Oferta "Colectare numerar POS" de la UniCredit Bank este, în esență, un serviciu excelent, dar de nișă. Principalul său avantaj este comisionul zero pentru comerciant la eliberarea numerarului, transformând o obligație (gestionarea cash-ului) într-un serviciu cu valoare adăugată pentru client. Dezavantajul major este limita foarte mică de 150 lei per tranzacție, care îi reduce drastic utilitatea în mediul urban. Serviciul este perfect adaptat pentru comercianții mici și mijlocii, în special cei din zone cu acces limitat la bancomate (rural, cartiere rezidențiale noi), unde poate deveni un factor de diferențiere și fidelizare a clientelei.
Costurile Reale: Unde Câștigă Comerciantul și Banca?
La prima vedere, oferta pare gratuită pentru comerciant, dar modelul de business este mai subtil. Ambele părți au de câștigat, însă în moduri diferite.
Pentru Comerciant: Economie Directă
Principalul câștig este reducerea costurilor operaționale cu numerarul. Un comerciant care încasează cash are costuri asociate: risc de stocare, timp pierdut pentru depunere la bancă și, cel mai important, comisioane de depunere numerar la ghișeu sau la automatele băncii.
- Exemplu de calcul: Să presupunem un magazin care eliberează 1.500 lei/zi prin cash-back (10 tranzacții x 150 lei). Acești 1.500 lei sunt, practic, "depuși" direct în contul colector al firmei din rulajul de carduri, fără a mai fi manipulați fizic. Dacă comisionul standard de depunere numerar la ghișeu ar fi de 0.4% (o valoare comună pe piață), economia zilnică este de 6 lei, adică aproximativ 180 lei/lună.
- Capcana ascunsă: Nu există una reală aici. Serviciul este transparent. Singurul cost indirect este legat de menținerea lichidității de numerar în casierie pentru a putea onora cererile clienților.
Pentru Bancă: Eficiență și Volum
UniCredit Bank nu oferă acest serviciu din filantropie. Câștigul băncii este indirect, dar strategic:
- Reducerea costurilor cu rețeaua de ATM-uri: Fiecare retragere de la un comerciant partener înseamnă o retragere mai puțin de la un bancomat UniCredit. Acest lucru reduce costurile de mentenanță, alimentare cu numerar și chirie pentru spațiile unde sunt amplasate ATM-urile. Practic, banca externalizează o parte din serviciul de eliberare numerar către partenerii săi comerciali.
- Creșterea volumului de tranzacții: Chiar dacă nu comisionează suma de cash-back, banca încasează comisionul standard de acceptare la plată pentru valoarea bunurilor. Prin atragerea de clienți care doresc și numerar, magazinul crește numărul total de tranzacții prin POS-ul UniCredit, generând mai mult venit pentru bancă.
- Fidelizarea comerciantului: Oferind un serviciu util și gratuit, banca își consolidează relația cu clientul persoană juridică, făcând mai dificilă migrarea acestuia către un alt acceptator de plăți.
Limite și Aplicabilitate Practică în Contextul Românesc
Limita de 150 lei per tranzacție este principalul neajuns al serviciului și îi definește clar segmentul de piață. Această limită nu este o decizie arbitrară a UniCredit, ci este conformă cu legislația în vigoare (OUG 193/2002 cu modificările ulterioare) care reglementează acest tip de serviciu, deși plafonul legal este mai mare.
- Impactul inflației: În 2025, 150 lei reprezintă o sumă modestă. Este suficientă pentru nevoi imediate și de valoare mică (o călătorie cu taxiul, o masă de prânz, mici cumpărături la piață), dar complet inadecvată pentru nevoi mai mari.
- Utilizare geografică: Serviciul are o valoare exponențial mai mare în localitățile rurale sau în cartierele noi, unde rețeaua de bancomate este slab dezvoltată. Aici, un magazin local care oferă cash-back devine un punct de interes major pentru comunitate. Într-un mall din București, unde există zeci de ATM-uri, utilitatea sa este aproape zero.
Comparație cu Alternativele de Gestionare a Numerarului
Pentru un comerciant, serviciul de la UniCredit trebuie comparat cu alte metode de a scăpa de excedentul de numerar din casă.
| Serviciu | Cost pentru Comerciant | Avantaj Principal | Dezavantaj Principal |
|---|---|---|---|
| UniCredit Cash-Back POS | 0 lei | Eficiență maximă, atrage clienți | Volum mic (limită de 150 lei/tranzacție), imprevizibil |
| Depunere la ghișeul băncii | Comision procentual (ex: 0.4% - 0.8%) | Permite depunerea unor sume mari | Consumă timp, costisitor, program limitat |
| Depunere la ATM/Multe-cash | Comision fix sau procentual (adesea mai mic decât la ghișeu) | Disponibilitate 24/7 | Limite de depunere, risc de defecțiuni tehnice |
| Servicii de transport valori | Cost fix lunar/per transport (sute/mii de lei) | Securitate maximă, ideal pentru volume foarte mari | Extrem de costisitor pentru un IMM |
Comparativ, oferta UniCredit este imbatabilă pentru gestionarea rulajelor mici de numerar. Nu înlocuiește celelalte metode, ci le completează perfect pentru volumele zilnice mici.
Un Punct Forte: Soluția SoftPOS
Includerea terminalelor SoftPOS în această ofertă este un avantaj competitiv real. Transformarea unui telefon sau tablete Android cu funcție NFC într-un terminal de plată elimină nevoia de hardware dedicat și reduce costurile de intrare pe piață pentru micro-întreprinderi.
- Cine beneficiază cel mai mult: Afacerile mobile (food trucks, servicii la domiciliu), liber-profesioniștii (terapeuți, instructori), comercianții de la târguri sau evenimente. Pentru aceștia, posibilitatea de a oferi cash-back cu un simplu telefon poate fi un argument decisiv pentru a atrage clienți.
Verificat de expert
