Serviciul de plată a facturilor de la Banca Cooperatistă 8 Martie Codlea este o modernizare necesară, dar modestă, care aduce banca la un nivel minim de funcționalitate digitală. Oferta este potrivită exclusiv pentru clienții existenți, în special persoane fizice cu facturi de valoare mică, care doresc să evite drumurile la ghișeu. Principalul dezavantaj este structura de comisionare procentuală, care devine necompetitivă pentru sume medii și mari și este de-a dreptul penalizatoare pentru persoanele juridice, unde lipsa unui plafon maxim este o capcană costisitoare. Serviciul nu reprezintă un motiv pentru a alege această bancă în detrimentul concurenței, care oferă adesea aceste servicii gratuit.
Costurile Reale: Unde Pierde Clientul?
Adevărata problemă a acestui serviciu stă în comisioane. Deși la prima vedere par mici, calculul procentual le face mai scumpe decât alternativele cu comision fix sau zero, omniprezente pe piața românească. Banca câștigă din fiecare tranzacție, în special de la clienții captivi care nu au alternative digitale mai bune.
Să analizăm concret costurile pentru diverse scenarii:
| Valoare Factură (RON) | Cost Client Persoană Fizică (RON) | Cost Client Persoană Juridică (RON) | Comparație Competitori (ING, BT, Revolut, Pago) |
|---|---|---|---|
| 300 | 1 (se aplică minimul) | 2 (se aplică minimul) | 0 RON |
| 800 | 2 | 2 (se aplică minimul) | 0 RON |
| 5.000 | 12,5 | 7,5 | 0 RON |
| 10.000 | 15 (plafon atins) | 15 | 0 RON |
| 50.000 (ex: plată furnizor PJ) | N/A | 75 | 0 - 5 RON (comision fix la unele bănci) |
Capcana evidentă este pentru persoanele juridice: lipsa unui plafon maxim la comision. O firmă care plătește online o factură de 50.000 RON către un furnizor de servicii va plăti un comision de 75 RON. La o bancă mare, un transfer interbancar similar ar costa maxim 5-10 RON, iar dacă furnizorul are cont la aceeași bancă, transferul ar fi gratuit. Sfatul meu este ca persoanele juridice să evite utilizarea acestui serviciu pentru plăți de valori mari.
Funcționalități și Experiența de Utilizare
Platforma creditcoop.online acoperă strictul necesar, fără a inova. Funcționalitățile sunt cele de bază, așteptate de la orice aplicație de internet banking de acum 10 ani.
- Ce funcționează bine: Lista furnizorilor preînregistrați este un avantaj, scutind utilizatorul de introducerea manuală a datelor pentru marii operatori de utilități. Posibilitatea de a programa plăți recurente este, de asemenea, o funcție standard utilă pentru a evita penalitățile de întârziere.
- Ce lipsește: Nu există nicio mențiune despre funcționalități moderne care eficientizează procesul, precum scanarea codului de bare sau a codului QR de pe factură, opțiune standard la majoritatea competitorilor. Adăugarea manuală a unui furnizor nou pe bază de cod de client poate fi anevoioasă și predispusă la erori umane. Platforma nu se integrează cu agregatoare de facturi, ceea ce înseamnă că utilizatorul trebuie să gestioneze manual fiecare factură în parte.
Securitate și Limite: Standard, dar cu Atenționări
Măsurile de securitate descrise sunt aliniate la standardele pieței și la cerințele Directivei Europene privind Serviciile de Plată (PSD2), care impun autentificarea strictă a clienților (SCA). Autentificarea în doi pași (parolă și token/aplicație) și notificările sunt elemente esențiale și corect implementate. Blocarea contului după 3 încercări eșuate este o măsură de protecție standard.
Limita implicită de 10.000 RON pe zi este rezonabilă pentru un client persoană fizică, dar poate fi restrictivă pentru o persoană juridică. Adevăratul inconvenient este necesitatea de a solicita modificarea acestei limite într-o sucursală fizică. Acest proces birocratic anulează parțial avantajul de "confort" al unui serviciu online, forțând clientul să meargă la bancă pentru o operațiune care la alte bănci se poate realiza printr-un simplu apel telefonic sau direct din aplicație.
Verificat de expert
