Serviciul de transfer SWIFT extern de la TECHVENTURES BANK este o ofertă bancară clasică, robustă, dar scumpă, în special pentru sume mici și medii. Principalul avantaj este predictibilitatea costurilor pentru plătitor prin opțiunea OUR și accesul prin canale tradiționale, însă dezavantajele sunt comisioanele fixe ridicate și un cost total necompetitiv în comparație cu alternativele fintech. Este o soluție potrivită pentru corporații care trebuie să achite facturi externe la valoarea exactă sau pentru persoane fizice care efectuează transferuri mari, ocazionale (peste 10.000 euro), unde siguranța percepută a unei bănci primează în fața costului.
Analiza Costurilor: Unde Plătești și Cât de Mult
Structura de comisioane este transparentă, dar ascunde costuri totale semnificative pentru tranzacțiile de valoare redusă. Banca câștigă cel mai mult din comisioanele minime și din taxele fixe, care se aplică indiferent de suma transferată. Să analizăm concret costul unui transfer de 1.000 euro către o țară non-SEE (ex: Statele Unite ale Americii), folosind cursul BNR de referință 1 EUR = 4,98 RON.
| Canal de inițiere | Componente Cost (Opțiune SHA) | Cost Total (EUR) | Cost Total (RON) | Procent efectiv din sumă |
|---|---|---|---|---|
| Internet Banking | Speze SWIFT (15 €) + Comision min. (10 €) + Comision SHA (15 €) | 40 € | 199,2 RON | 4.0% |
| La Ghișeu | Speze SWIFT (15 €) + Comision min. (20 €) + Comision SHA (15 €) | 50 € | 249 RON | 5.0% |
Un comision efectiv de 4-5% pentru un simplu transfer este extrem de necompetitiv. Comparativ, servicii precum Wise sau Revolut ar comisiona un transfer similar cu sub 10 euro în total. Capcana principală este comisionul minim (10 euro online / 20 euro la ghișeu), care face ca plățile mici să fie penalizate disproporționat. Oferta devine rezonabilă abia pentru sume mari, de exemplu la un transfer de 30.000 de euro online, comisionul variabil (0,15%) ar fi de 45 euro, iar costul total (cu SHA) ar ajunge la 75 euro (15€ SWIFT + 45€ comision + 15€ SHA), reprezentând un procent rezonabil de 0.25%.
Opțiunile de Comisionare: OUR vs. SHA – Cine Plătește, de Fapt?
TECHVENTURES BANK oferă două opțiuni standard pentru acoperirea costurilor băncilor corespondente, iar alegerea greșită poate crea probleme destinatarului.
- SHA (Shared): Plătitorul achită comisioanele TECHVENTURES BANK, iar beneficiarul suportă comisioanele băncilor intermediare și ale băncii sale. Costul pentru plătitor este mai mic (15 euro taxă pentru banca corespondentă), dar suma finală primită de beneficiar este imprevizibilă și întotdeauna mai mică decât cea trimisă. Aceasta este capcana clasică a transferurilor SWIFT – deși pare mai ieftin, poate genera neînțelegeri, în special în cazul plăților pentru facturi sau servicii.
- OUR: Plătitorul (ordonatorul) suportă toate comisioanele, inclusiv cele estimate ale băncilor corespondente. Costul este fix și ridicat: 50 de euro. Avantajul este că beneficiarul primește suma integrală, exact cea trimisă. Această opțiune este aproape obligatorie în mediul de afaceri pentru a evita disputele comerciale, dar adaugă un cost piperat tranzacției.
Sfatul meu: Pentru plăți personale unde suma exactă nu este critică, folosiți SHA asumându-vă că se vor reține comisioane suplimentare pe parcurs. Pentru orice plată comercială (facturi, taxe), alegeți OUR pentru a garanta livrarea sumei corecte, chiar dacă este mai scump.
Canale de Execuție și Birocrație: Online este Rege
Diferența de cost între operarea la ghișeu și cea prin Internet Banking este substanțială și nejustificată de complexitatea operațiunii. Comisionul procentual este mai mic online (0,15% vs. 0,20%), iar comisionul minim este redus la jumătate (10 euro vs. 20 euro). Nu există niciun motiv logic pentru un client să aleagă ghișeul, cu excepția lipsei de acces la platforma online sau a necesității de asistență personală.
În plus, trebuie luate în calcul reglementările românești. Conform normelor BNR și legislației privind prevenirea spălării banilor (AML), pentru sume mai mari (de regulă, peste 10.000 euro sau echivalent), banca va solicita documente justificative privind sursa fondurilor și scopul transferului. Acest proces este adesea mai anevoios la ghișeu, unde interpretarea funcționarului poate adăuga un strat suplimentar de birocrație. Online, procesul este mai standardizat. Așadar, pentru eficiență și costuri reduse, folosiți exclusiv platforma de Internet Banking.
Verificat de expert
