Colectare numerar POS

Comisioane Tranzacționale: Variații între 1.25% și 1.80%

Garanti Bank și BRD oferă cel mai redus comision pe tranzacție, de 1.25%, însă accesul este condiționat de volume lunare ridicate. La Garanti, este necesar un rulaj minim de 30.000 RON, iar la BRD, pragul este de 20.000 RON pentru a beneficia de acest tarif. La polul opus se situează Exim Banca Românească, cu un comision fix de 1.80%, indiferent de rulaj. Între aceste extreme, UniCredit percepe 1.70%, iar ING Bank un comision forfetar de 1.60%, aplicabil tuturor tranzacțiilor.

Structura comisioanelor reflectă o segmentare clară a pieței în funcție de volumul de încasări al comerciantului. Modelul BRD este gradual, comisionul scăzând de la 1.75% la 1.25% odată cu depășirea pragului de 20.000 RON, stimulând creșterea volumelor. În contrast, comisionul unic de 1.60% de la ING Bank oferă predictibilitate costurilor pentru afacerile cu venituri fluctuante sau pentru cele la început de drum, eliminând presiunea atingerii unui target lunar de încasări.

Structura Costurilor Fixe: Chiria Terminalului și Taxe de Implementare

ING Bank elimină chiria lunară a terminalului, integrând costul direct în comisionul de tranzacționare de 1.60%. Această abordare reduce costurile fixe pentru comercianți. Majoritatea competitorilor, inclusiv BRD, Exim Bank și Garanti Bank, impun o chirie lunară standard de 60 RON per terminal. Acest cost fix lunar are un impact procentual semnificativ asupra afacerilor cu un număr redus de tranzacții sau cu valoare mică per tranzacție.

Taxele de implementare reprezintă un alt factor de diferențiere major. Garanti Bank percepe cea mai mare taxă de instalare, 6.500 RON, ceea ce indică o strategie de atragere a clienților corporate cu volume mari și contracte pe termen lung. BRD solicită o taxă unică de 1.200 RON. În schimb, ING Bank și UniCredit se concentrează pe reducerea barierelor de intrare, oferind implementarea soluțiilor SoftPOS fără costuri hardware adiționale.

Tehnologie și Flexibilitate: Adopția SoftPOS și Decontarea T+1

ING Bank, BRD și UniCredit oferă soluții SoftPOS gratuite, care transformă dispozitivele Android în terminale de plată. Această tehnologie elimină costurile de achiziție sau închiriere a hardware-ului tradițional și sporește mobilitatea comercianților. BRD se remarcă prin implementarea rapidă a serviciului BRD EasyPOS, iar ING prin integrarea opțiunii de plată RoPay QR, disponibilă pentru toate cardurile direct în aplicația HomeBank.

Viteza de decontare a fondurilor este standardizată la T+1 (în următoarea zi lucrătoare) la BRD, ING Bank și UniCredit, asigurând un flux de numerar optim pentru comercianți. Exim Bank are cel mai lent proces de decontare, la T+2, ceea ce poate genera presiune pe lichiditatea afacerilor mici. Garanti Bank oferă o flexibilitate contractuală, cu termene de decontare ce variază între T+1 și T+2, în funcție de negocieri.

Analiză Comparativă a Ofertelor POS

Analiza directă a ofertelor arată o corelație între nivelul comisionului și cerințele de rulaj. Garanti Bank și BRD condiționează comisionul minim de 1.25% de rulaje lunare de 30.000 RON, respectiv 20.000 RON. Această strategie vizează companiile cu volume mari de tranzacții. În opoziție, ING Bank nu impune un rulaj minim, iar comisionul de 1.60% și lipsa chiriei lunare fac oferta atractivă pentru start-up-uri și IMM-uri.

Funcționalitățile suplimentare segmentează și mai mult piața. UniCredit și BRD se disting prin programele flexibile de plată în rate direct la POS, o facilitate critică pentru retaileri. Exim Bank se poziționează ca o soluție pentru companii mari (cifră de afaceri> 500.000 RON), unde limitele și comisioanele sunt negociabile. Serviciul Cash@POS este standardizat la 150 RON pentru băncile care îl oferă, precum UniCredit, conform legislației în vigoare.