiu rar la băncile tradiționale, însă limitat la un plafon lunar destul de redus (1.000 EUR). Dezavantajele majore sunt costul lunar ridicat al pachetului (36 lei) și comisioanele pentru operarea cu numerar. Acest serviciu este potrivit pentru clienții care au deja sau doresc un cont premium la o bancă tradițională, efectuează lunar schimburi și plăți valutare de valoare mică spre medie și vor să evite spread-ul valutar al băncii fără a apela la soluții fintech.
Costuri Reale: Pachetul Explorer vs. Cont Individual
Decizia de a alege pachetul Explorer de 36 lei/lună trebuie fundamentată pe un calcul simplu. Fără pachet, un singur cont în valută costă 5 lei/lună. Pachetul devine rentabil doar dacă economiile generate de schimburile la curs BNR și plățile incluse depășesc diferența de 31 lei.
Să analizăm un scenariu concret: un client care schimbă lunar 800 EUR în RON și efectuează o plată interbancară în EUR. La un curs BNR de 5,00 lei/EUR, o bancă tradițională aplică de obicei un spread de cumpărare de cel puțin 1,5%, rezultând un curs de 4,925 lei/EUR. Pierderea clientului la schimbul valutar ar fi de 60 lei (800 EUR * (5,00 - 4,925)). În acest caz, pachetul Explorer este clar avantajos.
| Operațiune | Cost cu Pachet Explorer (36 lei/lună) | Cost cu Cont Individual (fără pachet) |
|---|---|---|
| Administrare cont (RON + EUR) | Inclus în 36 lei | 5 lei/lună (doar contul EUR) |
| Schimb valutar 800 EUR la curs BNR | 0 lei (în limita a 1000 EUR) | ~60 lei (pierdere din spread-ul băncii, estimat la 1,5%) |
| Plată interbancară EUR | 0 lei (inclusă) | ~0,456 lei (comision BNR/TransFond) |
| Total Cost Lunar | 36 lei | ~65,46 lei |
Sfat concret: Dacă schimburile tale valutare lunare depășesc constant 500-600 EUR, pachetul Explorer se justifică financiar doar prin economia de la cursul de schimb. Dacă rulezi sume mai mici, cei 36 lei/lună sunt un cost prea mare, iar alternativele de pe piață (fintech-uri sau chiar pachetul Selfmade al băncii pentru EUR) sunt mai eficiente.
Cursul Valutar BNR - Principalul Avantaj, dar cu Limite Clare
Utilizarea cursului BNR este, fără îndoială, punctul forte al ofertei. Majoritatea băncilor din România câștigă sume considerabile din diferența dintre cursul de vânzare și cel de cumpărare (spread). Prin eliminarea acestui cost, TechVentures Bank se aliniază cu ofertele jucătorilor fintech, ceea ce este lăudabil.
Totuși, capcana este limita de 1.000 EUR/lună (sau echivalent). Această limită face ca oferta să fie inadecvată pentru:
- Profesioniști care încasează venituri mai mari de 1.000 EUR/lună și doresc să le convertească în RON.
- Persoane care fac achiziții online de valoare mare (ex: electronice, piese auto).
- Clienți care economisesc pentru un avans imobiliar sau o mașină și fac schimburi valutare de mii de euro.
Documentația nu specifică ce curs se aplică după depășirea plafonului de 1.000 EUR. Cel mai probabil, banca va aplica un curs propriu, nefavorabil, anulând astfel principalul beneficiu pentru sumele ce exced limita. Aceasta este o omisiune critică și un risc pentru client.
Capcane și Costuri Ascunse: Atenție la Numerar și Depășiri
TechVentures Bank penalizează utilizarea numerarului în valută, o practică des întâlnită la băncile din România, dar care contravine nevoilor celor care călătoresc.
- Retrageri de la ATM: Comisionul de 0,50% de la ATM-urile proprii pare mic, dar la o retragere de 500 EUR, comisionul este de 2,5 EUR (~12,5 lei). La ATM-urile altor bănci, comisionul de 1% înseamnă 5 EUR (~25 lei) pentru aceeași sumă. Concurenții din zona fintech oferă adesea retrageri gratuite până la un plafon lunar (ex: 200 EUR).
- Taxe anacronice: Comisionul de 2 lei pentru interogarea soldului la ATM este o taxă depășită în era digitală, menită să genereze venituri mărunte, dar iritante pentru client.
- Valoarea pachetului: Costul de 36 lei este justificat de bancă prin includerea cardului Mastercard Gold și a asigurării de călătorie. Dacă nu călătorești frecvent sau nu beneficiezi de avantajele unui card Gold, plătești efectiv pentru servicii pe care не le folosești.
Justificare: Banca își structurează oferta pentru a încuraja operațiunile digitale, în aplicație, unde are control total și costuri operaționale minime. Orice interacțiune cu lumea fizică (numerar, ATM-uri) este taxată suplimentar, aici fiind una dintre principalele surse de profit, pe lângă costul lunar al pachetului.
Verificat de expert
