TechVentures

TechVentures Bank: Finanțare pentru era digitală

TechVentures Bank, fosta Bancă Comercială Feroviară, este o bancă universală românească repoziționată în 2020 ca o instituție digital-first. Se adresează atât persoanelor fizice, cât și companiilor, cu un accent deosebit pe segmentul IT și startup-uri. Elementul său distinctiv este flexibilitatea în finanțare, mergând până la acceptarea soluțiilor software drept garanție pentru credite.

Soluții pentru Persoane Fizice: De la conturi gratuite la pachete premium

Oferta pentru clienții individuali este structurată pe trei pachete de cont curent. Pachetul Starter este complet gratuit (0 lei/lună) și include un cont în RON, un card de debit Mastercard Standard, acces la Internet & Mobile Banking și retrageri fără comision de la ATM-urile băncii. Pentru nevoi mai complexe, pachetul Selfmade, la un cost de 8 lei/lună, adaugă conturi în EUR, schimb valutar preferențial până la 250 EUR/lună și plăți interbancare gratuite. Vârful de gamă este Explorer (36 lei/lună), care oferă conturi multiple în valute (EUR, USD, GBP, CHF, HUF), un card Mastercard Gold cu asigurare de călătorie inclusă și un plafon de schimb valutar de 1.000 EUR/lună la curs avantajos.

Pe partea de economisire, banca propune depozite la termen în RON și valută, sub denumirea internă EasySave, care beneficiază de o funcționalitate de reînnoire automată. Acestea sunt completate de conturi de economii clasice, care oferă lichiditate imediată și capitalizarea dobânzii. La capitolul creditare, portofoliul include credite de nevoi personale cu dobândă fixă sau variabilă, programul guvernamental Noua Casă și o facilitate specială, Student Invest, un credit destinat studenților ce se remarcă prin perioade de grație avantajoase la rambursare.

Servicii pentru Companii: De la Startup la Corporație

Pentru persoanele juridice, TechVentures Bank a creat pachete scalabile. Pachetul Startup, la 25 lei/lună, este gândit pentru firmele la început de drum, oferind conturi în RON și EUR, un card Mastercard Business și 5 plăți interbancare gratuite lunar. Pachetul Business (29 lei/lună) crește numărul de operațiuni gratuite la 50 de plăți interbancare în RON/EUR și adaugă servicii de încasări prin cecuri și bilete la ordin. Pentru companiile mari, pachetul Unlimited (200 lei/lună) permite deschiderea a până la 10 conturi în diverse valute, include 100 de plăți interbancare gratuite și oferă dobândă la soldul zilnic.

Finanțarea pentru companii este un punct forte. Linia de credit revolvabilă, denumită intern CreditFlex, utilizează un sistem de underwriting automatizat pentru rapiditate în aprobare. Pe lângă creditele clasice pentru investiții și capital de lucru, banca oferă și depozite specializate precum Escrow, pentru securizarea tranzacțiilor comerciale, și Overnight, pentru plasarea lichidităților pe termen foarte scurt. Portofoliul este completat de soluții de plată precum POS și e-Commerce (gateway-ul TechPay Pro) și servicii de factoring.

Inovație și Tehnologie: ADN-ul Băncii

Tehnologia este integrată în toate produsele băncii. Platformele de Internet și Mobile Banking permit operațiuni 24/7, cu autentificare biometrică și chat integrat pentru suport. Plățile instant permit transferuri în câteva secunde, indiferent de zi. În spatele interfeței, banca folosește tehnologii avansate. Motorul de detecție a fraudei AI-RiskGuard utilizează modele de învățare profundă pentru a analiza tranzacțiile în timp real, cu o latență sub 200 de milisecunde. O altă inovație este VaultChain, o soluție blockchain privată bazată pe Hyperledger Fabric, folosită pentru emiterea de garanții bancare digitale, sporind securitatea și transparența.

Pentru segmentul de investiții, platforma InvestSmart oferă tranzacționare de acțiuni și ETF-uri, în timp ce serviciul RoboAdvisory 360 utilizează algoritmi pentru alocarea dinamică a activelor. Toate aceste servicii sunt expuse dezvoltatorilor terți prin OpenFinance Hub, un portal PSD2 cu documentație completă și un mediu de testare (sandbox) interactiv.

Posibilitatea unică pe piața românească de a accepta soluții software drept garanție la finanțare subliniază clar specializarea TechVentures Bank: o instituție financiară construită pentru și de către oameni din tehnologie.